Ang Mga Perks ng Pagpunta Lokal Sa Iyong Bangko Account

Lumipat si Sarah Gillis mula sa pambansang bangko patungo sa isang lokal sa New Jersey bilang isang bagay ng prinsipyo.

"Pakiramdam ko na ang aking boses ay mas mahalaga sa isang mas maliit na bangko," sabi ni Gillis, na nagsara sa kanyang account sa isang pambansang bangko dahil hindi siya sumasang-ayon, sabi niya, kasama ang ilang mga korporasyong pamumuhunan. Binuksan niya ang isang account sa Peapack-Gladstone Bank sa pamamagitan ng kanyang tahanan sa Warren, New Jersey, mga isang taon na ang nakalipas.

Ngunit nang tanungin ang kanyang mga saloobin sa kanyang bagong bangko, ito ang mga perks at kakulangan ng mga bayad na pinalakas niya. Ang kanyang bayarin sa ATM sa labas ng network ay binabayaran ng Peapack-Gladstone at nakakakuha siya ng $ 8 sa likod kung ginagamit niya ang kanyang debit card ng hindi bababa sa sampung beses sa isang buwan. "Sa tingin ko ito ay isang mahusay na bangko," sabi niya.

Para sa mga mamimili na tulad ni Gillis, lumipat sa isang bangko sa komunidad - karaniwang tinukoy bilang isang mas maliit na bangko na pag-aari at pinamamahalaan ng lokal - ay isang pagkilos na na-root ng mas praktikal na bilang sa ideolohiya. Ang mas mababang at mas kaunting mga bayarin at ang kakayahang mapanatili ang pera ng lokal ay maaaring maging dahilan upang lumipat.

»KARAGDAGANG: Paano pumili ng credit union o bank ng komunidad

Ang mga pagbagsak ay nagpapatuloy

Ang mga bangko ng komunidad ay hindi pa rin magiging maginhawa para sa maraming tao bilang pambansang bangko. Ang access sa ATM, halimbawa, ay maaaring maging isang hamon na walang malalaking network na tinatamasa ng mga pambansang bangko na mga customer. Ang ilan sa 48% ng mga bangko sa komunidad ay nabibilang sa walang bayad na network ng ATM, isang survey na 2013 ng Independent Community Bankers of America ang natagpuan, ngunit nag-iiwan ang isang malaking swath ng mga customer ng mga customer sa bangko na nagbabayad ng karagdagang bayad kapag gumagamit ng mga ATM ng wala sa network.

Ang limitadong availability ng cutting-edge na teknolohiya ay patuloy na isang isyu. Ang bilang ng mga bangko sa komunidad na nag-aalok ng mga serbisyo ng mobile banking ay 81% noong nakaraang taon, mula sa 71% noong nakaraang taon, ayon sa isang ulat ng Federal Reserve. Ngunit marami pa rin itong bilang ng mga bangko na walang mga serbisyo na itinuturing ng maraming mga customer na mahalaga, tulad ng kakayahang suriin ang mga balanse ng account sa pamamagitan ng smartphone.

Ang ulat ay nagsabi na ang mobile banking ay "mahirap ipatupad para sa maliliit at katamtamang mga bangko dahil sa gastos at kadalubhasaan."

Pagpapanatiling ito sa kapitbahayan

Ang mga tagahanga ng mga bangko sa komunidad ay tumuturo sa mga pakinabang, na nagsisimula sa pangkalahatang mas kanais-nais na istraktura ng bayad. Ang mga bangko na ito ay may mas kakaunting checking account fees at mas mababa ang bayarin sa overdraft kaysa sa mga pambansang bangko, ayon sa isang kamakailang survey ng Pew Charitable Trusts. Lamang tungkol sa 10% ng mga maliliit na bangko na sinuri iniulat na singilin ang buwanang bayad sa serbisyo sa pag-check ng mga account; Ang mga naturang bayad ay karaniwan sa malalaking bangko, kahit na kung minsan ay maaari silang iwasan sa pamamagitan ng pag-sign up para sa direktang deposito o pagpapanatili ng isang minimum na balanse. Ang median overdraft fee para sa maliliit na bangko ay $ 32, kumpara sa $ 35 para sa malalaking bangko.

»KARAGDAGANG: Pinakamahusay na libreng checking account

At para sa marami, ang pagkakataong panatilihin ang lokal na pera ay isang gantimpala mismo.

"Ang mga tao ay nararamdaman na mayroong isang pagiging tunay sa isang lokal na pag-aari ng negosyo," sabi ni Terry Jorde, vice president ng senior executive sa Independent Community Bankers of America. "Iyan ay totoo kung ito ay isang tindahan ng hardware, isang locally owned restaurant, isang tindahan ng bulaklak o isang bangko sa komunidad."

Ang mga bangko ng komunidad ay maaari ring maglaro ng mahalagang papel sa mga lokal na ekonomiya, lalo na sa pagsuporta sa maliliit na negosyo.

Mahigit sa 50% ng mga pautang sa maliit na negosyo ang nagmula sa mga bangko sa komunidad, ang mga mananaliksik sa Harvard Kennedy School ay iniulat sa 2015, tulad ng ginawa ng 77% ng mga pang-agrikultura na pautang. Mas maliit din ang mga maliliit na negosyo na maaprubahan para sa ilang porma ng pautang mula sa mga bangko sa komunidad - 76%, kumpara sa 58% sa mga pambansang bangko, ayon sa Federal Reserve Bank ng New York.

Si Jorde, na nagtatrabaho para sa 32 taon sa isang maliit na bangko sa Cando, North Dakota, ay nagsabi na ang mga bangko sa komunidad ay nagtatrabaho upang bumuo ng mga relasyon sa mga customer. "Hindi lamang ito ang uri ng pagpapaupa ng cookie-cutter," sabi niya, na binanggit ang isang pagtutok sa personal na kaalaman sa isang aplikante at ng lokal na ekonomiya sa paggawa ng mga desisyon sa pautang. "Hindi ka naglalagay ng isang grupo ng mga istatistika sa isang itim na kahon at pagkatapos ay lumabas na may isang desisyon sa kredito."

Na tila masasalamin sa mas mababang mga rate ng default para sa mga pautang sa komunidad sa bangko. Natuklasan din ng pag-aaral ng Harvard Kennedy na ang mga default na rate para sa mga pautang ng residential property ay mas mababa sa 4% para sa mga bangko ng komunidad, kumpara sa higit sa 10% para sa mga malalaking bangko.

Ang mga bangko ng komunidad ay hindi para sa lahat. Ang mga madalas na lumilipat mula sa isang lungsod papunta sa isa pa ay maaaring magkaiba upang palitan ang mga bangko ng komunidad sa bawat oras, isang bagay na hindi isang isyu para sa mga bangko malaki.

Si Gillis, sa isa, ay naniniwala na ang mga pakinabang ng pagpunta sa lokal ay mas malaki kaysa sa mga kakulangan. "Napagtanto ko na hindi na mahirap buksan ang isang bagong account sa ibang bank o isara ang isang account," sabi niya.

Dapat bang umalis siya sa New Jersey, sabi niya, mananatili siya sa isang bangko sa komunidad, tulad ng isang taong sinamahan niya noong nakaraang taon. "Mahal ko ito."

Si Amber Murakami-Fester ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.