4 Times Kapag Maaaring Kailangan mo ng isang Financial Planner

Ang lahat ng galit ng DIY, ngunit may mga sitwasyon na dapat kang tumawag sa isang propesyonal - tulad ng pag-rewiring mo ng banyo o muling pagsusulat ng iyong portfolio ng pamumuhunan.

Kung nakikipag-ugnayan ka sa dating, tumawag ka ng elektrisyano. Mangyaring. At pagdating sa pamamahala ng iyong pera, baka gusto mo ang isang tagaplano sa pananalapi sa trabaho.

Ano ang ginagawa ng tagaplano ng pananalapi?

Tinitingnan ng isang tagaplano sa pananalapi ang malaking larawan pagdating sa iyong pera at bumuo ng isang komprehensibong plano upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga pangmatagalang layunin. Sa isip, maaari niyang ipaalam sa iyo ang mga pamumuhunan, seguro, pagpaplano ng ari-arian at buwis, bukod sa iba pang mga bagay.

Ang iyong tagaplano ay maaaring bayaran oras-oras, batay sa isang proyekto, sa pamamagitan ng isang buwanang retainer o sa isang porsyento ng anumang mga pamumuhunan na kanyang namamahala para sa iyo.

Kailangan mo ba ng isang tagaplano sa pananalapi?

Kung ang iyong mga pananalapi ay medyo simple at ang iyong mga katanungan sa pera ay maaaring masagot gamit ang isang paghahanap sa Google, i-save ang iyong pera at laktawan ang tagapayo sa pananalapi. Hindi mo kailangang magbayad ng isang tao upang sabihin sa iyo na patuloy kang mag-ambag sa 401 (k) ng iyong tagapag-empleyo.

"Kailangan mo ba ng isang siruhano na ilagay sa Band-Aid? Kailangan mo ba ng isang mekaniko upang ilagay ang hangin sa iyong mga gulong? "Tanong ni Pedro Silva, isang tagapayo sa pananalapi sa Massachusetts. "Ang pagiging kumplikado ng sitwasyon ay dapat magdikta kung gaano karaming tulong ang kailangan mo."

Nasa ibaba ang apat na posibleng masalimuot na sitwasyon ng pera na maaaring magpatunay ng isang tagaplano sa pananalapi.

1. Magiging kasal ka

Minsan ang pagsasama-sama ng mga pondo ay nangangailangan ng neutral na partido. Ang isang tagaplano sa pananalapi ay maaaring maging partidong iyon, sabi ni Scott Snider, isang tagaplano ng pananalapi na nagtatrabaho sa Ohio at Florida.

"Kapag ang mga mag-asawa ay unang kasal, pa rin sila ay nakakakuha ng malaman kung paano sila parehong gumana sa mga tuntunin ng pera," sabi ni Snider. "Ang isang pinansiyal na tagaplano ay makatutulong sa kanila na magtrabaho sa pamamagitan ng pagtukoy sa kanilang mga layunin, kung paano nila tinitingnan ang kanilang pera, at pagkatapos ay pagraranggo at pagbibigay-priyoridad ng mga layunin."

Sa sandaling mayroon ka ng isang plano, maaari mo itong ipatupad at mag-check in gamit ang isang tagaplano habang lumalapit ka sa iba pang mga milestones na maaaring makaapekto sa iyong mga pananalapi, tulad ng pagkakaroon ng mga bata.

Maaari ring matukoy ng isang tagaplano kung ikaw at ang iyong kasosyo ay mas mahusay na mag-file ng mga buwis nang magkakasama o magkahiwalay. Naaalala ng snider ang isang pagkakataon kapag nagkakahiwalay ang pag-file ng ilang $ 4,200.

2. Nakakakuha ka ng diborsiyado

Ang kabutihang-palad kailanman ay hindi laging nagtatapos sa ganoong paraan, at ang mga kahihinatnan ay maaaring magpahamak sa iyong mga pananalapi. Para sa mga nagsisimula, malamang na magkakaroon ka ng dalawang kita sa isa. Binubura mo rin ang mga pinansiyal na ari-arian - ari-arian, pamumuhunan at pera - at mga pananagutan, tulad ng suporta sa anak at sustento.

"Ang sinumang dumadaloy sa diborsiyo ay dapat makahanap ng isang mahusay na abugado at isang mahusay na tagaplano at tiyaking nasa parehong pahina," sabi ni Snider. "Nakakakuha ka ba ng isang bagay, tulad ng iyong asawa na kumukuha ng lahat ng cash holdings ngunit binibigyan ka ng pretax IRA? Ang mga ito ay hindi katulad ng mga bagay."

Sinasabi ng Snider na isang mahusay na abugado ang makikipaglaban para sa isang makatarungang dibisyon ng mga asset at isang tagaplano sa pananalapi ay tutulong sa iyo na pindutin ang pindutan ng pag-reset at malaman kung paano pamahalaan ang iyong pera pasulong.

3. Nagsisimula ka ng isang pamilya

Mahal ang mga sanggol. Hindi iyan balita sa mga magulang, ngunit eksakto kung gaano kadalas ang kamangha-mangha.

Sa pangangalaga ng kalusugan, damit, pagkain, laruan, diaper at pangangalaga sa araw, ang mga magulang ay maaaring gumastos ng higit sa $ 20,000 sa unang taon ng kanilang anak, ayon sa isang kamakailang pagtatasa ng Investmentmatome. Ngunit sineseryoso nang pinahahalagahan ang mga gastos sa pagpapalaki ng isang sanggol.

Ang isang tagaplano sa pananalapi ay makatutulong sa plano mo para sa unang taon ng iyong anak at higit pa. Maaari niyang ipaalam sa iyo ang pagbabalanse ng mga pagtitipid ng kolehiyo sa mga pagtitipid sa pagreretiro at iba pang mga prayoridad, tiyakin na mayroon kang tamang antas ng kapansanan at seguro sa seguro sa buhay, at tulungan kang pahabain ang iyong mga dolyar.

4. Ang iyong suweldo ay ang pagtaas, malaking oras

Hindi ka nakakuha ng bagong trabaho, nakuha mo ang iyong pangarap na trabaho. Ngunit ang kalesa na ito ay maaaring magtataas ng mga bagong tanong sa pananalapi, tulad ng kung paano haharapin ang mga opsyon sa stock o bawasan ang iyong pasanin sa buwis. Ang isang tagaplano sa pananalapi ay makatutulong sa iyo na sagutin ang mga tanong na iyon, gayundin ang iba na hindi mo pinag-isipan.

"Tumutulong ako sa pagbuo at pagpapatupad ng mga estratehiya sa pagtitipid ng buwis at pagsasagawa upang matiyak na gumawa sila ng matalinong mga pagpapasya sa pananalapi sa kung paano nila pinangangasiwaan ang kanilang kita, mga benepisyo at pamumuhunan," sabi ni Paul Murray, isang tagaplano sa pananalapi sa Pennsylvania.

Naghahanap ng isang tagaplano sa pananalapi?

Karaniwan mong gusto ang isang sertipikadong, fee-only advisor na isa ring katiwala. Ang mga tagapayo na ito ay nangangako na kumilos sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente sa lahat ng oras at hindi tumanggap ng mga komisyon para sa mga nagbebenta ng mga produkto. Sa kabaligtaran, ang mga tagaplano na nagtatrabaho sa komisyon ay binabayaran upang ibenta ang mga produkto sa pananalapi, kahit na ang mga produktong ito ay hindi tama para sa iyo.

Ang National Association of Personal Financial Advisors, ang Garrett Planning Network at ang XY Planning Network ay magagandang lugar upang makahanap ng tagaplano.

Si Kelsey Sheehy ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.