Definition Rate ng Teaser & Halimbawa |

Ano ito: Ang

A teaser rate ay karaniwang isang artipisyal na mababa ang paunang interes rate sa isang adjustable- rate ng mortgage (ARM).

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ang rate ng interes sa ARM ay tumutugma sa isang partikular na benchmark (kadalasan ang prime rate, ngunit kung minsan ay LIBOR, ang isang taon na Treasury ng patuloy na kapanahunan, o iba pang mga benchmark) kasama ang isang karagdagang pagkalat (na tinatawag ding margin, at ang laki nito ay kadalasang batay sa credit score ng borrower). Ang benchmark plus ang pagkalat ay katumbas ng interest rate sa utang; ito ay tinatawag na ganap na index na rate. Ang ilan sa mga ARM ay nag-aalok ng diskwento na rate ng index, na tinatawag din na rate ng teaser, sa loob ng unang taon o kaya.

Upang maunawaan kung paano naaapektuhan ng mga adjustable rate ng interes ang pagbabayad ng borrower, ipalagay na ang isang bangko ay nag-aalok ng isang $ 100,000 ARM sa isang potensyal na borrower. Ang rate ng interes ay kalakasan plus 5% na may takip ng 10%. Kung ang prime rate ay 3%, ang rate ng interes ng borrower ay 8% (5% + 3%), at ang buwanang kabayaran ay $ 733.77. Kung ang rate ng kalakasan ay tumataas, sabihin, 4%, pagkatapos ay ang interes rate ng utang ay pumunta sa 9% (5% + 4%), at ang pagbabayad ay pupunta sa $ 804.63.

Sa maraming mga kaso, ang mga ARM ay may caps: limitasyon sa kung paano mataas (at paminsan-minsan kung gaano kaunti) ang interes rate ay maaaring pumunta, at kung magkano ang maaari nilang ilipat sa anumang isang taon, buwan o quarter. Sa ilang mga kaso, ang rate ng interes ay iuunlad lamang ang itaas - samakatuwid nga, ang mga borrower ay walang benepisyo kung mahulog ang mga interes.

Bakit Mahalaga:

Ang ideya sa likod ng ARM ay tanggapin ang panganib (at ang kaukulang potensyal gantimpala) na ang mga rate ay magbabago ng mabuti at samakatuwid ay makikinabang sa borrower o sa tagapagpahiram. Halimbawa, kung ang isang borrower ay tumatagal ng ARM na kasalukuyang nagdadala ng isang 7% na rate ng interes, umaasa siya na ang mga rate ay bumababa at ang kanyang mga pagbabayad ay babagsak nang naaayon; Ang tagapagpahiram, sa kabilang banda, ay umaasa na ang mga rate ng interes ay tataas, na nagpapataas ng halaga ng kita na binubuo ng pautang (sa pamamagitan ng pagtaas ng mga pagbabayad ng borrower). Dahil sa pag-aayos ng peligro na ito, ang mga ARM ay kadalasang nagdadala ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa fixed-rate mortgages, na kung saan ay maaaring payagan ang mga borrowers na humiram ng higit pa sa maaari nilang sa ilalim ng fixed-rate na mga mortgage. Ang teaser rate ay kadalasang nagpapalala sa isyung ito.

Tulad ng makikita mo, ang mga ARM ay maaaring magkaroon ng mga kumplikadong implikasyon. Kaya, gaya ng kaso sa anumang mortgage o iba pang pautang, ang mga borrower ay dapat na siguradong magbasa at maunawaan ang dokumentasyon ng tagapagpahiram at pagnilayan ang mga implikasyon ng mga pagbabago sa mga rate ng interes. Dapat tiyakin ng mga mangangalakal na maaari nilang mahawakan ang sitwasyong pinakamasama sa pagpilit na gawing pinahihintulutan ang pinakamataas na mga pagbabayad ng mortgage. Ang mga nagpapahiram ay inuutusan nang legal na ibunyag kung gaano kataas ang pagbabayad ng buwanang pagbabayad ng borrower.