Anong Mga Pagpipilian sa Pagbabayad ang Dapat Mong Mag-alok ng mga Customer?

Kung magbabayad ang mga mamimili sa pamamagitan ng credit o debit card, at cash ay hindi na ang tanging pagbabayad na pagsasaalang-alang para sa mga mangangalakal-lalo na ang teknolohiya ng pagbabayad ay nagbago upang isama ang mga EMV credit card, contactless payment, at mobile wallet.

Kahit na ang pagtanggap sa pinakabagong paraan ng pagbabayad na ginustong mga mamimili ay isang mahalagang aspeto ng paghahatid ng isang positibong karanasan sa customer, ang mga bagong teknolohiya sa pagbabayad ay nangangailangan ng pagsisikap at pinansiyal na pamumuhunan upang ipatupad.

Narito ang isang pagtingin sa mga bagong pagpipilian sa pagbabayad na inaasahan upang ilipat ang mga pag-uugali ng mamimili, at isang bit ng gabay kung paano matukoy kung ang mga potensyal na benepisyo at mga kakulangan ay nagpapahintulot sa gastos.

Ang isang mabilis at madaling paraan upang magbayad.

Nielsen's Digital Consumer Report ay tinatantya na 65 porsiyento ng lahat ng mga Amerikano ngayon ay may sariling smartphone, na kung saan ay isang makabuluhang pag-aampon rate kumpara sa 45 porsiyento ng populasyon na ginawa ang parehong claim sa 2011.

Higit pa sa pagmamay-ari, ang mga gumagamit ay lalong umaasa sa mga mobile device; ang parehong survey ay nagpapahiwatig na ang mga Amerikano ngayon ay gumugugol ng higit sa 30 oras sa isang buwan sa mga mobile device-na-outranking ang dami ng oras na ginugugol nila sa isang desktop PC.

Dahil ang mga smartphone ay naging isang standard accessory. payagan ang isang mamimili na mahalagang magbayad para sa anumang bagay na nakaka-imbak sa alon ng kanilang telepono, ay inaasahang maging lalong popular.

Kahit na ang bagong teknolohiya ay maaaring magpakilala ng mga kahusayan sa pagpapatakbo, kabilang ang kakayahang magproseso ng mas maraming mga transaksyon sa customer kada oras at mas mababa ang kinakailangan ng kawani Para sa mga tao ang mga tradisyunal na mga terminal ng pagbabayad, ang pagpapatupad ng walang bayad na teknolohiya sa pagbabayad ay maaaring mangailangan ng isang malaking pamumuhunan bago matupad ang mga pagtitipid sa gastos.

Halimbawa, ang pagtanggap ng mga pagbabayad ng contactless ay nangangailangan ng pag-upgrade ng mga umiiral na terminal upang suportahan ang teknolohiya, kahit na ang lahat ng mga customer ay maaaring hindi handa na gawin ang shift. Na kailangan ang mga negosyante na mapanatili ang parehong mga tradisyonal at walang contact na mga terminal ng pagbabayad.

Bukod pa rito, ang mga pagbabayad sa contactless ay nangangailangan ng antas ng edukasyon, para sa mga mamimili at sa iyong mga empleyado. Ang mga hindi nakakatugon sa mga pagbabayad ay nagdadala ng bahagyang iba't ibang mga panuntunan sa pagsunod sa PCI kaysa sa tradisyonal na "swipe" na pamamaraan.

Sa kabila ng pamumuhunan, ang pagpapatupad ng mga hindi nakakatawang pagbabayad sa hindi bababa sa isang terminal ay maaaring patunayan ang kapaki-pakinabang: Ang pananaliksik na iniulat ng Smart Card Alliance ay nagpahayag na ang mga institusyong pampinansya tulad ng Chase at American Ang Express (unang mga nag-adopt ng mga teknolohiya ng walang contact na pagbabayad tulad ng Blink) ay iniulat sa pagitan ng 40 porsiyento at 50 porsiyento na pagbabawas ng oras sa paglabas kapag ginamit ang mga pamamaraan ng contactless. Bukod pa rito, iniulat nila na ang mga mamimili ay gumugol ng higit sa bawat transaksyon kapag ginamit nila ang mga contactless payment, kumpara sa cash.

Tingnan din: Paano Pumili ng isang Mas mahusay (at mas mura) Point of Sale System para sa Iyong Maliit na Negosyo

Mobile Damit

Kahit na mas madaling paraan para magbayad ang mga customer-nag-iisa!

Kahit na ang mga mobile wallet ay magagamit mula pa noong 2011, sinusuportahan ng mga kumpanya tulad ng Google Wallet, Isis (ngayon Softcard), at PayPal, ang mga rate ng pag-ampon ng teknolohiya ay medyo malabo sa Estados Unidos.

Mga karaniwang alalahanin ng mga mamimili sa likod ng teknolohiya ay ang kakulangan ng pinahusay na kaginhawahan sa mga tradisyonal na card, at pagkalito sa paligid ng seguridad na nauugnay sa paraan ng pagbabayad. Ang pagsunod sa unang bahagi ng pahayag ng Apple tungkol sa kanyang bagong mobile wallet na Apple Pay, gayunpaman, ay mukhang na-renew na pag-asa.

Maaaring matulungan ito sa pamamagitan ng mga tampok ng seguridad nito (ginagamit nito ang tokenisation upang walang nakitang impormasyon ng customer na naka-imbak o ipinadala), ang network ng higit sa 200,000 mga kasosyo, at ang kadalian ng paggamit.

Hindi tulad ng nakaraang mga teknolohiya ng mobile wallet, ang mga transaksyong Apple Pay ay isinasagawa gamit ang teknolohiya ng "touch". Sa kabila ng coverage ng media, ang Apple Pay ay hindi inilabas sa publiko. Bilang isang ehekutibo sa American Express kamakailan-lamang na cautioned, pag-aampon ay inaasahan pa rin na maging mabagal, sa kabila ng reputasyon ng Apple para sa pagbabago at ang kanyang malaking tagasunod base.

Sa pag-iisip na iyon, ang mga maliliit na negosyo ay maaaring gumawa ng mga maliliit na hakbang upang maghanda upang maging isang bahagi ng isang potensyal na rebolusyong pagbabayad. Magsimula sa pamamagitan ng pagtatanong kung ang iyong point-of-sale provider ay nag-aalok ng mga contactless payment option na katugma sa teknolohiya ng NFC, na nangangailangan ng Apple Pay.

Manatiling magkatabi ng mga balita na pumapalibot sa Apple Pay adoption bilang nauugnay sa mas malalaking mga merchant, sa teknolohiya na pinagsasama ng mga mamimili sa kanilang mga inaasahan sa pagbabayad.

Tingnan din: Pagproseso ng Online Credit Card: Ang Lahat ng Kailangan ng iyong Negosyo

Mga Kard ng EMV ng EMV

Oktubre 2015 ay magiging standard ang mga kard na ito. Ang iyong negosyo ay handa na?

Pinag-utos ng mga network ng credit card ang paglipat ng Oktubre 2015 sa mga credit card ng EMV (na gumagamit ng isang chip-based card reader sa harap, sa halip na magnetic strip sa likod), ngunit maraming maliliit na negosyo

Sa katunayan, ang mga eksperto sa Javelin Strategy & Research ay tinatantiya na 53 porsiyento lamang ng mga terminal ng point-of-sale ang magkakaloob ng Disyembre 2015.

Kahit na ang EMV credit card ay binanggit bilang isang mas mataas na paraan ng pagbabayad para sa paghahatid ng pinahusay na seguridad ng data sa pagbabayad ng customer, ang ilan sa mga pag-aatubili para sa bagong paraan ay malamang na ang mga merchant at mga pinansyal na institusyon ay dapat na sumipsip upang mapaunlakan ang pagbabago.

Tinataya ni Javelin na ang bawat bagong terminal ng EMV ay nagkakahalaga ng isang merchant $ 1,000. Sa kabila ng tag ng presyo, ang utos para sa bagong sistema ng EMV ay nasa lugar, at ang mga gastos ng hindi pagsunod ay mas malaki kaysa sa kinakailangang pamumuhunan, lalo na kung may paglabag sa seguridad.

Tulad ng mga tala ng Javelin, ang mga mas maliit at may-edad na mga merchant ay medyo kulang sa kagamitan upang makuha ang mataas na gastos ng isang paglabag, kung ikukumpara sa kanilang mas malaking mga kasosyo sa negosyo.

Maipapatupad mo ba ang alinman sa mga bagong opsyon sa pagbabayad sa iyong negosyo? Ibahagi ang iyong opinyon sa mga komento sa ibaba!