Paano Magkakaroon ng Mahusay na Credit Nang Walang Paghiram ng Dime

Tulad ng karaniwang mga marka ng credit para sa mga Amerikano patuloy na tumaas, ang tanong para sa marami ay nagiging kung paano gamitin ang kanilang mahusay na rating ng kredito upang ma-optimize ang kanilang buhay nang walang paghiram ng pera o pagdaragdag ng panganib.

Ang pagkuha ng malaking utang ay hindi nangangahulugan ng pagkakaroon ng malaking utang; sa halip, ito ay tungkol sa paggamit ng iyong reputasyon sa pera para sa isang pinansiyal na kalamangan.

"Sa kanang kamay, ang isang magandang rating ng credit ay maaaring maging tunay na asset," sabi ni Jordan Goodman, editor ng MoneyAnswers.com at may-akda ng "Master Your Debt."

Mula sa mas mataas na mga bonus at gantimpala ng credit card upang mabawasan ang mga premium ng insurance at mga rate ng interes, ang daan-daan o kahit na libu-libong dolyar na halaga ng goodyyyyyyyyyyyy ay magagamit sa mga may malaking kredito. At hindi nila kailangang humiram ng barya.

Gamitin ang iyong pagkilos

Halos 40% ng mga Amerikano ay may mahusay na mga marka ng credit sa FICO na 750 at mas mataas, ayon sa credit scoring na kumpanya na Fair Isaac Corp. Half ng mga may mga marka ng 800 o mas mataas, itinuturing na "super-prime." Nakuha nila ang pinakamahusay na mga kataga sa pagpapaupa at maraming espesyal na paggamot.

Ang paggamit ng kredito upang ma-access ang mga benepisyong ito ay pinakamahusay na gumagana para sa mga taong may mga responsibilidad sa pananalapi, tulad ng pagbabayad ng mga bill sa oras, sa bawat oras, at pagbabayad ng mga balanse ng buwanang credit card nang buo.

"Gusto mong siguraduhin na mayroon kang disiplina," sabi ni Roger Wohlner, isang personal na manunulat sa pananalapi at tagaplano ng pananalapi sa Arlington Heights, Illinois. "Ito ay para sa isang taong may lahat ng mga pangunahing kaalaman na sakop."

Kung ganoon ka, narito ang mga paraan upang magamit ang isang mahusay na rating ng kredito:

• Mamili ng iyong mga insurance: Magandang ideya na regular na mamili para sa mas mahusay na mga rate ng seguro; maaari mong madalas na makahanap ng magkatulad na saklaw ng auto at tahanan para sa mas kaunti. Kapag mayroon kang mahusay na credit, makakakuha ka ng mas mahusay na mga rate.
• Mag-snag mga bonus sa credit card: Ang merkado para sa mga gantimpala ng mga credit card ay mainit-init, na may mga mapagkaloob na bonus at mga gantimpala para sa mga mamimili na maaaring maging kwalipikado. Sa isang travel credit card, halimbawa, maaari mong gamitin ang mga punto o milya upang magbayad para sa isang biyahe kung maaari mong matugunan ang minimum na kinakailangan sa paggasta ng card. Hindi ito tungkol sa "churning" card, o pagbukas ng mga account upang makakuha ng mga bonus at pagkatapos ay isara ang mga ito. Ito ay tungkol sa hindi pag-aatubili upang mag-aplay para sa isang kapaki-pakinabang na card na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan. Kung ang card ay may taunang bayad, siguraduhing kunin mo ang higit na halaga kaysa sa babayaran mo.

"Kung responsibilidad mo sa pananalapi at tangkilikin ang paglalaro upang makuha ang mga bonus na ito, maaari kang magkaroon ng tunay na pagkakataon upang manalo sa gastos ng mga kompanya ng credit card," sabi ni Byrke Sestok, presidente ng Rightirement Wealth Partners sa White Plains, New York.

• Kumuha ng HELOC para sa mga emerhensiya: Ang mga may-ari ng bahay ay maaaring suplemento ng isang pondo ng emerhensiya nang libre sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang linya ng katarungan sa ekwasyon sa bahay. Ang punto ay hindi humiram ng mas maraming pera sa linya ng kredito sa iyong bahay - sa halip, iwanan ito na hindi ginagamit - ngunit magamit ito sa kaso ng mga hit sa pinansyal na trahedya. "Ang bawat isa na makokontrol ang kanilang paggastos ay dapat magkaroon ng HELOC na maaari nilang i-tap sa kaso ng isang kagipitan," sabi ni John Eckel, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at financial analyst sa Simsbury, Connecticut.
• Ibaba ang iyong mga rate ng interes: Ang mga mataas na marka ng kredito ay dapat na nangangahulugan ng mababang mga rate ng interes. Siguraduhin na ikaw ay nagbabayad ng mga rate ng rock-bottom para sa mga pautang, lalo na ang mga bagay na malaki-tiket tulad ng iyong mortgage at auto loan. Kung hindi, maaari mong muling ibalik.
• Kumuha ng mga deal na walang interes: Ang pagbabayad nang buo ay isang matatag na ugali. Ngunit kung ang isang dealership ng kotse ay handa na ipahiram sa iyo ng pera sa 0% dahil sa iyong mahusay na credit, maaari mong gawin ang utang at gumawa ng buwanang pagbabayad, habang pagbabangko ang pera na pinaplano mong gamitin upang bayaran nang tahasan - mas mabuti sa isang interes-kita ng account.
• Mag-apply para sa mga retailer credit card: Ang pag-sign up para sa isang credit card sa checkout counter ay may mga panganib kung hindi ka nagbabayad nang buo dahil kadalasang mataas ang mga rate ng interes. Ngunit kung masigasig ka tungkol sa pagbabayad ng mga bill, bakit hindi mag-aplay para sa isang card upang makakuha ng 15% ng isang $ 2,000 pagbili ng kasangkapan? Ito ay isang madaling $ 300. Ang sigasig ay susi. "Ang mga negosyante ay napakahusay sa pag-aalok ng mga karot, ngunit lumipat ka para sa isang microsecond at maitutulak ka sa ulo," sabi ni Goodman.

Ang pagsasamantala sa iyong mahusay na rating ng credit sa mga ganitong paraan ay maaaring aktwal na mapabuti ito sa katagalan, sa pag-aakala na patuloy kang magbayad ng mga bill sa oras, dahil ang mga credit scoring formula reward na gumamit ng credit. Mag-espasyo lamang sa mga application upang ang maliliit na paglusaw sa iyong mga marka ay maaaring mawala bago ang susunod, at maging maingat sa paglipas ng iyong average na edad ng mga account.

Kahit na wala kang isa sa mga aksyon na ito ngayon, maaari mong magpahinga mas madali ang pag-alam magkakaroon ka ng maraming mga pagpipilian kapag ang isang pinansiyal na krisis hit.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.