Surrender Fee Definition & Example |

Ano ito:

Ang isang bayad ng pagsuko ay isang bayarin na binabayaran ng isang annuity investor upang bawiin ang ilan o Ang lahat ng kanyang punong-guro bago ang tagal ng pagsuko ng annuity ay nag-expire na.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Isang annuity ay isang kontrata kung saan ang isang mamumuhunan ay gumagawa ng isang lump-sum na pagbabayad sa isang kompanya ng seguro, bangko o iba pang pinansyal institusyon na nagkakasundo na ibigay ang mamumuhunan alinman sa isang mas mataas na pagbabayad sa kabuuan sa hinaharap o isang serye ng mga garantisadong pagbabayad. Ang tagal ng pagsuko ng annuity ay ang panahon kung saan dapat hawakan ng mamumuhunan ang lahat o pinakamaliit na bahagi ng kanyang pera sa annuity account o kaya'y harapin ang mga singil ng pagsuko.

Ipagpalagay na bumili ka ng isang $ 100,000 10 taon na kinikita sa isang pitong- taon na pagsuko ng pagsuko at isang 10% na bayad sa pagsuko. Nangangahulugan ito na ang institusyon na nagbebenta sa iyo ng annuity ay makakakuha upang panatilihin at mamuhunan ang iyong pera para sa susunod na 10 taon. Dapat mong simulan ang pagtanggap ng mga regular na pagbabayad mula sa institusyon pagkatapos ng 10 taon.

Ngunit, ipagpalagay natin na ang emerhensiya ay naganap at pagkalipas ng dalawang taon kailangan mo ng $ 50,000 ng iyong pangunahing pagbabalik. Sapagkat ang expiration period sa annuity ay hindi nag-expire (tandaan, ang pagsuko ng panahon ay pitong taon), maaari mong bawiin ang mga pondo ng maaga, ngunit dapat kang magbayad ng 10% na bayad (sa kasong ito, $ 50,000 x 10% o $ 5,000) ang iyong pera.

Kadalasan, ang mga bayarin sa pagsuko ay isang porsyento ng halaga ng pag-withdraw. Sa maraming mga kaso, ang pagsuko ng bayad ay bumababa sa paglipas ng panahon, nangangahulugan na sa unang taon ng panahon ng pagsuko ang bayad ay maaaring 10%, pagkatapos ay 9% sa susunod na taon, 8% sa susunod na taon, at iba pa. Maraming mga kompanya ng kinikita sa isang taon ang nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na bawiin ang isang maliit na bahagi ng kanilang punong-guro sa bawat taon nang hindi nagkakaroon ng isang bayad sa pagsuko, kaya mahalaga para sa mga mamumuhunan na pag-aralan ang mga pagsisiwalat na ibinigay sa kanilang mga annuity. Kahit na walang bayad sa pagsuko, maaaring ipataw ng IRS ang sarili nitong 10% na buwis sa mga maagang withdrawals, lalo na kung ang mamumuhunan ay mas bata kaysa sa edad na 59 1/2. Mahalaga na tandaan na ang isang nagpapababa sa bayad sa pagsuko ay maaari pa rin nagreresulta sa isang mas malaking parusa kung ang pamumuhunan ay lumago sa paglipas ng panahon. Sa ibang salita, ang isang 10% na bayad na inilapat sa $ 100 ay $ 10 lamang, ngunit kung ang $ 100 ay lumalaki sa $ 1,000 at ang bayad ay bumaba sa 5%, ang bayad sa pagsuko ay mas malaking bilang ng dolyar ($ 1,000 x.05 = $ 50). Gayunpaman, kung ang isang mamumuhunan ay gumagawa ng mga karagdagang kontribusyon sa isang annuity, ang mga pondo ay maaaring magkaroon ng kanilang sariling mga yugto ng pagsuko kalakip ang ilan sa mga pangunahing paksa sa pagsuko ng mga bayarin sa iba't ibang panahon.

Bakit Mahalaga:

Ang mga bayarin sa pagsuko

ay mahalagang back-end load na nagpapahina sa mga mamumuhunan mula sa pagkansela ng mga madalas na pangmatagalang kontrata. Nililimitahan nito ang flexibility ng mamumuhunan na ilipat ang pera kung ang anua ay hindi gumaganap nang maayos. Gayunpaman, ang mga singil sa pagsuko ay kadalasang hindi problema para sa mga namumuhunan na hindi nangangailangan ng pagkatubig o tumatanggap ng mga return market sa itaas.

Ang mga bayad sa pagsuko ay isa sa ilang mga uri ng mga bayarin na nauugnay sa mga annuity: mayroon ding mga madalas na front-end load, mga buwis ng estado, mga taunang bayarin batay sa isang porsyento ng halaga ng account, atbp. Ang mga bayad na lugar na pangunahing mapagkukunan ng kontrobersya, at maaari nilang mabawi ang marami o lahat ng pakinabang sa buwis ng isang anibersaryo. Ang pagbubuwis sa mga taktika sa pagbebenta at mas malinaw na pagsisiwalat ay nagwawalang-bahala din sa imahe ng mga annuity, kaya kailangang matalino ng mga mamumuhunan na basahin ang mga materyales na ito ng pagsisiwalat at hilingin sa maraming consultant ng kanyang pinansiyal na konsulta. [Guide for InvestingAnswers: Guide for Beginner to Namumuhunan sa mga CD]