4 Mga Pinag-uutang Pinag-isang Estudyante na Maaari Ninyong Maniwala

Ang pagsisikap na makahanap ng tamang paraan upang mahawakan ang utang ng iyong mag-aaral ay nararamdaman kung minsan ay sinusubukang iwasan ang pag-uusap tungkol sa halalan sa pampanguluhan. Ang bawat tao'y tila may opinyon, kaya't mas madaling mag-tune out at magpanggap na hindi ito umiiral. Ngunit ang iyong mga pautang, tulad ng halalan, ay hindi mapupunta dahil lamang sa gusto mo. Kaya mahalagang malaman ang mga detalye ng utang ng iyong mag-aaral.

Tutulungan namin kayong makapagsimula sa pamamagitan ng pagbibigay ng liwanag sa apat na karaniwang mga estudyante na mga paksa sa pag-aaral na maaari mong paniwalaan:

1. Kung hindi ka magtrabaho sa pampublikong serbisyo, hindi ka makakakuha ng kapatawaran ng mag-aaral

Ang Pampublikong Serbisyo sa Pagpapautang Hindi ang tanging paraan upang mapawi ang utang ng iyong pederal na utang. Maaari ka ring makakuha ng kapatawaran kung ikaw ay mag-sign up para sa isa sa mga plano sa pagbabayad na hinimok ng kita, tulad ng Revised Pay As You Earn, na magagamit sa lahat ng mga hired borrower ng pederal. Para sa mga planong iyon, ang iyong buwanang halaga ng pagbabayad ay nakatali sa iyong kita, at ang pagpapatawad ay nalalapat sa anumang utang na iyong natitira sa pagtatapos ng iyong term loan. Iyon ay kukuha ng 20 hanggang 25 taon, depende kung aling plano ang iyong mag-sign up para sa.

Kung kwalipikado ka para sa Pagpapataw ng Pautang ng Serbisyo sa Publiko, na nagpapatawad sa iyong utang pagkalipas ng 10 taon, at isang plano sa pagbabayad ng kita na nakuha sa kita, iyong i-save ang pinakamaraming sa pamamagitan ng pagpili para sa pareho. Iyon ay dahil mas mababa ang halaga ng buwanang kabayaran sa iyong buwanang pagbabayad, kaya mas mapapatawad ang utang pagkatapos ng 10 taon.

Gamitin ang estimator ng pagbabayad ng Kagawaran ng Edukasyon upang makita kung aling mga plano na nakabase sa kita ang iyong kwalipikado. Kailangan mong mag-aplay muli bawat taon at, maliban kung pumunta ka sa programang Pagpapataw ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo, kakailanganin mong magbayad ng buwis sa kita sa anumang halaga na pinatawad.

2. Ang pagbayad sa iyong mga pautang sa mag-aaral ay dapat na iyong unang priyoridad

Hindi kinakailangan. Ang utang na nagdadala ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa iyong mga pautang sa estudyante, tulad ng utang sa credit card o isang personal na pautang, ay maghahatid ng pera mula sa iyong bank account nang mas mabilis kaysa sa iyong mga pautang sa mag-aaral. Pinakamabuting harapin muna ang utang na iyon. Ngunit ang pagkuha ng utang ay isang bahagi lamang ng seguridad sa pananalapi. Kakailanganin mo ring i-save para sa mahaba at panandaliang mga layunin.

"Ang isang pondo ng emerhensiya at pagsasamantala ng mga kontribusyon na tumutugma sa employer [pagreretiro] ay dapat na laging mag-una sa pagbabayad ng mga pautang sa mag-aaral," sabi ni David Metzger, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Onyx Wealth Management.

Alamin kung ano ang iyong utang at kung ano ang iyong mga rate ng interes sa pamamagitan ng pag-log in sa iyong iba't ibang mga account sa pananalapi. Pagkatapos ay tingnan ang iyong buwanang kita at suriin ang iyong mga gawi sa paggasta mula sa nakaraang buwan. Sa ganoong paraan malalaman mo kung aling mga utang ang babayaran muna, at magagawa mong gawaan ang iyong badyet para sa parehong mga upa at savings sa pagreretiro.

3. Kung mayroon kang maraming mga pautang sa mag-aaral, ang pagsasama ay palaging isang magandang ideya

Ang katotohanan ay, depende ito sa kung kailan mo kinuha ang iyong mga pautang. Ang konsolidasyon ay ginamit upang gawing simple ang iyong mga buwanang pagbabayad, ngunit ang mga kamakailang graduate ay karaniwang may lahat ng kanilang mga pautang sa pederal na may parehong servicer, kaya madalas na hindi na kinakailangan.

Sa ngayon, ang pederal na pag-aaral ng pautang sa mag-aaral ay pinaka kapaki-pakinabang sa pagiging kwalipikado para sa Pagpapataw ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo o mga plano sa pagbayad ng kita. Iyon ay dahil ang Federal Family Education Loans, ang mga pautang ng Stafford at PLUS na mga utang ay kailangang isama sa isang pederal na direct loan upang maging kuwalipikado para sa mga programang iyon.

Ngunit kung mayroon kang isang pautang ng Perkins at maging karapat-dapat para sa pagpapatawad, kasama na ito sa pagpapatatag ay nangangahulugang pagbibigay ng mga benepisyong kapatawaran para sa pautang na iyon. At kung mayroon kang maraming iba't ibang uri ng mga pederal na pautang, mas mura ito upang ibukod ang mga direktang pautang, dahil ang rate ng interes ng iyong bagong utang ay ang average na rate na bilugan hanggang sa pinakamalapit na 0.8%. Dagdag pa, ang iyong term loan ay pinalawig kung may utang ka ng higit sa $ 7,500, kaya magwawakas ka ng pagbabayad ng higit pa sa buhay ng iyong utang.

"Kung magpapatuloy ka ng isang agresibong pagbabayad ng mga pautang sa mag-aaral, maliligtas ka ng parehong oras at pera upang bayaran ang mga pautang sa mas malaking halaga ng interes, isang pagpipilian na nawala sa sandaling iyong pagsasama-sama," sabi ni Danna Jacobs, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Pangangalaga sa Legacy.

4. Ikaw ay natigil sa mga interes rate na nakuha mo kapag kinuha mo ang iyong mga pautang

Kung mayroon kang mga pautang sa estudyante na may mga rate ng interes na higit sa 6%, maaaring ibawas ng refinancing ng pautang sa mag-aaral ang iyong mga rate ng interes at magpatigil sa mga pangmatagalang gastos. Karaniwang hindi magandang ideya na muling pabutihin ang mga pederal na pautang sa pamamagitan ng isang pribadong tagapagpahiram, bagaman, dahil kailangan mong magbigay ng mga pederal na mga proteksyon sa pag-borrower tulad ng nakuha ng kita na pagbabayad at pagpapatawad. Upang maging kuwalipikado para sa refinancing, kakailanganin mo ng matatag na pinagkukunan ng kita at isang mahusay na marka ng kredito, karaniwang 690 o mas mataas.

Gamitin ang calculator ng refinance calculator ng aming site upang makita kung tama ito para sa iyo.

Si Devon Delfino ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.