Ano ang Tulad ng Paggamit ng isang Financial Advisor?
MAGKANO NGA BA ANG KINIKITA NG ISANG FINANCIAL ADVISOR?
Talaan ng mga Nilalaman:
- Hanapin ang tamang tulong, sa tamang gastos
- Pagkilala
- Paggawa nang sama-sama
- Anong susunod?
- Matuto kung paano pumili ng isang financial advisor
- Unawain ano ang ginagawa ng mga tagataguyod ng robo
- Tingnan kung magkano isang pinansiyal na tagapayo gastos
Mayroon kang mga katanungan sa pananalapi. Nakakuha ang mga sagot ng internet. Gayon din ang mga kaibigan, mga miyembro ng pamilya at mga gurus pera ng TV sa huli na.
Ngunit kung minsan kailangan mo ng isang propesyonal na maaaring magbigay ng payo ng pera na partikular na iniayon sa iyong mga pangangailangan. At nagtataas ng higit pang mga tanong: Kanino ako kumukuha? Magkano ang halaga nito? Ano ang itatanong nila? Saan ako magsisimula?
Hanapin ang tamang tulong, sa tamang gastos
Ang mga pinansiyal na pros ay tulad ng mga doktor: Ang ilan ay mga espesyalista sa tinukoy na mga lugar, tulad ng mga buwis o pamamahala ng mga pamumuhunan. Ang iba ay mga general practitioner, na nag-aalok ng payo sa lahat ng bagay mula sa pagbabadyet at pamumuhunan sa insurance at pagreretiro pagpaplano.
Nagsisimula lang? Para sa mga pinansiyal na sitwasyon na hindi kumplikado - hinahanap mo ang gabay sa pamumuhunan sa mababang gastos o upang buksan ang iyong unang IRA - ang automation ay nagpapagana ng tradisyonal na mga kumpanya tulad ng Vanguard at Fidelity pati na rin ang mga online na kompanya na tulad ng Betterment and Wealthfront upang mabawasan nang malaki ang presyo ng pamamahala ng portfolio.
Ang mga tinatawag na robo-advisors ay nagtatayo at namamahala ng isang portfolio ng mga mababang gastos na pamumuhunan na angkop sa iyong pinansiyal na layunin para sa isang maliit na bayad - maraming mga nangungunang pagpipilian na bayad 0.50% o mas mababa ng iyong balanse sa account. Ang investment mix ay tinutukoy ng isang computer algorithm at awtomatikong inaayos kapag kinakailangan. Sa pangunahing antas ng account, maaari mong simulan ang pamumuhunan sa $ 500 o kahit na mas mababa.
Ang mababang-gastos, madaling-entry na likas na katangian ng robo-tagapayo binabawasan ang mga hadlang sa pagkuha lamang ng pagpunta sa iyong mga layunin sa pananalapi.
Ang mababang-gastos, madaling-entry na likas na katangian ng robo-tagapayo binabawasan ang mga hadlang sa pagkuha lamang ng pagpunta sa iyong mga layunin sa pananalapi. Mahalaga iyon dahil ang pag-iwas sa merkado ay maaaring magutom sa iyong pagreretiro. Maaari kang magsimula sa isang robo at magdagdag ng isang tao tagapayo mamaya kung kinakailangan.
Kailangan mo ng kumpletong tulong sa kamay? Para sa mga nag-juggling ng maraming priyoridad - tulad ng pag-save para sa kolehiyo, pagreretiro, isang bagong deck at isang trabaho sa ilong - isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi ay maaaring magbigay ng holistic one-on-one na payo para sa kahit na ang pinaka masalimuot na sitwasyon sa pananalapi. Ang opisyal na CFP designation ay nagpapahiwatig na ang isang provider ay nawala sa pamamagitan ng isang mahigpit pormal na proseso ng pagsasanay at pagsubok.
Karaniwang singil ang CFP na karaniwang bayad sa oras (karaniwang $ 200 hanggang $ 400) o sa pamamagitan ng gawain (halimbawa, isang flat $ 1,000 hanggang $ 3,000 na bayad). Ang unang konsultasyon upang talakayin ang iyong mga pangangailangan at ang kanilang mga serbisyo ay karaniwang libre.
Tanungin kung ang taong iyong isinasaalang-alang ay isang katiwala, isang term na nangangahulugang obligado silang ilagay ang pinakamahusay na interes ng kliyente muna. (Ang mga miyembro ng Network ng Pagpaplano ng Garrett at Pambansang Asosasyon ng Mga Personal na Tagapagbigay ng Pananalapi ay punan ang parehong mga kinakailangan sa katiwala at fee-only.)
Gusto mo ng isang bagay sa pagitan? Maraming mga tagapangasiwa ng robo ang nagsasama ng pamamahala ng portfolio ng computer na hinihimok ng access sa pamumuhay, paghinga ng mga tagapayo sa pananalapi. Depende sa laki ng account o modelo ng subscription ng robo-tagapayo, ang antas ng serbisyo ay nag-iiba-iba - mula sa online at email-only na mga konsultasyon sa mga sinanay na kawani, sa mga naka-iskedyul na kumperensya ng telepono na may dedikadong tagapayo.
»Handa para sa isang robot tulungan? Tingnan ang Mga nangungunang robo-tagapayo ng aming site
Pagkilala
Kung nag-aarkila ka ng tulong ng tao o nagpasyang sumali sa elektronikong pamamahala ng pera, magsisimula kang magsuri kung saan ka tumayo. Tatanungin ka tungkol sa:
- Ang iyong mga layunin: Ano ang iyong mga short- at pangmatagalang pinansiyal na prayoridad?
- Ang iyong kasalukuyang pinansiyal na larawan: Gaano kalaki ang pera at lumalabas? Ano ang pagmamay-ari mo, at ano ang iyong utang?
- Ang iyong pagpapaubaya sa panganib: Ang seryeng ito ng mga katanungan tungkol sa kung gaano kaakit-akit ang mga stock market gyrations ay nagpapaalam sa iyo kung gaano ang iyong portfolio ay dapat sa mga stock kumpara sa iba pang mga pamumuhunan tulad ng mga bono.
Nag-aalok ang mga online na advisories ng mga virtual na paglilibot, mga demo at kahit ng pagkakataon na subukan-itaboy ang investment platform bago ka mag-sign up. Ang Wealthsimple kahit na lumipat pakanan papunta sa mode na payo sa pamamagitan ng pagsasagawa ng isang libreng pagsusuri ng portfolio para sa mga potensyal na kliyente at tinatalakay ang kanilang mga pagtitipid at utang.
Ang isang paunang pagpupulong sa isang tagaplano ng pananalapi ng tao, kahit na ang libreng konsultasyon, ay higit na kasangkot. Tulad ng isang unang petsa, ito ay ang pagkakataon na makilala ang isa't isa at makita kung nakikita mo sa isang personal at pilosopiko na antas. Dalhin ang pagkakataong ito upang malaman ang lahat ng iyong makakaya, kasama ang kung magkano ang maaari mong asahan na bayaran, kung paano ipapakita ang plano sa pananalapi at kung gaano kadalas aasahan ang patuloy na komunikasyon. (Narito ang 10 mga katanungan upang hilingin sa isang tagapayo na magtipon ng impormasyon at makita kung nag-click ka.)
»Gumawa ng background check: Hilingin mong tingnan ang Form ADV, na nagpapakita ng istraktura ng bayad, matatag na kasaysayan at anumang masamang gawain.Paggawa nang sama-sama
Hindi mahalaga kung sino ka umarkila, tandaan na ang pagiging epektibo ng isang plano sa pananalapi ay nakasalalay sa kalidad at pagkakumpleto ng impormasyong iyong ibinibigay. Huwag kang mahiya tungkol sa paghahayag ng iyong mga isyu sa pera. Gusto mong komportable na ibahagi ang iyong mga detalye sa pananalapi, upang makatanggap ng mga payo na angkop sa iyong mga natatanging pangangailangan at layunin.
