Mag-ingat sa mga Nakatagong Buwis sa Pagreretiro

Ang iyong mga buwis sa pagreretiro ay maaaring mas masalimuot kaysa sa mga buwis habang ikaw ay nagtatrabaho.

Ang mga tseke ng Social Security ay maaaring o hindi maaaring mabuwisan, depende sa iyong kita. Magbabayad ka ng mga buwis sa pederal na kita sa karamihan sa mga withdrawal plan sa pagreretiro, ngunit ang mga karagdagang buwis sa estado ay nakasalalay sa kung saan ka nakatira. Ang mga rate ng buwis sa mga pamumuhunan ay maaaring mag-iba rin.

Narito kung ano ang aasahan kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro:

Ang mga buwis sa Social Security ay nakasalalay sa 'pinagsamang kita'

Kung at kung gaano karami sa iyong benepisyo sa Social Security ay mabubuhos ay matutukoy sa pamamagitan ng "pinagsamang kita." Iyan ang iyong nabagong kita, kasama ang anumang di-nabubuwisang interes, kasama ang kalahati ng iyong benepisyo sa Social Security. Kung ang iyong pinagsamang kita ay mas mababa sa $ 25,000 at ikaw ay nag-iisang, ang iyong benepisyo ay hindi mabubuwis. Kung ang iyong pinagsamang kita ay sa pagitan ng $ 25,000 at $ 34,000, maaari kang magbayad ng buwis hanggang sa kalahati ng iyong mga benepisyo. Mahigit sa $ 34,000, hanggang sa 85% ng iyong mga benepisyo ay maaaring mabubuwisan. Para sa mga pinagsamang tagatala, ang 50% range ay $ 32,000 hanggang $ 44,000, at ang 85% range ay higit sa $ 44,000. Ang mga kalkulasyon ng buwis ay medyo kumplikado kaya gugustuhin mong gamitin ang software, o isang pro buwis, upang malaman mo.

Tandaan na hindi ka mawawalan ng kalahati o higit pa sa iyong benepisyo sa mga buwis. Sa halip, hanggang sa 85% ay maaaring sumailalim sa mga buwis sa kita sa iyong karaniwang mga rate ng buwis sa kita. (Kasalukuyang may pitong mga bracket ng buwis, mula 10% hanggang 37%.)

Ang mga buwis ng estado ay maaaring tumagal ng isa pang kagat

Sa 13 na estado, maaari mo ring bayaran ang buwis sa kita ng estado. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont at West Virginia ang lahat ng mga benepisyo ng Social Security sa ilang mga lawak.

Ang pitong estado ay hindi kita sa buwis: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington at Wyoming. Ang New Hampshire at Tennessee buwis lamang ang mga dividend at interes.

Sa iba pang kita ng pagreretiro ay maaaring maging exempt, bahagyang exempt, mabawi ng isang credit o ganap na mabubuwis. Ang mga buwis sa pagbebenta, ari-arian at paggamit ay iba rin. (Ang paggamit ng mga buwis ay ipinataw ng mga county at munisipyo upang pondohan ang mga serbisyong pampubliko tulad ng mga aklatan o proteksyon sa sunog.)

Sinumang nag-iisip na lumipat sa isang bagong estado sa pagreretiro ay dapat na lubusan na magsaliksik ng mga batas sa buwis ng estado, o humingi ng tulong sa buwis, sabi ni Melissa Labant, direktor para sa patakaran sa buwis at pagtataguyod para sa American Institute of CPAs.

Ang mga kinakailangang minimum na distribusyon ay maaaring magpalitaw ng mas mataas na buwis

Sa edad na 70 ½, dapat mong simulan ang pag-withdraw ng pera mula sa karamihan ng mga account sa pagreretiro. Ang mga kinakailangang minimum na pamamahagi ay karaniwang binubuwisan sa iyong regular na mga rate ng buwis sa kita. Kung ikaw ay isang masigasig saver, ang mga ipinag-uutos na distribusyon ay maaaring malaki sapat na upang itulak ka sa isang mas mataas na bracket ng buwis.

Sa ilang mga kaso, maaari itong magkaroon ng kahulugan upang i-convert ang ilang mga pondo sa pagreretiro sa Roth IRAs sa iyong 60s upang maiwasan ang isang matinding pagtaas sa mga buwis sa iyong mga 70, sabi ni certified financial planner Michael Kitces. Ang isang tax pro o financial planner ay maaaring makatulong sa iyo na magpatakbo ng ilang mga pagpapakitang-kita upang makita kung ang diskarte na ito ay may katuturan.

Ang mga benta sa bahay ay maaaring maging sanhi ng di-inaasahang mga singil sa buwis

Magbenta ng iyong bahay - upang mabawasan ang halaga, mawawalan ng katarungan o lumipat sa isang bagong komunidad - maaaring bumuo ng isang singil sa buwis. Kung nanirahan ka sa iyong pangunahing tirahan para sa hindi kukulangin sa dalawa sa limang taon bago ito ibenta, maaari kang maging exempt ng hanggang $ 250,000 na kita sa buwis sa bahay mula sa mga buwis na nakuha ng capital (o hanggang $ 500,000 para sa isang pares). Ang mga kita sa itaas na napapailalim sa mga rate ng buwis sa mga pederal na kabisera ay umabot sa 0% hanggang 20%.

Maaari mo ring bayaran ang "tax return recapture" kung kinuha mo ang isang pagbabawas sa tanggapan ng bahay, ang mga buwisan o ang buwisan ang buong bahay. Ang pag-depreciation na iyong kinuha o dapat na kinuha sa mga taon ay idinagdag sa iyong kita sa taong ibinebenta mo at babayaran mo ang pinakamataas na rate ng 25% dito, sabi ni Mark Luscombe, punong analyst para sa Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Mag-ingat sa mga buwis ng estado o pamana

Ang mga buwis sa pederal na ari-arian ay hindi isang isyu para sa karamihan ng mga tao ngayon na $ 11,180,000 bawat tao ay hindi nakakasali. Ngunit ang 12 estado at ang Distrito ng Columbia ay nagtatakda din ng mga buwis sa ari-arian.

Ang Hawaii, Maine at ang Distrito ng Columbia ay gumagamit ng federal exemption na halaga, ngunit ang Oregon at Massachusetts ay maaaring mga tax tax na nagkakahalaga ng $ 1 milyon o higit pa.

Ang iba pang mga estado - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont at Washington - exempt iba't ibang halaga, sabi ni Bruno Graziano, senior manunulat at analyst sa Wolters Kluwer.

Samantala, may mga buwis sa pamana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey at Pennsylvania, na maaaring makuha ng mga tao sa buwis na bequest. Kumunsulta sa isang abugado sa pagpaplano ng estate kung maaari kang maapektuhan, dahil maaari mong mabawasan ang mga buwis sa tamang plano.

»Kailangan mo ng tulong sa pagpaplano ng pagreretiro? Paano pumili ng tagapayo sa pananalapi

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.