Bakit Magkano ang Mag-upa-sa-Sarili?

Ang mga taong gumagamit ng rent-sa-sariling mga tindahan ay madalas na nagbabayad nang dalawang beses sa presyo ng tingi - o higit pa - para sa anumang bagay na binibili nila.

Kaya bakit ang milyun-milyong mga tao ay upa sa sariling?

Sinasabi ng mga mananaliksik na ang mga taong nagtataguyod ng mga rent-sa-sariling mga saksakan ay hindi hangal, kinakailangang. Sa halip, nahuhulog sila sa mga uri ng di-makatwirang pag-iisip na sinasalat ng karamihan sa mga tao kasama ang mga limitadong opsyon na nakaharap sa mga taong may mababang kita na may masamang, walang kredito o maxed-out na kredito.

"Kung makipag-usap ka sa mga upa sa sariling mga kostumer, malalaman mo na walang nag-iisip na mura ito," sabi ni Jim Hawkins, isang propesor sa University of Houston Law Center na nagsaliksik sa industriya. "Alam ng lahat na ito ay isang magastos na paraan upang makabili."

Ang pangunahing pag-apila ng pag-upa-sa-sariling ay nagbibigay ng agarang access sa mga gamit sa sambahayan nang hindi na kailangang i-save o gumawa ng pangmatagalang pangako - dalawang bagay na lalong mahirap para sa mga pamilyang may mababang kita na mas malamang na magkaroon ng mga predictable na kita kaysa mas mayaman na mga pamilya.

Bakit ang mga pagbabayad ay mas kaakit-akit kaysa sa pag-save

Ang mga kostumer ay maaaring makakuha ng tatak-pangalan ng mga kasangkapan, mga kasangkapan o mga electronics (ang market leader ng motto ng Rent-A-Center ay "Kunin ang Magandang Bagay-bagay Ngayon") nang walang mga credit check o down payment at medyo mababa buwanang o lingguhang pagbabayad.

Karaniwang nag-aalok ang mga rent-sa-sariling mga kumpanya ng libreng paghahatid, pag-setup at serbisyo kung kailangan ng mga pag-aayos, isang malaking plus, dahil maraming pamilya ang walang mga matitipid upang magbayad para sa mga hindi inaasahang gastos. (Ang Federal Reserve ay nagsabi na 44% ng mga matatanda ng U.S. ay hindi maaaring magkaroon ng $ 400 sa isang emergency.)

Kung ang mga customer ay hindi maaaring gumawa ng mga pagbabayad, ang mga item ay maaaring ibalik nang hindi nakaka-trigger ang mga aktibidad ng koleksyon o pinsala sa mga ulat ng credit. Dahil ang mga pamilyang may mababang kita ay kadalasang kulang sa mga matitigas na savings upang harapin ang mga pinansiyal na shocks, handa silang magbayad ng malaking premium para sa flexibility ng "isang ganap na escapable na kontrata," natagpuan ang mga mananaliksik sa Carnegie Mellon University.

"Ang isang panlabas na tagamasid ay maaaring tandaan na sila ay nagbabayad ng isang malaking presyo para sa mga tampok na iyon, at sila ay," sabi ng researcher na si Brian Zikmund-Fisher, na ngayon ay isang propesor sa University of Michigan. "Ngunit mahirap para sa isang tao na tumitingin sa mga kontratang ito mula sa isang lugar ng katatagan sa pananalapi at kayamanan upang tunay na maunawaan ang karanasan ng kawalan ng katiyakan sa pananalapi na maraming tao ang nakatira."

Kung saan ang pera ay peligroso

Natagpuan ni Zikmund-Fisher at ng kanyang kasamahan na si Andrew Parker ang maraming mga mamimili na struggled upang makatipid ng pera sa halip ay nagtatrabaho ng rent-sa-sariling mga kontrata bilang isang pinansiyal na tool sa pamamahala. Ang mga taong mababa ang kinikita ay madalas na natatakot na ang anumang pera na kanilang iniipon ay mawawala sa iba pang paggastos kapag ang kanilang mga kita ay bumaba, o nakakain ng mga bayarin sa bangko, o iniskwela ang mga ito mula sa ilang mga benepisyong pampubliko, habang ang mga pagbabayad na iniaatas ng kontrata sa rent-sa-sarili ay nagpapahintulot sa kanila na bumili ng mga kalakal na hindi nila maaaring makuha.

"Ginamit nila ang [kontrahan sa sariling kontrata] bilang isang pagpipigil sa sarili na mekanismo: Pinilit na ang mga ito ay ilagay ang pera patungo sa matibay na kalakal sa literal na isang lingguhang batayan," sabi ni Zikmund-Fisher.

Na hindi pa rin nagagawa ang pag-upa-sa-sarili ng isang magandang ideya. Ang pagbili ng mga bagay na talagang hindi mo kayang bayaran ay bihira.

Ang pagkakaiba ay ang mas mataas na kita ng mga tao at ang mga may mas mahusay na credit ay maaaring ilagay ang kanilang mga inadvisable pagbili sa plastic sa mas mababang mas epektibong mga rate ng interes. Ang isang tao na naniningil ng $ 450 na telebisyon sa isang card na may 20% na rate ng interes ay magbabayad ng $ 89.49 na interes sa loob ng 22 buwan, kung gagawin niya ang mga minimum na pagbabayad. Upang makabili ng parehong TV, maaaring magbayad ng 52 lingguhang pagbabayad ng $ 20 na bayad sa $ 20 at gumastos ng $ 1,040 - $ 590 higit sa presyo ng cash.

Kahit na ang mga customer ay maaaring maunawaan ang gastos ay mataas, maraming mga hindi maunawaan ang eksakto kung paano mataas o pinasasalamatan kung paano upa-sa-sariling-tulad ng payday pautang, auto pamagat ng mga pautang at iba pang mga produkto na naka-target sa mababang kita ng mga mamimili - maaari erode kanilang pinansiyal na kagalingan, sabi ng ekonomista na si Signe-Mary McKernan, isang dalubhasa sa pagbuo ng kayamanan at kahirapan para sa Urban Institute, isang pang-ekonomiyang panlipunan at panlipunang think tank.

Iniisip ni McKernan na ang solusyon ay hindi nakasalalay sa pag-regulate ng mga negosyong ito mula sa pagkakaroon, ngunit ang pagtulong sa mga pamilyang may mababang kita ay nakagawian sa pag-save sa kabila ng mga hadlang. Hinihikayat niya ang mga tao na mag-imbak ng awtomatiko, maghanap ng mga mababang bank account at matutunan ang tungkol sa mga limitasyon sa pag-aari para sa mga programang benepisyo tulad ng tulong sa pagkain, dahil ang mga ito ay maaaring mas mataas kaysa sa pag-iisip ng mga tao.

"Ang ideya ay upang gawing mas madali upang lumikha ng mga pagtitipid kaya kailangan nila ang mga produktong ito ay mas mababa," sabi ni McKernan.