5 Mga dahilan Dapat Mong Malaman ang iyong Student Loan Servicer

Ang pagpapanatili sa itaas ng iyong mga pagbabayad ay ang No 1 na tuntunin kapag ang iyong panahon ng tatag ay nagtatapos at nagsisimula ang pagbabayad ng utang sa mag-aaral. Ang mga mag-aaral ng pautang ng mga estudyante ng estudyante ay may mahalagang papel sa pagpapanatili sa iyong kasalukuyang mga pautang, ngunit hindi mo maaaring malaman kung ano ang ginagawa ng mga kumpanyang ito o kung paano gumagana nang epektibo sa kanila. Iyon ang dahilan kung bakit ito ay susi upang turuan ang iyong sarili tungkol sa sistema ng pautang ng mag-aaral upang malaman mo kung paano makuha ang kailangan mo mula sa iyong servicer.

Narito ang limang mga dahilan kung bakit ang pag-unawa kung paano gumagana ang iyong servicer ng utang, at regular na pakikipag-ugnayan sa kumpanya, ang iyong mga hindi lihim na armas para mapanatili ang kontrol ng iyong mga pautang sa estudyante.

1. Kinokolekta ng mga tagapaglingkod, at subaybayan, ang iyong mga pagbabayad.

Halos 41 milyon ang mga borrower ng pautang sa mag-aaral ay binayaran sa Hunyo 2015. Ang kontrata ng pederal na pamahalaan ay may 11 mga kumpanya ng pautang sa pag-aaral ng pautang upang kolektahin at pamahalaan ang lahat ng mga buwanang pagbabayad ng mga borrower. Kaya kapag binabayaran mo ang iyong federal loan bill bawat buwan, hindi mo direktang ipadala ito sa pamahalaan, ngunit sa isa sa mga kumpanyang ito.

Ang iyong servicer ay makikipag-ugnay sa iyo pagkatapos maalis ang iyong unang pederal na pautang, at pinakamainam na magrehistro para sa isang account sa website nito kaagad. Maaari mong simulan ang pagsubaybay sa kung magkano ang iyong kinuha at kung magkano ang interes ay nagdaragdag habang ikaw ay nasa paaralan. Sa sandaling makapagtapos ka, mag-sign up para sa mga awtomatikong buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng iyong servicer kaya mas malamang na hindi ka mahuhuli.

Ang apat na pinaka-karaniwang servicers ay FedLoan Servicing, na kilala rin bilang PHEAA; Ang Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient at Nelnet. Mayroong ilang mga mas maliit na servicers, pati na rin, kabilang ang CornerStone, Granite State Management at Resources at MOHELA. (Ang isang buong listahan ay magagamit sa Federal Student Aid.)

[Basahin: Paano Ko Maalaman Ang Aking Pinag-uusapan ng Pinag-uusapan sa Mag-aaral?]

2. Ang mga tagapaglingkod ay tumutulong sa iyo na piliin ang plano ng pagbabayad na tama para sa iyo.

Kapag nakumpleto mo ang isang pederal na pagpapaalam sa exit counseling session sa iyong senior na taon ng kolehiyo, magkakaroon ka ng pagkakataon na pumili ng plano ng magbayad ng utang sa mag-aaral, na nagtatakda ng halagang kailangan mong bayaran bawat buwan patungo sa iyong mga pautang. Maraming mga mag-aaral ang hindi alam ang maraming mga pagpipilian ng pagbabayad ng pederal na gobyerno, kaya nananatili sila sa karaniwang plano ng pagbabayad. Pinaghihiwa ng karaniwang plano ang iyong kabuuang balanse sa 120 mga nakapirming pagbabayad sa loob ng 10 taon, at kung mayroon kang maraming utang maaari itong maging mahirap na kayang bayaran bilang isang bagong grado.

Ang mga tagapag-empleyo ng pautang sa mag-aaral ay maaaring makatulong sa iyo na malaman kung ikaw ay karapat-dapat para sa isa sa mga plano ng pagbabayad na hinimok ng kita ng gobyerno, na itali ang iyong mga pagbabayad sa utang sa iyong kita upang hindi ka na magbayad ng higit sa iyong makakaya. Kakailanganin mong punan ang isang aplikasyon at muling patunayan ang iyong kita bawat taon upang manatili ang karapat-dapat. Ang iyong servicer ay gagana sa iyo - nang libre - upang matiyak na ang lahat ng iyong mga dokumento ay nasa order.

3. Kapag nagbigay ka ng mga tagubilin ng tagapaglingkod, pinapasadya nila ang iyong mga pagbabayad.

Sa sandaling magsimula kang makakuha ng sapat na pera upang magbayad ng sobra sa iyong mga pautang, baka gusto mong bayaran ang ilang mga pautang muna - tulad ng mga may pinakamataas na mga rate ng interes, na tutulong sa iyo na makatipid ng pera sa katagalan. Ang ilang mga servicers ay awtomatikong mag-aplay ng dagdag na kabayaran sa lahat ng iyong mga pautang sa isang partikular na pangkat ng pagsingil, ngunit maaari kang tumawag, mag-email o magsulat sa kanila ng sulat na nagtuturo sa kanila na mag-aplay ng dagdag na pagbabayad sa isang partikular na pautang.

Ang mga regulasyon ng pederal ay nangangailangan ng iyong servicer na mag-aplay ng mga dagdag na pagbabayad muna sa huli na bayad, pagkatapos ay iipon na interes at, sa wakas, sa balanse ng prinsipal, o ang orihinal na halaga ng utang na iyong kinuha. Ang pagbibigay ng kontribusyon sa higit sa iyong naka-iskedyul na pagbabayad ay magbabawas sa iyong pangkalahatang balanse at sa interes na binabayaran mo sa paglipas ng panahon, kaya tumagal nang kaunti pa kaysa sa kailangan mo kapag maaari mo.

4. Ang mga tagapaglingkod ay nagpoproseso ng iyong mga kahilingan para sa pagpapahinto o pagtitiis.

Sa isang solong 10-taon na termino ng pagbabayad, maaaring may mga panahon kung kailan hindi mo kayang bayaran ang iyong pagbabayad sa pautang; maaari mong mawala ang iyong trabaho, magkasakit o magpasiya na sumali sa Peace Corps. Anuman ang nakakaapekto sa iyo sa pagbabayad ng iyong kuwenta, tawagan ang iyong servicer ng utang upang ipaalam ito sa lalong madaling panahon. Bago ka magsimulang bumagsak, magkakaroon ka ng opsyon na mag-aplay para sa pagtanggi o pagtitiis, pansamantalang pagpapaliban ng iyong mga pagbabayad sa panahon ng mga panahon ng kahirapan sa pananalapi.

Ang pag-aalis ay magliligtas sa iyo ng mas maraming pera, dahil ang subsidized na mga pautang ay hindi nakakaipon ng interes habang sila ay ipinagpaliban. Ang lahat ng iyong mga pederal na pautang ay patuloy na maipon ang interes sa panahon ng pagtitiis, ngunit ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga borrowers na hindi kwalipikado para sa pagpapaliban. Tutulungan ka ng iyong servicer na matukoy kung alin ang karapat-dapat sa iyo at paano ito makuha.

5. Ang mga tagapaglingkod ay ang iyong unang punto ng contact kung interesado ka sa pagpapatawad sa utang.

Ang mga gradwado na nagtatrabaho nang buong panahon para sa gobyerno o para sa mga nonprofit ay dapat magtanong sa kanilang mga servicers tungkol sa programa ng Public Service Loan Forgiveness (PSLF). Gumawa ng 120 oras na pagbabayad patungo sa mga pederal na Direktang Pautang bilang isang pampublikong empleyado ng serbisyo, at ang iyong natitirang balanse ay mapapataw kung ikaw ay nagtatrabaho pa rin sa interes ng publiko sa oras ng kapatawaran.

Upang matiyak na ikaw ay nasa track upang makakuha ng benepisyo, ang iyong servicer ay makakatulong sa iyo na matukoy kung ang iyong mga pautang ay karapat-dapat, kung ikaw ay nasa isang kwalipikadong plano sa pagbabayad at kung wastong napunan ang Form ng Sertipikasyon sa Pagtatrabaho. Ang FedLoan Servicing ay namamahala sa programa ng PSLF para sa gobyerno, kaya ang iyong mga pautang ay ililipat sa servicer na iyon kung hindi ka pa nakikipagtulungan dito.

Ang papel ng iyong servicer ay tulungan ka. Ngunit kung nakakaranas ka ng isang isyu sa kumpanya na nagkakaproblema ka sa paglutas, magsumite ng reklamo sa Federal Student Aid Ombudsman Group ng Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos. Bago ka mag-email o tumawag sa tanggapan, basahin muna ang kung ano ang magagawa ng Ombudsman Group, at tiyaking mayroon kang impormasyon sa background na kailangan mo sa pamamagitan ng pagpuno sa Federal Student Aid Ombudsman Information Checklist.

Tandaan na laging magagamit ang mga mapagkukunan para sa iyo kung kailangan mo ng tulong sa pagbabayad ng iyong mga pautang sa pederal. Sa halip na balewalain ang problema, magtrabaho kasama ang iyong servicer at ang Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos, kung kinakailangan, upang makabalik sa mabuting kalagayan at gumawa ng utang sa labas.

Matuto nang higit pa tungkol sa iyong indibidwal na student loan servicer:

• FedLoan Servicing, na kilala rin bilang PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Mag-sign up para sa lingguhang newsletter ng Investmentmatome Grad upang makakuha ng payo sa karera at pera na inihatid mismo sa iyong inbox.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.