4 Mga Palatandaan ng Babala na Pinangunahan mo para sa Problema sa Credit Card

Ang mga credit card ay mahusay na kasangkapan kapag ginamit nang may pananagutan. Gayunpaman, kung ginagamit ang mga ito para sa pang-matagalang financing, cash ng emerhensiya o isang mabilis na solusyon upang maiwasan ang pagbabayad ng iyong utang, maaari silang mabayaran ng maraming pera at saktan ang iyong kredito. Narito ang apat na mga palatandaan ng babala na humantong ka para sa problema sa credit card - at kung paano bumalik sa landas ng responsableng paggamit ng kredito.

Mag-sign No. 1: Magbabayad ka lamang ng minimum na halaga sa bawat buwan

Sa bawat buwanang pahayag, ang dalawang mahalagang halaga ay malista - ang kabuuang balanse at ang minimum na pagbabayad. Sa pamamagitan ng pagbabayad sa buong balanse sa bawat buwan, maiiwasan mo ang pagkalugi. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng minimum na pagbabayad, maiiwasan mo ang mga huli na bayarin, mga multa na APR at posibleng tumawag sa iyong kredito, ngunit kailangan mo pa ring magbayad ng interes sa iyong average na pang-araw-araw na balanse.

Kaya habang pinipigilan ka ng pinakamababang pagbayad sa iyo mula sa pagyurak sa iyong kredito - kung ang iyong credit paggamit ay hindi masyadong mataas, siyempre - ito ay magdudulot sa iyo ng malaking oras sa mga singil sa interes. Ang isang credit card ay isang hindi magandang pagpipilian para sa pang-matagalang financing, sapagkat ito ay karaniwang may mas mataas na APR kaysa sa iba pang mga pagpipilian sa utang - tulad ng mga personal na pautang. Dagdag pa, mas matagal mong gamitin ang iyong credit card habang ginagawa lamang ang minimum na pagbabayad, mas malamang na ikaw ay malalim sa utang ng mga mamimili.

Umikot: Lamang ilagay sa iyong credit card kung ano ang maaari mong makatwirang kayang bayaran ang bawat buwan. Kung nasa utang ka na sa credit card, hihinto ang paggamit ng card hanggang sa ganap mong nabayaran ang balanse. Walang dahilan upang masisiyahan pa ang utang habang nasa mode ng pagbabayad.

»KARAGDAGANG: Paano magbayad ng utang

Mag-sign No. 2: Madali mong napalampas ang mga pagbabayad

Bawat buwan, dapat mong gawin ang iyong pagbabayad sa o bago ang takdang petsa. Ang takdang petsa na ito ay kadalasan ay maaaring ilipat sa isang petsa na pinakamahusay na gumagana para sa iyo - tawagan ang iyong issuer upang magtakda ng isang bagong petsa. Kung madalas kang nawawalan ng mga pagbabayad, malamang na dahil (a) pinananatili mong kalimutang magbayad sa oras, o (b) wala kang cash upang gawin ang minimum na pagbabayad.

Ang mga pagbabayad sa huli ay maaaring makapinsala sa iyong kredito, pati na rin ang magreresulta sa huli na bayad sa pagbayad at isang multa na APR mula sa iyong issuer. Sa pangkalahatan, maaari mong hilingin na ang iyong unang pagkakasala ay waived, ngunit ang karamihan sa mga issuer ay hindi hahayaan itong mag-slide nang walang parusa sa pangalawang pagkakataon.

Umikot: Kung nakalimutan mo ang iyong takdang petsa sa isang regular na batayan, dapat kang mag-iskedyul ng mga awtomatikong pagbabayad sa bawat buwan. Kung hindi man, i-set ang iyong mga opsyon sa online account upang mag-email sa iyo bago ang takdang petsa upang maaari mong bayaran sa oras. Kung hindi mo kayang bayaran ang minimum na pagbabayad, ikaw ay nasa zone na panganib. Itigil ang paggamit ng iyong card kung maaari at makakuha ng organisado. Kailangan mong gumastos ng mas mababa o gumawa ng higit pa upang bayaran ang iyong utang - tingnan ang artikulong ito para sa mga ideya kung paano gawin ang pareho.

Mag-sign No. 3: Madalas kang makakuha ng cash advances

Maaaring makuha ang cash advances ng credit card sa pamamagitan ng isang bangko o ATM kapag ikaw ay maikli sa cash. Karamihan sa mga issuer ay naglilimita sa halaga ng iyong credit limit na maaari mong gamitin para sa cash advances - karaniwang lamang ng ilang daang bucks - kaya ito ay hindi sapat na palitan ng emergency fund. Ngunit ang tunay na dahilan ay pinipigilan namin ang mga pagsulong ng salapi? Totoong mahal sila.

Kapag kumuha ka ng cash advance, karaniwang maaari mong asahan ang isang cash advance fee na 2-5% at isang ATM fee. Kukunin mo ring simulan ang interes ng kaagad - walang panahon ng biyaya sa cash advances - at ang iyong rate ay karaniwang mas mataas kaysa sa iyong normal na APR. Ang lahat ng ito ay nagdaragdag ng hanggang sa maraming pera upang makuha ang iyong mga kamay sa ilang daang dolyar.

Umikot: kung ikaw kailangan malamig na hard cash, ang isang utang mula sa bangko o isang miyembro ng pamilya ay malamang na ang pinaka-abot-kayang opsyon. Pasulong, dapat mong i-save ang isang emergency fund upang masakop ang mga katulad na sitwasyon na hindi maiiwas na pop up. Gumawa ng madaliang pondo ng emergency na ito upang ma-access sa kaso ng emerhensiya, ngunit hindi madali na gugugulin mo ito sa mga hindi kinakailangang gastusin.

Mag-sign No. 4: Inilipat mo ang iyong balanse mula sa isang card papunta sa isa pang regular

Mahalaga ang mga balanse sa paglipat ng card para sa mga taong nagsisikap na makakuha ng utang at i-save ang interes sa proseso. Gayunpaman, kung nalaman mo na inililipat mo ang isang balanse mula sa isang card papunta sa susunod - lalo na kung ginagamit mo ang lumang card upang tumakbo ang mga bagong balanse - malamang hindi ka pa nakakuha ng hawakan sa iyong utang.

Ang mga paglilipat ng balanse ay karaniwang mayroong mga bayarin sa pagitan ng 3% at 4% ng inilipat na balanse. Maaari ka ring mabayaran ng interes sa iyo kung singilin mo ang iyong lumang card o hindi magbabayad ng iyong bagong card bago mawalan ng expire ang pambungad na rate. Tandaan, kapag nagbayad ka ng laro na balanse-paglipat, hindi ka nanalo, ikaw lamang ang naghihintay ng problema.

Umikot: Kung mayroon kang utang sa credit card na hindi makatwirang mababayaran sa loob ng anim na buwan, ang isang balanse na paglipat ay maaaring isang magandang ideya. Gayunpaman, huwag patuloy na gamitin ang iyong lumang card, at magkaroon ng isang plano sa lugar upang bayaran ang bagong card bago mo simulan ang incurring interes.

Bottom line: Kung gumagawa ka lamang ng mga minimum na pagbabayad sa bawat buwan, nawawalang mga pagbabayad nang madalas, nakakakuha ng madalas na mga pagsulong ng salapi o paglilipat ng iyong balanse mula sa isang card papunta sa isa pang regular, ikaw ay nagtungo sa isang landas ng problema sa credit card. Lumiko sa paligid at gawin ang landas ng responsableng paggamit ng credit card upang bumuo ng isang mahusay na credit score at makatipid ng pera.

Warning sign image sa pamamagitan ng Shutterstock