Bakit Pinabalik Ko ang Aking Bumalik sa 20% Mga Dividend na Magbubunga ... At Dapat Ka Bang Masyadong |

Pagiging isang masigasig na namumuhunan sa kita, ang sobrang mataas na benepisyo ng dibidendo ay nakatutukso.

Natagpuan ko ang mga stock na nagbabayad ng mga benepisyo na magbubunga ng 14.3% … 15.1% … at kahit 19.6%. Ang mga taunang abot na mataas ang tunog ay napakabuti upang maging totoo, ngunit ang mga mahalagang papel na nag-aalok sa kanila ay isang napatunayan na pamumuhunan.

Ang mga negosyo sa likod ng mga dividend na ito ay matatag sa loob ng maraming taon. At ang kanilang mga presyo sa pagbabahagi ay hindi masyadong masigla sa paglipas ng mga taon.

Sa katunayan, ang mga nag-aalok ng mataas na yield dividend na ito ay mga paborito sa pamilihan sa panahon ng real estate boom. Ang mga mamumuhunan ay hindi maaaring makakuha ng sapat na mga kapaki-pakinabang na kita ng mga ito.

Maaaring napailalim na sila sa ilalim ng presyon sa panahon ng pagbagsak ng real estate, ngunit agad nilang naibalik ang kanilang katanyagan kapag ang ekonomiya ay nagsimulang mabawi.

Pinag-uusapan ko ang sikat Ang mga espesyal na lahi ng REITs ay humiram sa mababang panandaliang mga rate ng interes at namumuhunan sa mga pool ng mga mortgage na sinuportahan ng Fannie Mae at Freddie Mac (na kung saan ay pinalitan ng Uncle Sam) Sa mas mataas na pang-matagalang mga rate.

Ngunit kahit na nag-aalok sila ng mga magbubunga ng mabuti sa double digit, hindi pa rin ako bumibili ng mga ito.

Mga Aralin Natutunan Mula sa Aking Mortgage Refinancing Offer

Wells Fargo (NYSE: WFC) , nagsimulang tumawag sa akin. Ako ay wala sa likod ng aking mga pagbabayad sa mortgage; medyo salungat - hindi ako huli sa isang mortgage payment sa loob ng 17 taon. Nais kong palitan ang aking kasalukuyang mortgage. Kapag nag-crawl ako sa pamamagitan ng alok, natanto ko na ito ay isang mahusay na pakikitungo para sa akin.

Wells ay hindi sisingilin sa akin ng isang bayad sa pagsusuri - ito ay tapos na ang araling-bahay upang ipakita mayroon akong higit sa 50% equity sa aking bahay. At walang iba pang mga bayarin, nakatago o hindi, upang ibalik ang aking kasalukuyang utang.

Sa isang mas mababang rate ng interes para sa isang 15-taong mortgage, nagkaroon ako ng pagkakataon na makatipid ng maraming pera na may mas maliit na buwanang bayarin.

Ngunit hindi iyon ang aking plano. Natanto ko na maaari kong bayaran ang aking kasalukuyang halaga, prepaying karagdagang principal sa utang, at mag-ahit ng halos anim na taon mula sa buhay ng aking mortgage.

Gusto ko i-save ang sampu-sampung libong dolyar sa mga pagbabayad ng interes at bayaran ang aking mortgage sa halos siyam na taon. Ito ay parang isang no-brainer.

# - ad_banner_2- # Ngunit isang bagay tungkol sa alok ay nakapagpabagabag sa akin. Sa katunayan, tinawagan ko ang isang kaibigan ko na nagtratrabaho bilang mortgage broker.

Ang aking unang tanong sa kanya ay: "Ano ang para dito para kay Wells Fargo? Bakit kaya nila akong bigyan ng deal na ito?"

Ipinaliwanag niya na may kakulangan ng mga bagong mataas na kalidad na mga mortgage. Ang mga bangko na nag-isyu ng mga mortgage ay nangangailangan ng magandang bagong mga mortgage sa repackage at ibenta.

Mayroon akong isang credit rating sa itaas 800. Mayroon akong trabaho. Hindi ko napalampas ang isang mortgage payment at nagkaroon ng maraming katarungan sa aking tahanan.

Natural, ang pangalawang tanong ko ay:

"Sino ang nawala sa deal na ito?"

Ang isang loser, ipinaliwanag niya, ay ang (mga) namumuhunan na nagmamay-ari ng stream ng kita mula sa aking orihinal mortgage. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng aking orihinal na mortgage maaga, pinutol ko ang mga ito mula sa 13 na taon ng 6% -pagbayad ng interes.

Ang isa pang loser ay maaaring ang bagong (mga) namumuhunan na bumili ng aking refinanced mortgage. Matapos magamit sa mga daloy ng mataas na kita sa pamamagitan ng isang mataas na porsyento ng mga subprime na pautang, dapat silang manirahan sa mas mababang halaga sa kanilang mga pamumuhunan.

Ito ay eksakto kung ano ang nakikita ng M-REIT. Tandaan, namuhunan sila sa mga pool ng mga pagkakasangla.

Ang aking refinance story - naglalaro sa buong bansa - ay isa lamang sa mga dahilan kung bakit ang mga popular na mortgage REIT tulad ng

Annaly Capital Management (NYSE: NLY)Sa ilalim ng isang chart ng Market Vectors Mortgage REIT ETF (NYSE: MORT) - na sumusubaybay sa mga REIT ng mortgage - kumpara sa S & P 500 Index.

Ano ang Susunod para sa mga REIT ng Mortgage Sa kabila ng pagbabayad ng mas mataas na bilang ng 19.1%, ang mga mortgage REIT ay lubhang hindi nakapagpagaling sa merkado sa nakalipas na ilang buwan. Ang mga REIT ng Mortgage ay maaaring magpatuloy sa pakikibaka kung ang mga rate para sa mga bago at refinanced mortgages ay patuloy na mababa. At sa itaas ito, ang gubyerno ay nagpahayag lamang ng isang bagong plano upang tulungan ang mga may-ari ng bahay sa ilalim ng tubig na palitan ang kanilang mga utang. Ito ay isang paglipat na maaaring mas saktan ang M-REITs.

Annaly ay na-cut ang quarterly dividend sa $ 0.60 mula sa $ 0.65 per share. Ang American Capital ay nagawang mapanatili ang dibidendo nito sa ngayon. Ngunit sa tingin ko ang parehong mga dividends ay mas malamang na makita ang pagsasaayos ng presyo kaysa sa makita ang paglago.

Ang Namumuhunan Sagot:

Kaya kahit na sa tingin ko na sa ibang araw ang mga M-REITs ay gumawa ng isang magandang karagdagan sa aking real-pera portfolio sa loob ng aking

Pang-araw-araw na Paycheck

advisory, para sa ngayon ako ay nagmamaneho ng malinaw. Hanggang sa ang merkado cools at mga rate ng interes tumalbog, sa tingin ko ang mga mataas na mapagbigay mga mahalagang papel ay mas mahusay kaliwa nag-iisa.