Makakaapekto ba ang Pagkakasunod-Batay sa Paggamit ng Paggamit ng Privacy ng mga Gumagamit?

Ang paggamit ng seguro sa kotse na batay sa paggamit ay binigkas bilang solusyon para sa mga driver ng ligtas at mababa ang agwat ng mga milya, na inilalagay ang halaga ng mga premium sa mga kamay ng mga mamimili-ang kanilang ibinabayad ng mas maraming biyahe. Gayunpaman, sa paghahanap ng pinakamahusay na seguro sa kotse, ang bagong solusyon na ito ay may potensyal na downside: ang pagkawala ng privacy sa proseso. Ngunit maaaring ang seguro sa paggamit ng paggamit ay itinuturing na isang "pagsalakay" ng pagkapribado? At gaano pa kalayo itong subaybayan ang mga pattern ng pagmamaneho? Investmentmatome nakabukas sa mga eksperto sa parehong batas sa seguro at seguro upang makatulong na magbigay ng ilang mga sagot sa mga tanong na ito.

Magsimula tayo sa kung paano gumagana ang eksaktong paggamit ng seguro sa seguro, o UBI,. Sa halip na magtakda ng mga premium na presyo batay sa edad, karanasan, rekord sa pagmamaneho o heyograpikong lokasyon, UBI ay nakasalalay sa telematics, isang larangan ng teknolohiya kung saan ang malalayong bagay, tulad ng mga aparatong GPS, ay maaaring subaybayan at magpadala ng impormasyon sa mga computer sa ibang lugar. Sa kasong ito, ang UBI ay umaasa sa isang tracking device na naka-plug sa port ng diagnostic na on-board ng kotse, at ang data para sa mga pattern ng pagmamaneho ay maaaring masubaybayan sa real time. Ang bilis, pagpabilis, agwat ng mga milya, mga gawi ng pagpepreno at lokasyon ng GPS ay mga posibilidad para sa pagsubaybay, ngunit ang eksaktong mga tampok ay magkaiba sa mga carrier. Halimbawa, ang MetroMile na carrier ng UBI ay nakasalalay lamang sa agwat ng mga milya, habang ang mga programa ng Progressive at Allstate ay isinasaalang-alang din ang mga gawi ng braking at ang oras ng araw.

May isang malaking dahilan ang UBI ay hindi ilang dystopian Big Brother na palaging nanonood sa iyo: ang teknolohiyang ito ay opt-in / opt-out. "Wala sa higit sa 20 mga produkto na ginagamit sa Batay sa Paggamit na aktibo na inaalok sa U.S. ay ipinag-uutos," si Robin Harbage, direktor ng Towers Watson, isang pandaigdigang propesyonal na serbisyo ng kumpanya na nakatutok sa insurance at pamamahala ng peligro, ay sumulat sa isang email.

Ang ilan ay itinuturing na UBI sa konteksto ng mga uso sa Internet. Si David Marlett, IIANC Distinguished Professor of Insurance sa Appalachian State University, ay tinutulad ang UBI sa social media sa mga tuntunin ng pagbabahagi ng impormasyon: "Maraming mga tao ang lilitaw na maging komportable sa pagbabahagi ng lokasyon at ang kanilang personal na impormasyon sa pamamagitan ng social media, kaya hindi ito. "Sa katunayan, maaaring ito mas mababa Hindi ginagamit ang paggamit ng UBI kaysa sa tradisyunal na seguro, ayon kay Marlett. "Maraming mga tagaseguro na gumagamit ng social media sa kanilang underwriting at sinasabing pagsisiyasat na walang pahintulot ng mamimili."

Kahit na ang mga mamimili ay maaaring tanggapin ang pagsubaybay na ito nang walang reklamo, maaaring may higit na isaalang-alang ang tungkol sa UBI mula sa isang legal na pananaw. Si Suzanne Ganier, isang dalubhasa sa paglilitis sa seguro at ang presidente ng ALEXI Professional Services, ay tumatagal ng isang maingat na paninindigan sa isyu. "Habang ang pagkolekta ng impormasyon sa pagsubaybay na ito ay may wastong paggamit," sumulat siya sa isang email, "sa palagay ko ay magkakaroon ng karagdagang pagsisiyasat sa paggamit ng impormasyong ito."

Ang isa sa mga pangunahing alalahanin niya ay ang tinatawag na "diskriminasyon sa lokasyon," kung saan ang mga kapitbahayan o mga kalye kung saan maaaring makaapekto sa seguro ang isang parke at sasakyan. Kung ang lokasyon ay sinusubaybayan ng aparato at ang isang kotse ay kadalasang naninirahan sa isang lugar na kilala para sa krimen, ano ang upang itigil ang isang carrier mula sa singilin ang higit pa para sa mas mataas na peligro?

Sinabi ni Ganier, "Maliban kung ang mga carrier ay nagbibigay ng buong pagsisiwalat" kung anong impormasyon ang nakolekta at kung paano ito ginagamit, "maaaring may isang isyu sa batas sa privacy, kahit na may opt-in."

Ang mga carrier ng UBI ay karaniwang nakakakilala sa mga alalahanin ng mga mamimili at aktibong naglalayon para sa transparency. Sinabi ni Harbage na ang kanyang kumpanya, Towers Watson, ay tinatalakay kung aling data ang nakolekta, kung paano ito ginagamit at kung kanino ito ibinahagi. "Hangga't ang mga pamantayan na ito ay natutugunan," Sinabi pa ng Harbage, "ang mga customer ay [napaka-komportable] na pumipili sa mga programa para sa halaga na ibinigay."

Marlett ay may isang katulad na opinyon, ngunit siya clarified na "sapilitan GPS pagsubaybay napupunta masyadong malayo." Kung ang mga mamimili ay maaaring partikular na sumali sa GPS tracking, habang pinapanatili ang iba pang mga paraan ng pagsubaybay, ay maaaring makaapekto sa mabuti kung paano popular na mga tiyak na mga programa ng UBI.

Nakita ni Marlett ang pagtanggap ng UBI bilang isang balanseng pagkilos sa pagitan ng mga alalahanin sa pagkapribado at ang apela ng mas mababang mga premium. Ngunit gaano ka mura ang seguro ng kotse na ito? Si Dan Preston, ang CEO ng MetroMile, isang insurer na nakabatay sa paggamit, ay nag-ulat: "Idinisenyo para sa mga nagmaneho ng 10,000 milya bawat taon o mas mababa, ang MetroMile ay nagse-save ng aming average na customer sa higit sa $ 400 kada taon."

Ang MetroMile ay ang tanging dalisay na pay-per-milya na opsyon sa seguro na kasalukuyang magagamit sa US, at ang modelo ng pagbabayad ay gumagana sa pamamagitan ng pagsasama ng dalawang bagay: isang rate batay sa agwat ng mga milya at isang mababang base rate (para sa mga pinsala kapag hindi ginagamit ang kotse-ngunit kung ang isang sasakyan ay may kabuuang, ang GAP insurance ay mas epektibo). Sa kaibahan, ang ilang mga programa ng UBI, tulad ng Progressive's Snapshot, ay isinasaalang-alang ang impormasyon sa pagsubaybay kasama ang tradisyonal na mga kadahilanan ng rating.

Bilang sagot sa ikalawang bahagi ng balanseng pagkilos-ang paggamit ng data na nakolekta-sinabi ni Preston na "ang data ay lubos na di-kilala; Ang MetroMile ay hindi nagbebenta ng data sa sinuman. "Ito ay nakahanay sa iba pang mga carrier ng UBI, na sa pangkalahatan ay naglalaman ng mga pahayag ng privacy na nagpapaliwanag na walang personal na data ang ibinebenta sa mga third party. Tinutugunan din ng MetroMile ang pag-aalala ni Marlett tungkol sa ipinag-uutos na lokasyon ng GPS, dahil maaaring hindi paganahin ng mga customer ang function ng GPS sa kanilang device sa pagsubaybay sa kalooban.

Ang pagkapribado at teknolohiya ay nagpatumba para sa mga taon, ngunit may kinalaman sa seguro sa kotse kailangan nating mahanap ang balanse: pagbibigay ng data na nagbabawas sa mga gastos sa seguro, habang nakakakuha ng mga assurances tungkol sa kung anu-anong data ang nakolekta at para sa kung anong layunin. Gamit ang teknolohiya na nagdadala sa amin sa isang mundo ng mga walang driver na mga kotse at agarang koneksyon, kami ay naging sanay sa pagbabahagi ng higit pang impormasyon. Na sinabi, maaaring may mga limitasyon pa rin kung ano ang gusto nating malaman ng mga carrier ng seguro. Hangga't ang mga limitasyon ay iginagalang, ang daan patungo sa mas mura, ang paggamit ng seguro sa paggamit ng kotse ay maaaring maging isang freeway stop.

Magbasa Nang Higit Pa Mula sa Investmentmatome:

• Comprehensive Auto Insurance: Ito ba ay Worth Ito?
• Allstate vs. Geico vs. Progressive vs. State Farm: Alin ang Pinakamagandang Kumpanya ng Seguro para sa Iyo?
• Repasuhin ng Seguro sa Buong Mundo

Larawan sa loob ng kotse sa pamamagitan ng Shutterstock.