Mga Tip sa I-save ang Pera sa pamamagitan ng Refinancing Your Mortgage

Sa mga rate ng mortgage na naabot ang makasaysayang mga hilig sa mga nakaraang taon, ang refinancing ay naging popular na pagpipilian para sa mga may-ari ng bahay. Kabilang sa mga benepisyo ng refinancing ang mas mababang buwanang pagbabayad, naka-lock-sa mababang rate at dagdag na cash na magagamit sa bawat buwan para sa mga layunin mula sa pag-aayos ng bahay upang mabayaran ang utang ng mamimili.

Ang desisyon ay maaaring kumplikado para sa mga may-ari ng bahay, kaya tinanong ni Investmentmatome si Forrest Baumhover - isang pinansiyal na tagapayo sa Westchase Financial Planning sa Tampa, Florida, at isang miyembro ng aming site Magtanong ng isang tagapayo na network - tungkol sa mga mahahalagang bagay na dapat pag-isipan ng mga may-ari ng bahay kapag nagpapasiya kung muling ibalik.

Bukod sa mas mababang buwanang pagbabayad, ano ang isa pang potensyal na benepisyo ng refinancing?

Ang isang kalamangan ay potensyal na pagpapababa ng iyong loan-to-equity ratio at hindi kinakailangang magbayad ng pribadong mortgage insurance. Kung ang iyong down payment kapag binili mo ang iyong bahay ay mas mababa sa 20% ng presyo ng pagbili, malamang na kailangan mong bumili ng PMI, ang taunang gastos na pangkalahatan ay 0.5% hanggang 1% ng halaga ng pautang. Para sa isang $ 300,000 na bahay, na maaaring mangahulugan ng hanggang $ 3,000 bawat taon.

Pagkatapos ng pagmamay-ari ng iyong tahanan sa loob ng ilang taon, ang pagtatayo ng katarungan at pagpapalit ng iyong ratio sa utang-sa-equity, maaari mong muling mapasigla sa mas mababang rate ng interes at walang PMI. Ipagpalagay na ang 1% na pagtitipid ng PMI sa isang $ 300,000 na bahay, maaari mong ilapat ang dagdag na $ 250 bawat buwan sa iyong mortgage payment at bayaran ang iyong loan pitong taon nang maaga. Kung kinuha mo ang parehong halaga ng pera at namuhunan ito sa 8% taun-taon, magkakaroon ka ng higit sa $ 367,000 na na-save sa oras na iyong binayaran ang iyong mortgage.

>> KARAGDAGANG: Dapat mo bang ibalik muli? Gamitin ang calculator na ito upang malaman

Ano ang ilang mga tip para sa mga taong nagbabalak na muling ibalik?

Siguraduhin na mayroon kang isang plano para sa mga matitipid na makikita mo bawat buwan. Kahit na ito ay pamumuhunan, pagbabayad ng iyong mortgage o iba pa, siguraduhin na ang pagtitipid ay hindi makakuha ng nasayang sa "bagay-bagay."

Kung gagawin mo ang refinance, ang kumpanya ay karaniwang nagbibigay ng isang panahon ng biyaya bago magsimula ang bagong mga pagbabayad ng mortgage. Ang panahong ito ng biyaya ay maaaring isang buwan o higit pa, kaya samantalahin ang mortgage payment na buwan na hindi mo kailangang gawin. Kasama sa ilang mga mahusay na opsyon ang pagbabayad ng credit card o paggawa ng kinakailangang pag-aayos ng bahay na inilagay mo.

>> KARAGDAGANG: Tingnan ang mga rate ng mortgage ngayon

Ano ang mga potensyal na disadvantages ng refinancing?

Ang bagay na dapat panoorin ay ang labis na mga gastos sa pagsasara, na isang panganib sa tuwing titingnan mo ang muling pagperminansa ng isang mortgage. Mahalaga na malaman kung gaano katagal mong plano na manatili sa bahay - kung balak mong ilipat sa loob ng dalawang taon, halimbawa, ang mga bayarin ay maaaring hindi ginagarantiyahan ang mga pagtitipid mula sa PMI o mula sa mas mababang buwanang pagbabayad. Siguraduhin na gawin ang matematika at kalkulahin kung gaano karaming mga buwan ng pagtitipid ng mortgage ang kailangan mong gawin itong kapaki-pakinabang.

Si Forrest Baumhover ay isang pinansiyal na tagapayo sa Westchase Financial Planning sa Tampa, Florida.