Mga Tool at Mga Taktika na Gagawin ang Iyong Sariling Pagpaplano sa Pananalapi

Sa isang partikular na debate ng manok-at-itlog, ang unang nauna ay malinaw: Makatutulong ang pag-hire ng isang tagapayo sa pananalapi pagkatapos lamang kayong bayaran ang isa - hindi sa pag-asa ng pagtatatag ng yaman sa ibang araw.

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay madalas na nangangailangan ng pinakamaliit na halaga ng mga ari-arian na maaaring mamuhunan (para sa maraming mga tagapayo na ang halaga ay hindi bababa sa $ 250,000), at ang kanilang mga bayarin ay maaaring maglagay ng pinansiyal na pagpaplano sa hindi maaabot ng marami. Sa kabutihang palad, may mga mas mura - kahit na libre - mga mapagkukunan na gumagawa ng pinansiyal na pagpaplano naa-access sa karamihan ng mga tao.

Dahil ang oras ay isang makapangyarihang kaalyado pagdating sa pagtatayo ng iyong pera, mahalaga na magsimula sa lalong madaling panahon. Narito kung paano magsimula.

Maghanap ng libreng payo

Ang isang mahusay na tagapayo sa pananalapi ay nagtatanong ng mga katanungan upang maunawaan ang mga pananalapi at layunin ng kliyente; ang mga do-it-yourselfers ay makakahanap ng mga tool upang magtiklop ng mga hakbang na iyon. Ang internet ay awash na may impormasyon, kabilang ang mga tool para sa paglikha (at pagpapanatili sa) isang badyet, nakikita kung magkano ang bahay na maaari mong kayang bayaran, at pagkalkula ng mga pagbabayad ng utang o ang iyong pagiging handa para sa pagreretiro.

Ang mga sumusunod na mapagkukunan ng libreng pinansiyal na payo ay maaaring makatulong sa iyo na mag-navigate sa paglalakbay na ito:

Financial institusyon. Ito ay balakang makipag-usap tungkol sa personal na pananalapi at maaari kang magkaroon ng access sa mga tool at iba pang kapaki-pakinabang na impormasyon mula sa iyong kasalukuyang mga tagapagkaloob. Maraming mga bangko at mga unyon ng kredito ay may libreng pagbabadyet at mga tool sa pagpaplano ng pananalapi. Ang mga nagpapatrabaho at 401 (k) na mga tagapagbigay ay nag-aalok ng mga tool sa pagpaplano ng pagreretiro. Ang mga online broker ay may iba't ibang mga mapagkukunang pang-edukasyon na may kaugnayan sa pamumuhunan - TD Ameritrade at Ally Invest ay kabilang sa mga nag-aalok ng naturang impormasyon sa sinuman nang libre, nang walang kinakailangang pag-login ng customer.

Mga kagalang-galang na mapagkukunan. Kung kumunsulta ka sa isang blog o isang bangko, maghanap ng isang patakaran ng independiyenteng pang-editoryal na nagsisiguro na hindi ka nakakakuha ng pabor na payo. Maghanap ng mga pagsisiwalat tungkol sa kung paano ang isang kumpanya o blog ay gumagawa ng pera, kung ang nilalaman ay sinusuportahan ng isang advertiser o pakikipagsosyo sa negosyo at para sa mga assurances na ang mga tao na nagsusulat ng mga review ay hindi naiimpluwensyahan ng naturang mga affiliation. Sa pamamagitan ng pag-sign up para sa isang account sa Investmentmatome, halimbawa, makakakuha ka ng personalized na dashboard na makakatulong sa pagsubaybay sa paggastos (at pag-save), pagtatakda ng mga layunin at pagsubaybay sa iyong credit score.

Mga espesyal na organisasyon. Kung na-derailed ka sa pamamagitan ng isang pinansiyal na isyu (tulad ng bangkarota o mga problema sa buwis), ang isang bilang ng mga organisasyon ay nag-aalok ng libre, o halos libre, payo. Halimbawa, ang IRS 'Taxpayer Advocate Service ay maaaring makatulong sa iyo na malutas ang mga problema sa buwis, habang ang Association para sa Financial Counseling at Pagpaplano ng Pagpaplano ay nag-aalok ng abot-kayang pinansiyal na coaching upang makatulong sa iyo upang malutas ang mga hamon ng pera.

Buuin ang iyong pundasyon

Pagsikapang makabisado ang mga pangunahing kaalaman sa lalong madaling panahon:

• Pagtatakda ng badyet.
• Pagpopondo ng isang rainy day account upang masakop ang mga emergency na gastusin. Maghangad ng $ 500 upang magsimula, pagkatapos ay unti-unting magtatayo patungo sa mga gastos ng ilang buwan.
• Pag-save para sa pagreretiro. Kung ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa bahagi ng iyong mga kontribusyon na 401 (k), kunin ang libreng pera.

Pagkatapos, dalhin ang mga robot

Susunod, tumuon sa pamumuhunan ng pera hindi mo na kailangang mag-tap sa loob ng limang taon. Ang mga awtomatikong serbisyo na tinatawag na robo-advisors ay nag-aalok ng isang madaling paraan upang makapagsimula. Ang mga serbisyo ay gumagamit ng mga algorithm ng computer upang piliin at pamahalaan ang isang portfolio para sa iyo. Ang mga ito ay kaakit-akit para sa mga nagsisimula na mamumuhunan para sa dalawang mahahalagang kadahilanan: mababang mga bayarin at mababang minimum na kinakailangan sa balanse. Marami sa mga nangungunang robo-tagapayo na bayad na bayad mula sa 0.25% hanggang 0.50% ng mga namuhunan na mga ari-arian, at ang ilang mga provider ay hindi nangangailangan ng isang minimum na halaga upang magbukas ng isang account.

Ang mga tagapayo ng Robo ay nag-aalok ng karagdagang mga perks, kabilang ang mga mapagkukunang pang-edukasyon para sa tulong sa pagpaplano para sa pagreretiro o iba pang mga layunin sa pananalapi, tulad ng pagbili ng isang bahay. Marami sa mga kumpanyang ito ang nakikilala na gusto ng mga customer ang mga tulong sa kamay - at isinama nila ang pag-access sa isang tagapayo ng tao sa mga bayad na binabayaran mo na. Ang Wealthsimple at SoFi Wealth, halimbawa, ay nag-aalok ng access sa mga tagapayo ng tao habang tinitingnan ang mga low-cost at low-balance threshold.

Mag-capitalize sa interes ng tambalang

Ang interes sa pag-compound - kapag kumikita ka ng interes kapwa sa iyong paunang puhunan at ang interes na nakuha na nito - ay kung bakit gusto mong simulan ang pamumuhunan nang maaga hangga't maaari. Kung mamuhunan ka ng $ 1,000 sa iyong 20s, ito ay lumalaki sa halos $ 10,300 pagkatapos ng 40 taon na ipagpapalagay ang isang 6% rate ng return. Ngunit maghintay hanggang magsimula ang iyong 30s at, na may 30 na taon lamang upang lumaki, ang $ 1,000 ay magiging sa ilalim lamang ng $ 5,750.

Habang ang iyong pinansiyal na kalagayan ay nagiging mas komplikado, maaari mong tuluyang magpasiya na ang pakikipagtulungan sa isang tagapayo ng tao ay makakatulong sa iyo upang makamit ang iyong mga layunin. Sa ngayon, dahil ang oras ay susi sa lumalaking kayamanan, mahalaga na simulan ang pagpaplano ng iyong pinansiyal na hinaharap sa lalong madaling panahon.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.