5 Back-to-College Lessons sa Building Credit

Uy, mga mag-aaral sa kolehiyo: Ang tag-araw ay tapos na, at bago ka abala sa pag-cram para sa mga pagsusulit, dapat kang gumastos ng ilang minuto sa pag-aaral sa iyong kredito. Maaari ka lamang magsimula sa iyong unang card, ngunit suriin ang mga limang tip na ito at mag-ani ka ng mga benepisyo nang mahusay pagkatapos ng araw ng pagtatapos.

1. Ang limang pangunahing mga kadahilanan ay nakakaapekto sa iyong mga marka ng kredito

Maraming mga kumpanya ang gumagawa ng mga marka ng credit, at karamihan ay isinasaalang-alang ang limang mga kadahilanan: ang iyong kasaysayan ng pagbabayad, paggamit ng kredito, ang haba ng iyong kasaysayan ng kredito, ang mga uri ng mga credit account na hawak mo at anumang bagong credit account na iyong binuksan. Hindi mahalaga kung gaano katagal ka ng credit, maaari mong gamitin ang bawat kadahilanan upang makakuha ng sa iyo sa magandang hugis.

Kasaysayan ng pagbabayad: Ang pagbabayad ng lahat ng iyong mga bill sa oras ay ang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin para sa iyong kredito, kahit na maaari mo lamang gawin ang minimum na pagbabayad. Kung hindi mo sinasadya ang isang takdang petsa, ipadala ang pera sa lalong madaling panahon. Maaari kang magkaroon ng huli na bayad, ngunit kung ginawa mo ang pagbabayad sa loob ng 30 araw, hindi ito maiuulat sa mga credit bureaus.

Paggamit ng kredito: Ang paggamit ay ang porsyento ng iyong magagamit na credit na iyong ginagamit. Panatilihing mababa ito, sa isip na mas mababa sa 30%. Kaya kung mayroon kang credit card na may isang $ 5,000 na limitasyon, subukang panatilihin ang iyong balanse sa ibaba $ 1,500. Ang iyong taga-isyu ay maaaring mag-ulat ng iyong balanse sa kalagitnaan ng buwan, kaya layunin na magkaroon ng mas mababa sa 30% na paggamit sa lahat ng oras, hindi lamang pagkatapos mong gawin ang iyong buwanang pagbabayad.

Haba ng kasaysayan ng credit: Ang mas matanda ang average na edad ng iyong mga account, mas mabuti, kaya huwag isara ang iyong unang credit card account kapag nagbukas ka ng isang segundo. Sa halip, gamitin ang unang card paminsan-minsan upang panatilihing aktibo ito.

Mga uri ng mga account: Ito ay tumutulong na magkaroon ng isang halo ng mga credit account - credit card, mga pautang sa mag-aaral, isang auto loan at iba pa. Ngunit kung mayroon ka lamang isang credit card at hindi mo kailangan ng isa pang account, huwag mo itong buksan. Ang kadahilanan na ito ay mas mahalaga kaysa sa unang tatlong.

Bagong kredito: Mag-apply nang kaunti para sa mga bagong credit card. Ang bawat bagong account paikliin ang average na edad ng iyong mga account, at ang bawat bagong application ay nagreresulta sa isang matitigas na pagtatanong sa iyong ulat ng kredito, na maaaring tumagal ng iyong credit score. Ang mas maikli ang iyong kasaysayan ng kredito, mas higit na mapinsala nito ang iyong kredito, kaya lalong mahalaga na limitahan ang iyong mga application kapag nagsisimula ka lang.

2. Ang masamang credit ay higit pa kaysa sa iyong wallet

Ang pagkakaroon ng masamang credit ay maaaring dagdagan ang mga rate ng interes na binabayaran mo at kahit na ang iyong mga premium ng seguro ng kotse. Ngunit iyan ay hindi lamang ang epekto nito.

Ang mga landlord at wireless provider ay karaniwang sumusuri sa kredito ng mga aplikante upang malaman kung malamang sila ay magbabayad sa oras, at ang mga masamang marka ay maaaring limitahan ang iyong mga pagpipilian para sa mga serbisyo ng apartment at cell phone. Kung ikaw ay nasa cellular plan ng iyong mga magulang at nakatira sa campus, maaari mong isipin na ito ay hindi nalalapat sa iyo - ngunit malapit na.

Ang mga nagpapatrabaho ay maaari ring magpatakbo ng mga tseke ng credit, at ang pagkakaroon ng masamang kredito ay makapagpigil sa iyo sa pagkuha ng trabaho sa ilang mga estado.

3. Subukan na huwag magdala ng balanse

Nakita ng survey ng Investmentmatome na 41% ng mga Amerikano ang nag-iisip na nagdadala ng maliit na balanse sa isang credit card mula sa buwan hanggang buwan ay magpapabuti ng kanilang kredito. Ngunit hindi ka makakakuha ng tulong mula sa pagpapanatili ng isang balanse, at tiyak na babayaran ka sa mga singil sa interes. Gamitin ang iyong mga credit card sapat upang panatilihing aktibo ang mga account, ngunit bayaran ang bawat balanse nang buo bawat buwan upang maiwasan ang interes.

4. Suriin ang iyong tatlong ulat ng credit taun-taon

Tatlong pangunahing credit bureaus ang gumagawa ng mga ulat sa kredito: Experian, Equifax at TransUnion. Ikaw ay may karapatan sa isang libreng kopya ng iyong ulat mula sa bawat kawanihan bawat taon sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Suriin ang bawat isa para sa mga error upang mapanatili ang iyong credit sa track.

Hindi mo mahanap ang iyong mga marka ng credit sa alinman sa mga ulat. Maaari mong mahanap ang iyo para sa libreng online sa ilang mga website, kabilang ang Investmentmatome, o marahil sa pamamagitan ng iyong credit card issuer. Kung hindi mo ito ibigay, maaari mo itong bilhin nang direkta mula sa Equifax, Experian o TransUnion. Ang mga iskor ay maaaring bahagyang mag-iba depende sa modelo ng pagmamarka na ginamit, ngunit dapat silang lahat ay nasa parehong balumbon.

5. Gumawa ng kredito sa isang secure na credit card

Upang makakuha ng isang secured card, maglagay ka ng cash deposit, karaniwang katumbas ng iyong credit limit. Maaaring sakupin ito ng mga bangko kung hindi mo gagawin ang iyong mga pagbabayad, kaya ilalabas nila ang mga kard na ito kahit sa mga taong may mahinang kredito o walang kasaysayan ng kredito. Makukuha mo ang deposito kapag isara mo ang iyong account sa mahusay na katayuan o i-upgrade ang iyong account sa isang regular, unsecured card.

Ang mga secure card ay bumubuo ng mas mababa sa 1% ng merkado ng credit card, ngunit mahusay para sa pagbuo ng credit. Gumagana ang isang secure na card tulad ng isang unsecured card, maliban sa deposito. Ginagamit mo ito upang gumawa ng mga pagbili, pagkatapos ay bayaran ang mga ito, at ang iyong issuer ay nag-uulat ng iyong aktibidad sa pagbabayad sa mga credit bureaus.

Higit pang mga aralin sa kredito para sa mga mag-aaral mula sa Investmentmatome

• Paano basahin ang iyong mga ulat sa kredito
• Mga credit card ng mag-aaral: Talagang para sa mga mag-aaral?
• Paano gumagana ang mga secure na credit card