Pagkawala ng Buwis sa Pag-ani: Kapag ang Pagkawala ng Pamumuhunan ay isang Plus

Ni Will Holt

Matuto nang higit pa tungkol sa Will sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kailangan ng maraming disiplina upang manatili sa isang diskarte sa pamumuhunan na humihiling ng pasensya habang ang mga presyo ng stock ay bumabagsak. Ang tugon sa gumawa ng paraan, upang gumawa ng pagkilos, ay maaaring maging labis. Sa kasamaang palad, ang mga karaniwang mamumuhunan ay mas madalas kaysa sa hindi pumili ng maling kurso at nakakasakit sa kanilang mga pangmatagalang resulta dahil sa mga pagpapasya batay sa panandaliang kondisyon.

Ngunit ang isang down market ay maaaring magpakita ng mga pagkakataon sa anyo ng mga mas mababang buwis kung alam mo kung saan upang tumingin. Ang pagbebenta ng mga stock (o iba pang mga mahalagang papel) sa pagkawala ay maaaring potensyal na bawasan ang iyong singil sa buwis. Iyon dahil ang code ng buwis ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na gumamit ng hanggang $ 3,000 sa pagkalugi ng kapital bawat taon upang mabawi ang karaniwang kita, tulad ng mula sa sahod at pensiyon. Ito ay kilala bilang pag-aani ng pagkawala ng buwis, at may mga mahahalagang tuntunin na dapat mong sundin para magtrabaho ito.

Una, dapat mong maunawaan ang tinatawag na tuntunin sa paghuhugas ng wash sale. Ito ay nagbabawal sa iyo na kumuha ng pagbabawas para sa pagkawala sa isang pagbebenta ng mga mahalagang papel kung bumili ka ng "substansyal na magkaparehong" mga mahalagang papel sa loob ng 30 araw bago o pagkatapos ng pagbebenta. Sa ibang salita, hindi ka maaaring magbenta ng stock sa isang pagkawala kapag ito ay down, i-paligid at bumili muli ang parehong stock, at pagkatapos ay ibawas ang pagkawala. Hindi mo maiiwasan ang tuntunin sa paghuhugas ng hugasan sa pamamagitan ng simpleng pagbili ng stock sa ibang account, alinman.

Gayunpaman, maaari mong ibenta ang isang stock sa isang pagkawala at bumili ng isa pang hangga't ang kapalit ay hindi "malaki ang pagkakakilanlan." Halimbawa, hindi ka maaaring mawalan ng pagkawala sa pamamagitan ng pagbebenta ng Apple at pagkatapos ay bumili ng Apple pabalik - ngunit maaari mong ibenta ang Google sa isang pagkawala at pagkatapos ay bumili ng Apple.

Sapagkat ikaw lang magagawang Ang pagkawala ay hindi nangangahulugang dapat mong gawin. Maaaring magkasya pa rin ang stock sa iyong mga pangmatagalang layunin sa pamumuhunan, kahit na sa mas mababang presyo nito. Maaaring may isang kapalit na pamumuhunan na magkasya nang pantay-pantay na rin - ngunit kung wala, binabago mo ang iyong paglalaan ng asset. Pinatatakbo mo ang panganib na mabawasan ang pagiging epektibo ng iyong portfolio sa paglipas ng panahon, na nagpapahina sa pakinabang ng pagkuha ng pagkawala sa unang lugar.

Dapat mo ring isaalang-alang ang tanong na "bracket ng buwis ngayon kumpara sa tax bracket mamaya". Ang diskarte sa pag-aani ng pagkawala ng buwis ay pinaka-epektibo kapag inaasahan mong ang iyong rate ng buwis ay mas mababa sa hinaharap, tulad ng pagkatapos mong magretiro at ang iyong kita ay bumaba. Bukod pa rito, ang capital capital na pagkawala ng capital ay nakuha bago sila pinahintulutan bilang isang pagbabawas laban sa ordinaryong kita. (Sabihin na mayroon kang $ 5,000 sa mga pagkalugi sa kapital at $ 4,000 sa mga nakuha sa kabisera. Ang unang $ 4,000 ng iyong pagkatalo ay nakabawi ang mga kita, na nag-iiwan lamang ng $ 1,000 upang mabawas laban sa ordinaryong kita.) Dahil ang mga kapital na nakuha sa mga pamumuhunan na mas mahaba kaysa sa isang taon ay hindi taxed sa lahat kung ikaw ay nasa ibaba ng 25% na bracket ng buwis, ang pagkuha ng pagkawala ay maaaring magwawalis ng mga kita sa kabuhayan ng buwis na walang buwis.

May mga iba pang mga komplikadong mga bagay na kailangang timbangin depende sa iyong mga indibidwal na pangyayari. Para sa isang nagbabayad ng buwis sa isang mababang bracket ng buwis, ang pagkuha ng pagkawala sa depreciated stock ay hindi maaaring lumikha ng anumang benepisyo sa buwis sa lahat. Gayunpaman, kung nakatanggap ka ng mga benepisyo sa Social Security o isang tulong na tulong sa seguro para sa seguro, ang pagbawas ng labis ay maaaring mabawasan ang iyong buwis sa buwis dahil sa paraan ng pagtrato sa mga bagay na ito sa tax code.

Ang pagkawala ng buwis ay maaaring isang epektibong kasangkapan para sa pagdaragdag ng pangkalahatang kahusayan sa portfolio kung ginamit nang maayos. Gayunpaman karaniwan ito ay nangangailangan ng detalyadong pagtatasa upang matiyak na maiiwasan mo ang mga potensyal na pitfalls na inilibing sa mga kumplikadong mga patakaran sa buwis Ang pagtatrabaho sa isang kwalipikadong propesyonal ay maaaring kinakailangan upang magkasama ang isang plano para sa pamamahala ng mga panganib. Ngunit sa susunod na pagkakataon na namuhunan ka ng mga pagkalugi, marahil ay nais mong isaalang-alang ang posibleng mga perks mula sa isang perspektibo sa buwis.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.

Maaari mo ring gusto:

Makakaapekto ba ang Robo-Advisors sa Pananalapi Tagapayo?

Paano Itigil ang Underperforming Your Investments

Malakas ang mga Stock? Iwasan ang Isang Karaniwang Pagkakamali

5 Mga Bagay na Malaman Bago Mag-ehersisyo ang Mga Pagpipilian sa Stock