Para sa Maraming Blacks, College Degrees Halika sa Outsized Utang -

Si Sonia Williams ay nalulungkot nang malaman niya kung ano ang magiging halaga para sa kanyang anak, si Jenele, na dumalo sa kolehiyo.

"Naririnig namin ang mga kuwento, ngunit kapag dumaan ka, ito ay kapag sinabi mo talaga, 'Wow,'" sabi ni Williams, na lumipat sa Estados Unidos noong dekada 1980 mula sa Caribbean island ng Antigua.

Si Jenele Williams ang magiging una sa kanyang pamilya na magtapos mula sa kolehiyo sa US Ngunit kasama ang ikalawang diploma na siya ay nasa track upang kumita ng spring na ito habang natapos niya ang isang pinagsamang bachelor's and master's program sa pangangasiwa ng negosyo, magkakaroon siya ng libu-libong dolyar sa utang ng mag-aaral. Siya at ang kanyang ina, na kumuha ng mga pautang sa magulang, ay may kabuuang halaga na humigit-kumulang na $ 93,000.

Ang mga Williamses ay isang pamilya sa isang komunidad na may hindi katimbang at lumalaking bahagi ng pasanin ng utang ng estudyante: mga itim na Amerikano.

Siyamnapung porsiyento ng mga itim na mag-aaral ang kailangang kumuha ng mga pautang sa estudyante sa panahon ng kanilang undergraduate na taon, kumpara sa 68% ng mga estudyante pangkalahatang, ayon sa data ng National Center for Education Statistics 2011-2012, ang pinakabagong magagamit. Ang average na pinagsama-samang halaga ng utang sa mga itim na mag-aaral na edad 18-24 sa kanilang ika-apat na taon ng kolehiyo o mas mataas na lumago 157% sa mga dalawang dekada, mula sa $ 12,100 sa 1989-90, hanggang $ 31,100 sa 2011-12, ayon sa pagtatasa ng Investmentmatome ng data. Iyon ay higit sa double ang rate para sa mga mag-aaral ng lahat ng mga karera.

Sinasabi ng mga eksperto ang maraming dahilan para sa trend na ito, kabilang ang:

• Ang puwang ng lahi ng lahi.
• Mas maliit na endowment sa mga itim na kolehiyo at unibersidad (HBCUs) kumpara sa iba pang mga paaralan.
• Ang tendensya para sa mga itim na estudyante ay hindi dumadalo sa mga kolehiyo para sa-profit, na nagkakahalaga ng higit sa mga pampublikong paaralan sa karaniwan at kadalasan ay nauugnay sa mas mahihirap na kinalabasan.

Ang puwang ng lahi ng lahi

Mayroong isang puwang sa lahi ng lahi, at lumalawak ito mula sa Great Recession, sabi ni Sara Goldrick-Rab, propesor ng patakaran sa mataas na edukasyon at sosyolohiya sa Temple University sa Philadelphia. "Ang black wealth ay nababawasan ng kamakailang pag-urong sa isang paraan na ang puting yaman ay hindi," sabi ni Goldrick-Rab.

Noong 2004, ang mga itim na pamilya sa U.S. ay mayroong median net worth na $ 25,186 habang ang mga pamilyang puti ay may median net worth na $ 168,509, halos pitong beses na mas mataas, ayon sa isang 2015 Federal Reserve Board paper. Noong 2013, lumaki ang yaman ng yaman: Ang mga pamilyang itim ay may net medyo nagkakahalaga ng $ 11,068, habang ang mga pamilyang puti ay mayroong median net worth na $ 134,118 - 12 beses na mas mataas.

Ang net nagkakahalaga, o kayamanan, ay isinasaalang-alang ang kabuuang mga ari-arian ng pamilya - kabilang ang isang bahay, pagtitipid at pamumuhunan - na may kaugnayan sa mga utang, kabilang ang mga mortgage, utang ng credit card at utang ng mag-aaral. Kapag ang mga itim na pamilya ay may mas kaunting mga ari-arian kumpara sa mga utang, higit pang mga mag-aaral ang kumuha ng mga pautang upang magbayad para sa kanilang edukasyon, sabi ni Sandy Baum, isang senior na taong nag-aaral sa pag-access sa kolehiyo at financing sa Urban Institute, isang Washington, grupo.

"Wala silang kahit saan upang makuha ang pera," sabi ni Baum.

Mas maliit na endowment sa HBCUs

Ang mga mag-aaral sa HBCUs ay humiram ng mga pautang sa mag-aaral sa mas mataas na rate kaysa sa mga estudyante sa ibang mga kolehiyo at unibersidad, ayon sa isang ulat ng UNCF na inilathala noong Disyembre 2016. Iniulat ng ulat ang kakulangan ng yaman at ang pagtaas ng gastos sa kolehiyo bilang mga dahilan. Itinuturo din nito na ang mga HBCUs ay may mas maliliit na endowment kaysa sa iba pang mga paaralan, na nangangahulugang hindi sila maaaring mag-alok ng mga pakete ng tulong sa pananalapi bilang mapagbigay tulad ng mga nasa ibang mga institusyon.

Ang pinakamataas na 10 endowment sa HBCU sa 2015 ay mula sa Virginia State University na $ 33.90 milyon sa Howard University's $ 659.63 milyon, ayon sa ulat ng UNCF at isang pag-aaral sa 2015 ng National Association of College at University Business Officers at Commonfund Institute. Ang top 10 non-HBCU endowments ay mula sa University of Michigan na $ 9.95 bilyon sa Harvard University na $ 36.45 bilyon.

Itim na mga mag-aaral at mga kolehiyo para sa profit

Ang mga itim na mag-aaral ay labag sa pananagutan sa apat na taon, dalawang taon at mas mababa sa dalawang taon na mga programa sa mga kolehiyo para sa-profit, ayon sa isang 2014 na ulat ng Center for Responsible Lending. Ang mga mag-aaral sa mga programang kumikita, kahit na anuman ang tagal, ay may posibilidad na magbayad ng higit sa o halos gaya ng mga mag-aaral sa mga pampubliko at pribadong paaralan na hindi pangkalakal - at kumuha ng karagdagang utang para dito, ayon sa ulat.

Para sa mga kita "nakaposisyon ang kanilang sarili bilang isang paraan para sa mga tradisyonal na kulang na mga mag-aaral na kulay upang makamit ang pang-edukasyon na tagumpay," ang ulat ay nagdadagdag.

Ang mga mananaliksik mula sa American Sociological Association ay bumaling sa inner-city Baltimore noong 2016 upang pag-aralan kung bakit dumalo ang mga kabataang Aprikano-Amerikano sa panandaliang mga programa sa mga paaralan ng kalakalan para sa profit. Sa iba pang mga bagay, nakita nila na ang mga estudyante ay nakuha sa mga programa na nagpapalaganap ng mabilis at direktang landas sa workforce.

Ngunit ang landas na iyon ay hindi laging direktang o kahit na umiiral: Ang mga paaralan para sa profit ay may posibilidad na magkaroon ng mas mababang rate ng graduation, mas mataas na rate ng utang ng mag-aaral at mas mahihinang mga resulta ng trabaho kaysa sa mga pampubliko at pribadong paaralan na hindi pangkalakal, ayon sa ulat ng 2014 Center for Responsible Lending.

Paano maiwasan ang mga pautang sa mag-aaral at pamahalaan ang umiiral na utang

Sinimulan na ni Sonia Williams ang pagbayad sa kanyang pautang sa mag-aaral, kahit na ang kanyang anak na babae ay hindi pa nagtapos mula sa Hampton University sa Virginia, isang HBCU. Sa paggawa nito, pinaliit niya ang interes na nagtatakip.

Ang iba pang mga paraan upang pamahalaan ang utang ng mag-aaral o bawasan ang iyong pagtitiwala sa mga pautang sa unang lugar ay ang mga sumusunod:

Mga tip para sa pag-iwas sa utang ng mag-aaral	Mga tip para sa paghawak ng kasalukuyang utang ng mag-aaral
Mag-aplay para sa mga scholarship mula sa mga organisasyon tulad ng UNCF. Mag-save para sa kolehiyo sa isang tax-advantaged account, tulad ng isang 529 plano. Pananaliksik sa mga gastusin sa kolehiyo at kinalabasan ng karera bago pumili ng isang paaralan. Isumite ang Libreng Aplikasyon para sa Pederal na Tulong sa Estudyante bawat taon upang mag-aplay para sa mga pederal na gawad at pag-aaral sa trabaho at, kung kinakailangan, mga pederal na pautang.	Lumipat sa isang plano ng pagbabayad na hinimok ng pederal na kita kung ikaw ay nakikipaglaban upang mabayaran ang iyong mga buwanang pagbabayad. Mag-aplay para sa programang pagpapatawad ng pautang sa pautang. Maaari kang maging kwalipikado kung nagtatrabaho ka para sa gobyerno o isang hindi pangkalakal, o kung ikaw ay isang guro. Isaalang-alang ang refinancing iyong mga pautang sa mag-aaral upang makakuha ng mas mababang rate ng interes.

Ang bawat isa sa mga opsyon para sa pamamahala ng iyong mga umiiral na mga pautang sa mag-aaral - pagbabayad na hinihimok ng kita, pagpapatawad at refinancing - ay may mga panganib din, kaya ang iyong pananaliksik muna.

Gayundin, tandaan na hindi mo kailangang magbayad para sa tulong sa pautang sa estudyante, kahit na nakikita mo ang tinatawag na mga kumpanya ng tulong sa utang ng mag-aaral na nagpapataw ng kapatawaran o pagpapatatag para sa isang gastos.

Para sa higit pang mga tip, tingnan ang Ang aming mga mapagkukunan ng site para sa pagbuo ng pinansiyal na kalusugan sa itim na komunidad.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Nai-update Pebrero 8, 2017.