Ano ang Gagawin Kapag Natapos ang Seguro sa Buhay ng Buhay

Ang mga patakaran sa seguro sa termino sa buhay ay may perpektong hangga't ang mga pangunahing obligasyon sa pananalapi, tulad ng isang mortgage o ang mga gastos sa pagpapalaki ng mga bata. Ngunit kung minsan ang mga bagay ay hindi gumagana sa ganoong paraan.

Kung natapos na ang iyong termino na patakaran sa buhay, maaari mo pa ring kailanganin ang proteksyon sa seguro sa buhay kung ikaw:

• Magkaroon ng mga pagbabayad sa bahay
• Magbayad ng iba pang malalaking utang
• Magkaroon ng mga anak na umaasa pa rin sa iyo
• Magkaroon ng kasosyo na nakasalalay sa iyong kita
• Gustong umalis ng pera sa iyong mga tagapagmana sa pamamagitan ng seguro sa buhay.

Kung magkasya ka sa isa o higit pa sa mga kategoryang ito, mayroong ilang mga pagpipilian upang isaalang-alang.

Bumili ng isa pang termino patakaran sa seguro sa buhay

Kung mayroon ka pa ring mga obligasyon tulad ng mga pagbabayad ng mortgage o mga dependent, ang pinakamahusay na pagpipilian para sa pinaka-makatwirang malusog na tao ay ang bumili ng isa pang termino na patakaran sa buhay. Maaaring kailangan mong magbayad ng isang mas mataas na presyo ngayon na ikaw ay mas matanda, ngunit ang pagbili ng isang mas maikling kataga - tulad ng 5 o 10 taon sa halip na 20 - ay makakatulong sa mas mababang gastos.

Ang pamimili sa paligid ay maaari ring magbayad. Kahit na ang iyong dating insurer ay nag-aalok ng pinakamahusay na deal kapag ikaw ay naghahanap para sa iyong nakaraang patakaran, ang isa pang kumpanya ay maaaring magkaroon ng mas mahusay na mga rate ng seguro sa buhay sa oras na ito.

Tandaan na malamang na kailangang sumagot sa mga tanong sa kalusugan at kumuha ng medikal na pagsusulit sa seguro sa buhay sa panahon ng proseso ng aplikasyon.

Dalhin ito taon-taon

Kaysa sa pagbili ng isang bagong term na patakaran sa buhay para sa limang o higit pang mga taon, maaari kang magpasyang sumali sa taunang renewable term life insurance, kung saan ka magdesisyon bawat taon kung ipagpatuloy ang coverage. Ito ay maaaring isang mahusay na pagpipilian kung inaasahan mo lamang ng ilang higit pang mga taon ng mga pangunahing obligasyon sa pananalapi. Ang pangunahing sagabal ay ang mga rate ay maaaring tumalon nang paunti-unti sa bawat taon, na gumagawa ng isang patakaran sa "antas ng termino" na isang mas mahusay na pagpipilian para sa mga pangangailangan na huling hindi bababa sa limang taon.

Bilang isang alternatibo sa taunang buhay ng matagalang nababagong, tanungin ang iyong ahente kung maaari mong palawakin ang iyong kasalukuyang patakarang termino sa isang taon sa isang pagkakataon. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang isang bagong medikal na pagsusulit, ngunit ang presyo jump ay maaaring maging humahadlang. Ito ay maaaring maging isang opsiyon para sa mga taong may kondisyong medikal na nangangailangan ng seguro sa buhay sa anumang gastos.

I-convert ang iyong termino patakaran sa permanenteng seguro sa buhay

Kahit na ang term insurance sa buhay ay pinakamainam para sa karamihan ng mga tao, ang mga permanenteng seguro sa buhay ay may ilang mga pakinabang. Ang permanenteng seguro sa buhay, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ay tumatagal ng natitirang bahagi ng iyong buhay. Ngunit ito rin ay nagkakahalaga ng higit pa kaysa sa buhay ng kataga. Ang mga uri ng mga permanenteng patakaran ay kinabibilangan ng buong, unibersal at variable na seguro sa buhay.

Kung kailangan mo pa rin ng saklaw pagkatapos mag-expire ang iyong patakaran sa patakaran sa buhay, ang iyong carrier ay maaaring mag-alok ng pagpipilian upang i-convert ito sa isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay - nang walang pagkuha ng bagong medikal na pagsusulit o pagsagot muli sa mga tanong sa kalusugan. Maaari mong i-convert lamang ang isang bahagi ng benepisyo sa kamatayan, gayunpaman, ibig sabihin ay magkakaroon ka ng mas mababang benepisyo kapag natapos na ang terminong patakaran.

Pinapayagan ka ng karamihan sa mga kumpanya na i-convert ang term na buhay sa buong seguro sa buhay, na may isang nakapirming premium, return investment at benepisyo sa kamatayan. Ang ilan ay maaaring pahintulutan ang conversion sa pangkalahatang buhay, na nag-aalok ng nababaluktot na mga pagbabayad na premium at nagpapahintulot ng mga pagbabago sa halaga ng benepisyo, sabi ni Ryan Andrew, isang ahente ng seguro sa Richmond, Virginia.

"Ito ang akma sa maraming mga kaso hangga't ang kliyente ay maaaring kayang buuin ang buong buhay," sabi ni Andrew. Hanapin ang probisyon ng conversion sa iyong dokumentong patakaran para sa mga detalye o tanungin ang iyong ahente.

Kung ang iyong patakaran sa kataga sa buhay ay nagbibigay-daan sa conversion, magkakaroon ng isang deadline para sa conversion na bago ang pagtatapos ng patakaran. Mayroon ding karaniwang cutoff ng edad para sa pag-convert, kadalasan 75. Ang mga bagong permanenteng premium ng buhay ay mas mataas sa bawat taon na hinihintay mong i-convert. Ang pag-convert lamang ng isang bahagi ng halaga ng coverage sa isang permanenteng patakaran ay maaaring makatipid ng pera.

Bumili ng isang bagong permanenteng patakaran sa seguro sa buhay

Kung muling suriin mo ang iyong seguro sa buhay at magpasya na gusto mong bumili ng permanenteng seguro sa buhay, ang pag-convert ng iyong patakaran sa kataga sa buhay ay maaaring mukhang tulad ng pinaka-maginhawang paraan upang gawin ito. Ngunit kung ikaw ay nasa mabuting kalusugan, maaaring hindi ito ang cheapest ruta. Siguraduhing makakuha ng mga panipi para sa isang bagong permanenteng patakaran sa seguro sa buhay, masyadong.

"Huwag lamang i-convert ang umiiral na carrier bago i-quote muna ang lahat ng iba pang mga pagpipilian," pinapayo ni Michelle Morgan, isang ahente ng seguro sa Livermore, California. "Maaaring magbago ang impormasyong pangkalusugan at underwriting, at maaaring maging mas angkop ang isa pang carrier."

Karamihan sa mga tao na nangangailangan pa rin ng seguro sa seguro sa buhay ay pinakamahusay na bumibili ng isang bagong patakaran sa seguro sa buhay na term. Kung ikaw ay isa sa mga eksepsiyon, maaaring gusto mong kumunsulta sa isang pinansiyal na tagapayo.

Si Aubrey Cohen ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.