Alerto ng Altitude: Ang U.S. Bank ay Umakyat sa Market Card ng Premium

Ang isang bagong premium travel credit card mula sa U.S. Bank ay potensyal na isang laro-changer sa industriya dahil sa kanyang mapagkaloob na mga benepisyo sa paglalakbay at triple kita sa mga pagbili ng wallet sa mobile, ngunit ito ay may catch kapag nag-aaplay.

Ang Visa Infinite Card, na naka-iskedyul para sa release Mayo 1, ay nag-aalok ng mga perks at tampok na karibal sa pinakamahusay na mga card ng paglalakbay sa premium, kabilang ang isang mataas na travel credit ng industriya na $ 325 kada taon na makabuluhang nagpapabawas sa pagtanggal ng $ 400 taunang bayad.

Ang catch: Hindi ka maaaring mag-aplay para sa card maliban kung ikaw ay isang U.S. Bank customer nang hindi bababa sa 35 araw, bagaman nagdadala ng isa sa iba pang mga credit card ng bangko ay binibilang. Kinumpirma ng isang opisyal ng bangko na maaaring mabuksan ang mga application sa mas malawak na madla.

Ang bagong card ay gawa sa engraved na hindi kinakalawang na asero at sumasali sa isang kamakailan-lamang na kaguluhan ng aktibidad sa merkado ng premium credit card, kung saan ang mga card na may mataas na taunang bayad at outsized perks jockey para sa pansin ng mga high-spending travelers. Kasama sa mga kakumpitensya ang Chase Sapphire Reserve®, Ang Platinum Card® mula sa American Express at ang Citi Prestige® Card.

Mga tampok ng headline

• Bonus ng pag-sign-up: 50,000 puntos pagkatapos gumastos ng $ 4,500 sa unang 90 araw - nagkakahalaga ng $ 750 kung natubos para sa paglalakbay na naka-book sa pamamagitan ng U.S. Bank
• Taunang bayad: $ 400, kasama ang $ 75 para sa bawat awtorisadong gumagamit
• Credit ng paglalakbay: $ 325 taun-taon. Kung lubos na ginagamit, epektibong binabawasan ang taunang bayad sa $ 75. Ang kredito ay awtomatikong inilalapat sa paggastos nang direkta sa mga airline, hotel, mga kompanya ng pag-aarkila ng kotse, mga taxi, limousine, mga pasahero ng tren at mga kumpanya ng cruise line.
• Mga rate ng gantimpala:
  • 3 puntos bawat dolyar na ginugol sa mga pagbili sa paglalakbay na ginawa nang direkta sa parehong mga kumpanya na kwalipikado para sa travel credit (airline, hotel, atbp.)
  • 3 puntos bawat dolyar na ginugol sa mga pagbili ng mobile wallet
  • 1 punto bawat dolyar na ginugol sa lahat ng iba pang mga pagbili
• Halaga ng pagtubos: Ang 1 punto ay nagkakahalaga ng 1.5 sentimos kapag redeeming para sa paglalakbay sa pamamagitan ng U.S. Bank, mas mababa kung natubos ang iba pang mga paraan.

3X puntos para sa mga mobile na wallet at paglalakbay

Ang pangunahing pagkakaiba ng U.S. Bank card ay ang walang limitasyong 3 puntos bawat dolyar na ginugol sa mga pagbili ng mobile wallet, na ginagawa itong flat-rate na triple-point card sa mga negosyante na tumatanggap ng Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay o Microsoft Wallet.

Ang alok na ito ay tungkol sa pag-anticipate sa hinaharap na mga pangangailangan ng mga biyahero, sabi ni Bob Daly, isang senior vice president ng mga solusyon sa pagbebenta ng tingi sa U.S. Bank.

"Ang pagtanggap ay hindi sa lahat ng dako, ngunit gusto mong maging napigilan upang makahanap ng isang tao upang magmungkahi na hindi ito pupuntahan," sabi ni Daly ng mga mobile wallet. "Napapanahong pagtingin sa bagay na ito." Ang premium sa paggastos ng wallet sa mobile ay nods din sa lifestyles ng mga naglalakbay na propesyonal, na nakasanayan na gumamit ng mga smartphone para sa araw-araw na gawain, sabi niya.

Marahil ang mga cardholders sa wakas ay magkakaroon ng isang insentibo upang malaman kung paano iwagayway ang kanilang mga smartphone sa checkout terminal ng pagbabayad.

Ang mga Cardholder ay nakakakuha rin ng 3 puntos bawat dolyar na ginugol sa paglalakbay na direktang naka-book sa mga airline, hotel, taxi (kabilang dito ang mga serbisyo sa paglilipat tulad ng Uber at Lyft), at iba pang karapat-dapat na mga merchant. Ang lahat ng iba pang paggastos ay kumikita ng 1 punto bawat dolyar.

Sa pagdidisenyo ng card, napagmasdan ng mga opisyal ng U.S. Bank ang buong karanasan sa paglalakbay at idinagdag ang mga tampok at perks sa alinman sa mga problema sa pakikipag-usap sa paglalakbay o magdagdag ng luho, sabi ni Daly. "Ang mga ito ay abala sa mga propesyonal. At ang segment na iyon ay talagang darating sa inaasahan ng isang tunay na mahalagang gantimpala card - at isa na madaling gamitin, "sabi niya.

Tinutukoy ni Daly ang $ 325 na travel credit, na awtomatikong inilalapat sa karapat-dapat na gastusin sa paglalakbay. Wala itong mga paghihigpit sa ilang mga kakumpitensya, tulad ng naaangkop lamang sa paggastos ng eroplano. "Talagang sinubukan naming mag-map sa isang biyahe mula simula hanggang matapos at magtanong, 'Paano tayo makatutulong?'" Sabi niya.

Mga pagpipilian sa pagtubos

Ang mga natamo ay nakuha sa isang bagong gantimpala sa pera ng U.S. Bank na tinatawag na mga puntos ng Altitude. Kung ang mga puntos ay natubos para sa paglalakbay sa pamamagitan ng online na ahensya ng paglalakbay sa U.S. Bank, na na-upgrade para sa paglunsad ng bagong card, nagkakahalaga sila ng 1.5 cents bawat isa. Na nagbibigay sa iyo ng isang epektibong rate ng premyo ng 4.5% sa mga pagbili ng mobile at paggasta sa paglalakbay. (Ang mga puntos ay maaari ring matubos sa mas mababang rate para sa cash back, gift card, merchandise, entertainment at magazine.) Ang mga puntos ay hindi mawawalan ng bisa.

Ang ilang mga card mula sa mga malalaking issuer ay nag-aalok ng kapaki-pakinabang na gantimpala sa isang potensyal na malawak na hanay ng paggastos. Halimbawa, ang Chase Sapphire Reserve® ay nag-aalok ng mga triple point sa paglalakbay at mga restaurant lamang; Sa card na iyon, masyadong, ang mga punto ay maaaring nagkakahalaga ng hanggang 1.5 cents kapag natubos para sa paglalakbay.

Nag-aalok ang U.S. Bank ng di-pangkaraniwang opsyon na tinatawag itong pagtubos ng real-time na gantimpala sa mobile. Ang isang sistema unang ipinakilala sa iba pang mga programa ng gantimpala ng U.S. Bank, FlexPerks, magagamit din ito sa mga punto ng Altitude. Pinapayagan ka nitong gamitin ang iyong smartphone upang magbayad gamit ang mga puntos ng gantimpala, binubura ang gastos ng isang pagbili na ginawa mo nang hindi mo kailangang bisitahin ang isang online na redemption center.

Nagtatakda ka ng mga kategorya sa paggastos at paggastos ng mga limitasyon upang makakuha ng mga alok mula sa U.S. Bank para sa mga redeeming point. Halimbawa, maaari kang magtakda ng isa para sa mga pagbili ng supermarket sa itaas $ 50. Habang naaprubahan ang iyong transaksyon sa paglabas, maaari kang makakuha ng isang text message na nag-aalok sa iyo ng pagkakataon na magbayad para sa pagbili sa mga puntos.Sagutin lang ang "redeem" upang tanggapin ang alok, at makakakuha ka ng pahayag na credit para sa pagbili. Ang mga alok na ito ay palaging nagkakahalaga ng hindi bababa sa 1 sentimo bawat punto, sabi ni Daly.

Pagiging karapat-dapat

Upang maaprubahan para sa card, dapat mayroon kang isang relasyon sa bangko ng U.S. nang hindi bababa sa 35 araw. Kasama sa mga karapat-dapat na account ang checking, savings, certificate of deposit, mortgage, home equity loan, home equity line of credit, mga pautang sa sasakyan, mga personal na pautang at mga linya ng kredito, pribadong banking account o consumer credit card na inisyu ng U.S. Bank.

Sinasabi ni Daly na ang card ay isang pamumuhunan sa kaugnayan sa mga customer ng U.S. Bank, bagaman ang mga bagong customer ay makakakuha ng card nang mas mabilis sa hinaharap. "Mamaya sa taong ito, ito ay magiging isang mas maikli na frame ng oras," sabi niya. Habang ang mga relasyon sa pagbabangko sa negosyo ay hindi binibilang sa una, mamaya sila, sabi niya.

Hindi ikikilala ni Daly ang uri ng credit score na kinakailangang maaprubahan para sa card, na nagsasabi lamang na ang mga aplikante ay dumadaan sa normal na proseso ng underwriting ng U.S. Bank.

Iba pang mga perks at tampok

• Hanggang $ 100 sa pahayag na kredito bawat apat na taon upang bayaran ang bayad sa aplikasyon para sa alinman sa TSA PreCheck o Global Entry
• 12 libreng Gogo internet pass bawat taon
• Access sa airport lounge sa pamamagitan ng Priority Pass Select - limitado sa apat na pagbisita bawat taon, ngunit kabilang ang isang bisita sa bawat oras
• Walang dayuhang bayad sa transaksyon
• Mga diskwento sa rental car na may Silvercar at iba pa

Ano ang kulang ito

Mga kasosyo. Ang kard hindi bababa sa simula ay mag-aalok ng walang mga kasosyo sa paglilipat, tulad ng mga airline o hotel, para sa mga puntos ng Altitude. "Kami ay may mataas na antas ng pagtitiwala na ang aming mga customer ay upang mahanap ang halaga ng isang punto ng Altitude upang maging mayaman sapat na hindi nila gusto ng isa pang pera," sabi ni Daly.

Ang iba pang mga gantimpala ng pera ng bangko, FlexPoints, ay lilipat sa mga puntos ng Altitude sa ratio na 1: 1. Gayunpaman, ang mga puntos ng Altitude ay hindi maaaring ilipat sa programa ng FlexPerks.

Visa Infinite flight discount. Ang card ay nasa platform ng Visa Infinite, ngunit hindi ito isasama ang isang kapansin-pansing Walang-hanggan halik: isang $ 100 diskwento sa pagbili ng dalawa hanggang limang round-trip domestic coach na tiket sa parehong itinerary. Sinabi ni Daly na ang benepisyo ay may ilang mga kondisyon na gumawa ng paggamit nito na kumplikado, at hindi ito tumutugma sa layunin ng bangko para sa madaling paggamit.

Ang impormasyon na nauugnay sa Chase Sapphire Reserve® ay tinipon ng Investmentmatome at hindi pa nasuri o ibinigay ng issuer ng card na ito.

Si Gregory Karp ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.