Kung ano ang Dapat Malaman ng Investor Bago sa Oras ng Pagbubuwis

SINU-SINO ANG DAPAT MAGBAYAD NG BUWIS

Kung may "gusto" na pindutan para sa mga pamumuhunan, Ang mga pamumuhunan ay tumutulong sa iyong pera na lumago nang mas mabilis kaysa sa kapag nasa isang account sa bangko at matulungan kang maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi nang mas mabilis din.

Ngunit ang pera na ginawa mo sa mga pamumuhunan (na tinatawag na capital gains) ay binibilang bilang kita sa mga mata ng gobyerno, at nangangahulugan ito na mabibili mo ito.

Sa post na ito, sasaklawin namin ang kailangang malaman ng karaniwang mamumuhunan sa oras ng buwis. Hindi namin sasaklawin ang mga kumplikadong instrumento sa pananalapi tulad ng mga futures, maikling pagbebenta o derivatives, ngunit kung ikaw ay may isang account sa pagreretiro at / o isang pangunahing account sa pamumuhunan sa stock, mutual funds o bonds, pagkatapos namin nakuha mo sakop.

Sagutin ang mga pamagat upang mahanap ang impormasyon na naaangkop sa iyo:

Ano ang Kailangan Ninyong

Sa ngayon, dapat kang makatanggap ng isang tax package mula sa iyong brokerage, na kinabibilangan ng mga bagay na tulad ng iyong 1099-DIV at iyong 1099-B. Sinasabi nito sa iyo ang lahat ng impormasyong kailangan mong malaman upang magawa ang iyong mga buwis. Kung hindi mo ito natanggap o nawala ito (nangyayari ito), maaari kang mag-log in sa iyong brokerage account at makahanap ng isang digital na kopya o tumawag at hilingin ito.

Ang listahan ng 1099-DIV ay maglilista ng iyong capital gains, dividends, ang mga distribusyon ng interes at kabisera, kaya maaari mong punan ang mga ito sa naaangkop na lugar sa iyong 1040. Para sa mga simpleng investment account, hindi mo na kailangang malaman kung ano ang ibig sabihin ng mga terminong ito, itugma lamang ang mga ito at isulat (o i-type ang

Kung Ibinenta mo ang Anumang Pamumuhunan …

Kung ibinebenta mo ang iyong mga stock para sa higit pa sa mga ito ay nagkakahalaga kapag binili mo ang mga ito, ito ay tinatawag na capital gain at ito ay iulat sa iyong 1099-B, kasama sa iyong buwis packet mula sa iyong broker. Ang kabisera mo ay katumbas ng ibinebenta mo para sa, bawasan ang presyo na iyong binayaran para sa investment (ang "batayang gastos"). Kaya kung bumili ka ng 10 pagbabahagi ng stock sa $ 10, at ibinenta ito para sa $ 20, gumawa ka ng $ 100 sa mga capital gains ($ 200 - $ 100). Ang kabiserang ito ay binubuwisan, at iniuulat mo ito sa loob ng bahagi ng kita ng iyong 1040, kung saan sinasabi nito ang "mga kapital na nakuha."

Gaano Na Katagal ang mga Ito?

Nais ng gobyerno na hikayatin ang mga Amerikano na mamuhunan para sa mahabang paghahatid (na kung saan ay inirerekomenda rin namin!). Kung bumili ka ng isang pamumuhunan tulad ng pagbabahagi ng mutual fund, mga stock o mga bono at ibenta ang mga ito nang mas mababa sa isang taon mamaya, nangangahulugan ito na kwalipikado sila bilang isang panandaliang kapital, at ang iyong kita ay mabubuwis sa normal na rate ng hanggang 35%.

[InvestingAnswers Feature: Portfolio Retirement Lazy Man]

Ngunit kung pinananatili mo ang iyong pamumuhunan nang higit sa isang taon bago ang pagbebenta, nangangahulugan ito na ang iyong kita ay isang pangmatagalang kapital na kita at mabubuhos sa mas mababang rate ng hindi hihigit sa 15%.

Moral ng kuwento:

Hawak ang iyong mga pamumuhunan nang higit sa isang taon kung maaari. Paano kung Nawala ang Pera?

Kapag nagbebenta ka ng isang investment para sa mas mababa kaysa sa iyong binili ito, na tinatawag na isang capital pagkawala. Ngunit ang IRS ay maaaring magbawas ng nasaktan sa kaunti.

Kung gumawa ka ng tubo sa ilang mga stock na iyong ibinebenta, at pagkawala sa iba, maaari mong i-claim ang iyong pagkalugi laban sa mga kita ng kabisera upang magbayad ng mas mababang mga buwis. Halimbawa, kung nakuha mo ang kabisera ng $ 50 sa stock A, at isang kapital na pagkawala ng $ 35 sa stock C, ikaw ay mabubuwis sa $ 15 lamang ng mga nakakuha ng capital ($ 50 - $ 35). Kung ang iyong pagkalugi ay higit pa kaysa sa iyong mga kita, maaari kang makakuha ng hanggang $ 3,000 na pagkalugi laban sa iyong ibang kita, tulad ng iyong mga sahod mula sa trabaho.

Moral ng kuwento:

Kung gumawa ka ng pagkawala sa iyong mga pamumuhunan, tiyakin upang makuha ito sa iyong pagbabalik. Isang Trick sa Save on Taxes

Huli na upang gamitin ang trick na ito ngayon, ngunit marahil ito ay kapaki-pakinabang para sa iyo para sa susunod na taon.

Maraming mga mamumuhunan ay tumingin sa kanilang mga pamumuhunan sa pagtatapos ng taon sa Disyembre at magawa ang mga losers na hindi nila nais sa kanilang portfolio. Halimbawa, kung mayroon kang ilang pagbabahagi ng stock Bankrupt Company, Disyembre ay kasing ganda ng anumang oras upang ibenta ang mga ito at gawin ang pagkawala na mayroon ka pa rin. Pagkatapos ay maaari mong gamitin ang mga pagkalugi upang i-offset ang iyong iba pang mga kapital na kita o kita.

[Nagtatadhana ng Feature: Ang mga Buwis sa Obamacare ay Paparating - Narito ang 6 Mga Paraan Upang Limitahan ang Iyong Utang]

Upang panatilihin ang mga namumuhunan mula sa paglalaro ng sistema, gayunpaman, ang IRS ay may tinatawag na "sale ng pagbebenta" na tuntunin. Ibig sabihin kung ibabalik mo ang pagbabahagi sa loob ng 30 araw, hindi mo ma-claim ang mga pagkalugi sa iyong pagbabalik. Kaya magbenta ka lamang ng isang pamumuhunan upang makatipid ng pera sa buwis kung hindi mo iniisip na ito ay babalik at hindi mo ito nais sa iyong portfolio.

Moral ng kuwento:

Ibenta ang mga hindi maganda ang gumaganap na mga stock hindi mo Tulad ng Mga Tax-Free Account

Kung nagse-save ka para sa pagreretiro, may isang dahilan kung bakit sinasabi namin sa iyo na ilagay ito sa isang espesyal na account para sa mga iyon layunin. Ito ay dahil hindi ka mabubuwis sa mga pamumuhunan hanggang sa makuha mo ang pera, maraming taon mula ngayon. Ang ibig sabihin nito ay kung gumawa ka ng $ 50,000 sa taong ito mula sa iyong trabaho at ilipat ang $ 5,000 nito sa iyong 401 (k), pagkatapos ay buwisan ka lamang sa $ 45,000, na nagse-save ka ng pera sa pangkalahatan. Ngunit kung ipinuhunan mo ang pera sa isang regular na brokerage account, ikaw ay mabubuhos agad dito at pagkatapos ay muli kapag nagbebenta ka ng mga pamumuhunan at kumikita.

Ang ilang mga tax-advantaged investment account ay kinabibilangan ng:

401 (k

IRAs and Roth IRAs

Health Savings Accounts (HSA)
529 plan sa pag-save ng kolehiyo (Kahit na ang mga kontribusyon ng mga donor ay hindi mababawas sa pederal na antas)
Moral ng kuwento:
hangga't maaari ka sa mga account na walang bayad sa buwis bago ka maglagay ng anumang pera sa mga regular na account sa investment.

Kung nagmamay-ari ka ng Mutual Funds … Mga mutual na pondo ay mga pamumuhunan na magkasama sa isang pangkat ng mga stock at nag-aalok ng pagbabahagi sa mga mamumuhunan bilang isang simpleng paraan upang pag-iba-ibahin ang iyong portfolio. Habang ang mga tagapamahala ng mutual fund ay bumili at nagbebenta ng mga stock sa loob ng pondo araw-araw, huwag mag-alala - hindi mo kailangang mag-account para sa mga transaksyong ito. Kailangan mo lamang mag-alala tungkol sa dalawang bagay: kapag nagbebenta ka ng pagbabahagi ng mutual fund (na tinatrato mo tulad ng pagbebenta ng mga stock) at ang iyong mga dividend.

Maaari mong piliin na panatilihin ang iyong mga dividend, na mabubuwisan tulad ng kita, o maaari kang pumili upang reinvest ang mga ito. Ang muling pag-iinvest ng iyong mga dividend ay nangangahulugang iyong ginagamit ang dibidendo na natanggap mo mula sa iyong mutual fund upang agad na bumili ng mas maraming namamahagi.

Ang mga broker ng broker ay dapat magbigay ng tumpak at madaling basahin ang impormasyon ng batayang gastos para sa "sakop na mga mahalagang papel" sa form 1099-B sa sa katapusan ng taon. Kung ganoon nga, maaari mong mahawakan ang iyong pag-uulat sa buwis. Kung wala ka, at muling binabayaran mo ang iyong mga dividend sa isang "hindi sakop" na seguridad, ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang accountant upang ihanda ang iyong mga buwis para sa iyo. Kukunin mo ang iyong buhok sa unang pagpapasya kung aling paraan ang gagamitin upang kalkulahin ang iyong mga nakuha sa kabisera, at pagkatapos ay gawin ang lahat ng matematika.

Moral ng kuwentong ito:

Kung binabalik mo ang iyong mga dividends at galit sa paggawa ng matematika, isaalang-alang ang pagkuha ng isang accountant. ng interes. Upang iulat ang interes, punan ang isang iskedyul ng form B at ilakip ito sa iyong 1040. Narito kung paano ginagampanan ang interes sa mga bono:

U.S. Mga Isyu sa Treasury: Nagbabayad ka ng pederal na buwis sa interes, ngunit walang mga buwis ng estado o lokal na kita. Mga Bayad sa Munisipal: Wala kang magbayad ng mga buwis sa "munis" kung binili mo ang mga ito sa estado kung saan ka nakatira, kaya wala silang estado, mga pederal at lokal na buwis, kung kaya't tinawag silang "triple free."

Corporate Bonds: Nagbayad ka ng mga buwis sa interes.

Zero Coupon Bonds: Habang hindi ka nakatanggap ng interes sa mga bonong ito hanggang sa kapanahunan,