Ano Ang Kinakailangan ng Bawat Dividend Investor Upang Malaman Tungkol sa Mga Buwis |

Mukhang napakatagal na hindi patas na kailangan mong magbayad ng mga buwis sa mga dividend. lahat, na ang pera ay binubuwis na. Ang isang kumpanya na nagbabayad ng dividends ay binabayaran ang mga buwis sa sarili nitong kita at nagbabahagi ng mga kita sa anyo ng isang dividend payout sa mga shareholder.

Gayunpaman, ang di-makatarungang pakiramdam ay hindi huminto sa pagtalikod ni Uncle Sam mula sa pagkawala ng iyong mga kita sa dividend. Kung ikaw ay mamumuhunan sa mga dividends at nais mong legal na i-cut ang iyong bill ng buwis, kailangan mong malaman kung paano ito gumagana.

Bago mo mamuhunan sa dividends, narito ang ilang mga bagay na dapat malaman:

Dividends ay isang kategorya hiwalay mula sa regular na kinikita at kapital na kita.

Ang mga dividend ay hindi isinasaalang-alang ang mga kapital na kita. Bilang resulta, hindi sila nakikita bilang "pangmatagalan" o "panandaliang." Habang sa mga nakaraang taon ang halaga ng buwis ay pareho para sa "kwalipikadong" mga dividend bilang pang-matagalang mga natamo ng capital, huwag Masyadong ginagamit ito - ang pagbabago sa buwis sa mga dividend ay maaaring magbago anuman ang nangyayari sa pang-matagalang halaga ng buwis sa kita ng kabisera.

Noong nakaraan, ang kita ng dividend ay itinuturing bilang regular na kita at binubuwisan sa iyong marginal tax rate. Gayunpaman, ang mga dividend ay hindi eksaktong itinuturing na regular na kita. Ang mga ito ay hiwalay at mayroon, dahil ang pagpapatupad ng tinatawag na pagbawas ng buwis ng Bush, ay nagtatamasa ng espesyal na pagsasaalang-alang sa buwis.

Mayaman na mga namumuhunan sa dividend na nakaharap sa isang pagtaas ng buwis simula sa 2013.

Ang espesyal na paggamot para sa mga kita sa dividend ay mawawalan ng bisa sa sa pagtatapos ng 2012. Gayunman, nagbago ang mga bagay sa buwis ng piskal na maliit. Ang mga dividend ay nagpapanatili ng isang napabantog na katayuan sa buwis - kasama ang mga nasa 10% at 15% na mga bracket na nagbabayad pa rin ng 0% sa "kwalipikadong" kita ng dividend, habang ang iba ay nagbabayad ng 15%. Ang mga nag-iisang pag-file na kumita ng $ 400,000 sa isang taon at ang mga pag-file bilang kasal na kumita ng $ 450,000 sa isang taon ay makakakita ng isang tax rate na 20% sa mga kwalipikadong dividend simula sa 2013. Kung ikaw ay isang mataas na kumikita at makakahanap ng isang paraan upang mapanatili ang iyong kita sa ibaba ng threshold, hindi ka sasailalim sa mas mataas na antas ng buwis.

Narito kung ano ang isinasaalang-alang ng IRS ng isang "kwalipikadong" dibidendo.

Walang dividends na tamasahin ang espesyal na paggamot sa buwis. Tiyaking "kwalipikado" ang iyong mga kita sa dividend. Narito ang eksaktong mga salita na ginagamit ng IRS upang tukuyin kung ano ang "kwalipikado" ng isang dibidendo para sa espesyal na antas ng buwis: "[Y] ou dapat na magkaroon ng stock para sa higit sa 60 araw sa loob ng 121-araw na panahon na nagsisimula sa 60 araw bago ang petsa ng ex-dividend. "

At, para sa ginustong stock:

" [Y] ay dapat na humawak ng stock nang higit sa 90 araw sa panahon ng 181-araw na panahon na nagsisimula 90 araw bago ang ex-dividend date kung ang mga dividends ay dahil sa mga panahon na sumobra ng higit sa 366 araw. "

Ang ex-dividend date - tulad ng nakasaad sa aming Financial Dictionary - ay ang araw kung saan ang lahat ng namamahagi na binili at naibenta ay hindi na dumating kalakip sa karapatan makatanggap ng pinaka-kamakailan-lamang na ipinahayag na dibidendo.

Ang ex-dividend na petsa ay karaniwang dalawang araw ng negosyo bago ang petsa ng record. Kung bumili ka ng stock sa o pagkatapos ng petsa ng ex-dividend nito, hindi ka makakatanggap ng susunod na pagbabayad ng dividend. Sa halip, ang nagbebenta ay nakakakuha ng dividend. Kung bumili ka bago ang petsa ng ex-dividend, makakakuha ka ng dividend.

Narito ang isang halimbawa:

Noong Hulyo 27, 2010, ang Kumpanya XYZ ay nagdedeklara ng isang dibidendo na pwedeng bayaran sa Setyembre 10, 2010, sa mga shareholder nito. Inihayag din ng XYZ na ang mga shareholder ng rekord sa mga aklat ng kumpanya sa o bago ang Agosto 10, 2010, ay may karapatan sa dividend. Ang stock ay pagkatapos ay pumunta ex-dividend dalawang araw ng negosyo bago ang petsa ng record.

Sa maikling salita, kailangan mong magkaroon ng stock para sa isang habang bago ka makakapagkolekta ng isang dividend. Pinipigilan nito ang mga mamumuhunan na bumili ng mga stock ng dividend sa maraming dami bago ang stock na lumabas sa dividend, at pag-aani ng mga benepisyo sa buwis ng isang malaking dividend windfall.

Maraming mga dividend investors ang nagulat. may mga buwis sa kanilang reinvested dividends. Totoo na hindi mo talaga makuha ang pera sa iyong mga kamay sa lahat ng mga kaso ng reinvested dividends - lalo na kung gumagamit ka ng DRIP upang awtomatikong muling ibalik ang iyong mga dividend.

Shelter dividend earnings sa isang tax advantaged account.

Kung gusto mong maprotektahan ang iyong mga kita sa dividend mula kay Uncle Sam, magagawa mo ito sa tulong ng isang buwis na ginagawang buwis account. Kung hawak mo ang iyong mga stock ng dividend sa isang tradisyunal na IRA o isang tradisyonal na 401 (k), hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa iyong mga kita sa dividend - kabilang ang reinvested dividend - sa taong tinanggap mo ang mga ito. Sa halip, ang mga kita ay ipinagpaliban ng buwis.

Magbayad ka ng mga buwis mamaya, kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa iyong account. Ang halaga na iyong iniurong ay binubuwisan sa iyong marginal rate, kahit saan nagmumula ang kita. Kung sa tingin mo ang iyong marginal tax rate ay mas mataas sa pagreretiro kaysa sa rate ng buwis sa dividend, walang dahilan upang mapanatili ang iyong mga stock ng dividend sa isang tradisyonal na account. Sa isang account Roth, bagaman, hindi mo na kailangang mag-alala tungkol buwis sa iyong mga dividends. Magbabayad ka ng mga buwis bago mo gawin ang iyong kontribusyon sa iyong account. Ang mga dividend (at reinvested dividends) ay binabayaran sa iyong Roth account bilang mga kita, at hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagbabayad ng buwis kapag inalis mo ang mga ito.

Ang parehong ay totoo sa isang health savings account (HSA). Maaari kang humawak ng mga stock ng dividend sa isang HSA, at habang ginagamit mo ang mga kita para sa mga kwalipikadong gastos sa pangangalagang pangkalusugan, hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa iyong mga kita sa dividend - at makakakuha ka ng isang bawas sa buwis para sa iyong mga kontribusyon sa boot.

Ang Pamumuhunan Sagot:

Plan upang mabawasan ang mga buwis na binabayaran mo sa mga kita ng dividend upang mapalago mo ang iyong yaman sa mas mabilis na rate. Kung kwalipikado ka, ang isang Roth retirement account o isang HSA ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang maprotektahan ang iyong mga kita sa dividend.