3 Mga paraan Maaari kang Maging Mishandling Credit Cards

Kahit na ikaw ay may Credit Cards 101 maraming taon na ang nakalilipas, maaaring oras na muling suriin ang iyong paggamit ng credit.

Ang mga pangunahing tuntunin ay nalalapat, ngunit ang mas malalim na pag-unawa ay maaaring makatipid sa iyo ng pera at protektahan ang iyong credit score.

Narito ang tatlong kamangha-manghang mga paraan kung saan ang iyong paggamit - o hindi paggamit - ng mga credit card ay maaaring nasaktan ka.

1. Pagbabayad ng malaking balanse nang isang beses bawat buwan

Ang pagbayad ng iyong balanse nang buo bawat buwan ay itinuturing na ang summit ng responsableng pag-uugali ng credit card. Kung gagawin mo iyan, maiiwasan mo ang mga singil sa interes, hindi mo maipon ang utang sa credit card at ikaw ay isang kaakit-akit na aplikante sa susunod na nais mong mag-aplay para sa isang credit card o pautang.

Ngunit mayroong isang kaso na gagawin para sa pagbabayad ng iyong card kahit na mas madalas. Iyon ay dahil ang isang malaking tipak ng iyong credit score - tungkol sa 30% - ay naiimpluwensyahan ng ratio ng paggamit ng iyong credit, na kung saan ay ang halaga na iyong nautang bilang isang porsyento ng iyong magagamit na credit. Kung gumawa ka ng isang malaking pagbili na kumakain ng isang malaking bahagi ng iyong magagamit na credit, ang iyong paggamit ratio ay maaaring tumingin masyadong mataas, at ang iyong credit iskor maaaring magdusa.

Sabihin nating mayroon kang credit card na may $ 10,000 na limitasyon. Ikaw ay remodeling iyong kusina, kaya pumunta ka sa isang home center at magbayad para sa mga bagong cabinet at appliances. Biglang nakuha mo ang balanse ng $ 6,000 sa iyong card. Kahit na balak mong bayaran ang lahat bago ang kuwenta ay dapat bayaran, sa sandaling mayroon kang isang credit utilization ratio ng 60% - na mas mataas kaysa sa nararapat. Kung pinipili ng kumpanya ng iyong credit card ang sandaling ito upang iulat ang iyong aktibidad sa mga tanggapan ng kredito, mukhang nagdadala ka ng malaking balanse.

Ano ang gagawin sa halip:Kung gumawa ka ng isang malaking pagbili na bumabagsak sa ratio ng paggamit ng iyong credit sa itaas ng 30%, isaalang-alang agad ang pagbabayad ng lahat o bahagi ng balanse, kahit na bago ang takdang petsa sa iyong bill. Sa ganoong paraan ikaw ay hindi risking ng isang hit sa iyong credit iskor mula sa isang pansamantalang mataas na balanse.

2. Pag-iwas sa lahat ng mga credit card

Kung wala kang anumang mga credit card, hindi ka maaaring magbayad ng huli o magpatakbo ng balanse o magbayad sa iyong credit limit. Dapat kang magkaroon ng isang perpektong iskor sa credit, tama?

Hindi ito gumagana sa ganoong paraan. Ang pagkakaroon ng walang credit sa lahat ay katulad ng pagkakaroon ng masamang credit, mula sa pananaw ng isang tagapagpahiram. Ito ay mas madali upang maitayo ang iyong credit score mula sa wala kaysa ito ay upang mapabuti ito kung nagawa mo ang mga pagkakamali na ilagay mo sa masamang credit teritoryo. Ngunit isang magandang ideya na simulan ang pagbuo ng isang malakas na profile ng credit.

Para sa isang bagay, kung gusto mong bumili ng bahay o kotse at kailangan mo ng financing, maaari kang mawalan ng swerte kung wala kang anumang kasaysayan ng kredito. Para sa isa pa, ang mga gawain sa mundong tulad ng pagreserba ng kuwarto ng hotel, pag-upa ng kotse o pagbili ng tangke ng gas ay mas mahirap gawin nang walang credit card.

Ano ang gagawin sa halip:Upang bumuo ng track record bilang isang responsableng user ng credit card, kailangan mo ng credit card. Ngunit mahirap makakuha ng credit card kung wala ka pa. Ang pinakamahusay na opsyon para sa mga taong walang kasaysayan ng kredito ay madalas na isang ligtas na credit card. Sa mga kard na iyon, inilalagay mo ang isang deposito, na pinangangasiwaan ng issuer ng card bilang collateral kung sakaling magpapatakbo ka ng mga singil sa card at huwag magbayad ng iyong mga singil. Sa sandaling makuha mo ang secured card, siguraduhin na gamitin ito ng hindi bababa sa isang beses sa isang buwan at ganap na bayaran ang balanse. Iyon ay makakatulong mapalakas ang iyong iskor sa kredito, at dapat ka nang maging karapat-dapat para sa isang unsecured credit card at mabawi ang iyong deposito.

Gusto mong malaman pa? Tingnan ang aming gabay sa pagtatayo at muling pagtatayo ng kredito. At tingnan ang Best Secured Credit Cards ng Investmentmatome.

3. Pagbabayad ng mga hindi kinakailangang bayad

Kung ikaw ay tulad ng karamihan sa mga gumagamit ng credit card, ikaw ay naglalakad sa paligid na may maramihang mga card sa iyong wallet. Ngunit talagang ginagamit mo ba ang mga ito nang matalino hangga't kaya mo? Posible na nagbabayad ka ng mga bayad na maiiwasan mo.

Narito ang ilang mga pangkaraniwang culprits:

• Taunang bayad:Ang ilan sa mga pinakamahuhusay na kard ng gantimpala ay nagsasagawa ng mga taunang bayarin, na maaaring nagkakahalaga ng gastos kung ang mga premyo ay nagkakahalaga ng higit pa sa bayad. Ngunit kung hindi mo mapakinabangan ang iyong mga gantimpala, o kung nagbabayad ka pa ng taunang bayad sa isang card na hindi mo madalas na ginagamit, maaari itong maging oras upang i-cut ang iyong pagkalugi at palitan sa isang no-fee card.
• Mga bayad sa banyagang transaksyon:Dahil lamang ito ang pinakamahusay na card para sa pamimili sa iyong lokal na supermarket sa bahay sa Unidos ay hindi nangangahulugang ito ang pinakamahusay na card para sa pagbili ng isang espresso sa Milan. Ang mga banyagang bayarin sa transaksyon ay madalas na 3% ng iyong mga pagbili, na maaaring magdagdag ng up. Kung nagpaplano kang maglakbay sa ibang bansa, tingnan kung ang alinman sa iyong mga kard ay magpapawalang-bisa sa mga bayad na ito, o maghanap ng bagong card na naniningil ng walang bayad na transaksyon sa ibang bansa.
• Mga bayarin sa transfer ng balanse:Ang isang ito ay nakakalito, dahil ang karamihan sa mga credit card ay naniningil ng bayad upang maglipat ng balanse. Gayunpaman, mayroong isang pares na nagpapahintulot sa iyo na gawin ito nang libre - ngunit para lamang sa isang limitadong dami ng oras matapos mong buksan ang card. Nag-iisip tungkol sa paglilipat ng balanse? Ang mga kard na ito ay ilan sa aming mga paborito.
• Mga bayarin sa pagbabayad sa huli: Minsan kailangan mong magbayad ng interes para sa isang sandali, lalo na kung ikaw ay nagbabayad ng isang malaking pagbili. Ngunit dapat mong iwasan ang pagbabayad ng huli sa lahat ng mga gastos. Maaari itong umangat sa iyong kasaysayan ng kredito, at ang mga bayarin ay maaaring maging labis-labis.

Ang takeaway

Maaaring ikaw ay medyo matalino tungkol sa mga credit card na, ngunit ang mga pagkakataon ay mayroon ka pa ring ilang mga bagay upang matuto.Ang iyong credit score at ang iyong pangkalahatang pinansiyal na kalusugan ay maaaring makinabang kung binabantayan mo ang mas pansin sa kung kailan at kung paano mo ginagamit ang mga credit card.

Si Virginia C. McGuire ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.