Mga Istratehiya para sa Pagbawas ng Iyong Mga Pagsara sa Gastos

Ang panukala para sa mga gastos sa pagsasara ay ang pangwakas na sagabal sa pagitan ng mga mamimili ng bahay at ng kanilang mga bagong tahanan, at maaari itong kumatawan sa isang kamangha-manghang tipak ng pera. Ang pagsasara ng mga bayarin ay tumatakbo sa pagitan ng 3% at 6% ng mortgage; iyon ay sa paligid ng $ 9,000 sa $ 18,000 sa isang $ 300,000 bahay. (Gamitin ang calculator ng pagsasara ng gastos upang tantyahin ang mga bayarin sa iyong pagbili.)

Ang salpok upang bayaran lamang at ilipat ay maliwanag, ngunit hindi ka bumili ng kotse o isang TV na walang pagsasaliksik ng mga presyo sa iba, katulad na mga produkto. Parehong napupunta dito. At ang pagputol ng mga gastos na ito kahit na isang maliit ay maaaring makatulong sa iyo na bumili ng bagong kalan o sangkapan ang nursery.

Diskarte No. 1: Magtanong ng mga nagpapautang para sa isang form na 'Pinagtantiya sa Pautang'

Ang iyong mga gastos sa pagsasara ay unang isinaayos sa tatlong-pahina na "Estimahin ng Pautang" na anyo ng iyong tagapagpahiram sa loob ng tatlong araw ng negosyo pagkatapos mong mag-apply para sa isang mortgage. Ito ay isang maliit na-kilalang katotohanan, ngunit ang ilang mga nagpapahiram ay magbibigay sa iyo ng isang form ng Pautang sa Pautang kahit na bago ka mag-aplay para sa isang pautang, bagaman hindi ito kinakailangan. (Tandaan: Makakatanggap ka ng pangwakas na "panukalang batas," na tinatawag na "Closing Disclosure" form, tatlong araw bago magsara.)

Pinahihintulutan ka ng Pagtatantya sa Pautang sa iyo ng paghahambing sa pagitan ng mga kabuuang gastos ng mga kumpanya at humukay din sa mga tukoy na bayarin kapag napili mo ang tagapagpahiram.

Kinakailangan mo ang legal na umiiral na Tantiyal na Pautang upang ihambing ang mga gastos, hindi ang "mga gastos sa pagsasara ng gastos" o isang "itemization fee" na inaalok ng ilang mga nagpapautang, sabi ni Erik Martin, presidente ng Kabuuang Mortgage, isang national mortgage company na nakabase sa Milford, Connecticut.

Diskarte No. 2: Alamin kung saan ang mga pagtitipid ay

Ang ibaba ng unang pahina ng form ng Pautang sa Loan ay nagpapakita ng kabuuang mga gastos sa pagsasara at cash na kinakailangan upang isara ang utang. Ang puso ng iyong mga matitipid ay Seksyon C, pahina 2: Mga Serbisyo na Maari mong Mamili. Ang mga bayad na ito ay kinabibilangan ng:

• Pest inspeksyon
• Survey
• Paghahanap ng pamagat, na nagsisiyasat ng kasaysayan ng property para sa mga paghihigpit o liens
• Pamagat ng seguro sa pamagat, na sumasaklaw sa bumibili at nagbebenta sa panahon ng proseso ng paglipat
• Patakaran sa pamagat ng tagapagpahiram, na nagpoprotekta sa tagapagpahiram sa kaso ng isang problema sa pamagat
• Agent settlement, na tinatawag din na escrow agent o closing agent, na kumakatawan sa mamimili at nangangasiwa sa pagsasara at legal na paglipat ng titulo

Ng mga bayarin na ito, nakatitindig ka upang i-save ang karamihan sa mga serbisyo priciest: mga serbisyo ng seguro sa pamagat at pag-aayos, na kung saan ay madalas na pinagsama. Ang paghahambing sa pamimili sa mga inspektor ng peste o surveyor ay maaaring hindi makapag-alis ng mahusay na mga pagkakaiba sa presyo, ngunit hindi nasasaktan na magtanong.

Diskarte No. 3: Itulak pabalik sa mga bayarin sa tagapagpahiram

Ang isang tagapagpahiram ay maaaring singilin ang isang patag na bayad na bumabalot sa mga serbisyo tulad ng underwriting at nagmumula, habang ang iba ay singilin para sa bawat isa nang magkahiwalay. Iyon ay pagmultahin. Gayunpaman, sabi ni Martin, "kapag nagsimula kang makakita ng higit sa isa, tiyak na dalawa, tatlo, apat o limang linya ng item ng mga itemized singil sa isang kumpanya ng mortgage, ang mga ito ay nikelado-at-diming mo." Iyan ay totoo sa mga bill para sa anumang pagsasara serbisyo, idinagdag niya.

At panoorin ang mga bayarin na may mga malabo na pangalan, tulad ng "bayad sa pagpopondo" o "bayad sa pagpapadala." Kung nakikita mo ang mga bayad na ito, tanungin ang iyong tagapagpahiram tungkol sa mga ito. Maaari itong alisin ang ilang mga bayarin, o maaaring kailanganin mong maghanap ng ibang tagapagpahiram na hindi naniningil ng marami.

Diskarte No. 4: Paghahambing ng tindahan para sa mga serbisyo sa pamagat at pag-areglo

Kung ikaw ay mamimili para sa mga tagapagbigay ng serbisyo sa pamagat at pag-aayos, mabilis na lumipat. Ang mga kumpanya ay nangangailangan ng oras para sa pananaliksik at paghahanda ng mga dokumento.

Ang mga kumpanya na inirerekomenda ng iyong tagapagpahiram ay maaaring maging mahusay na deal. Marahil na ang iyong tagapagpahiram ay makipag-usap sa isang diskwento sa lakas ng tunog, o nakakaalam ng serbisyo sa isang partikular na kumpanya ay natitirang, sabi ni Martin. Ngunit gawin ang iyong sariling online na pananaliksik at tanungin ang mga kaibigan at pamilya para sa mga referral.

Maaari kang bumuo ng mga nakikipagkumpitensya na quote sa mga online marketplaces. Sa Austin, Texas-based na TitleClose.com, halimbawa, ang mga kumpanya ay nagbabayad ng isang $ 325 taunang bayad na nakalista. Ang mga mamimili ay nagpasok ng impormasyon tungkol sa kanilang ari-arian at mortgage, kabilang ang address, presyo, uri ng ari-arian, petsa ng pagsasara, kung mayroong isang mortgage at, kung gayon, kung magkano.

Naghahanap sa isang lungsod ay magbubunga ng mga 25 hanggang 40 na naka-item na quote; Ang paghahanap ng isang mas maliit na bayan ay naghahatid ng humigit-kumulang isang dosenang, sabi ni Cara Ogrodowski, TitleClose vice president. Maaari mong i-ranggo ang iyong mga quote sa pamamagitan ng presyo, distansya o rating ng customer at matuto ng mga karaniwang bayad sa iyong komunidad para sa iyong halaga ng pautang, bukod sa iba pang mga detalye.

Magkano ang maaari mong i-save dito? Posibleng daan-daang dolyar, sabi ni Ogrodowski. Tandaan na ang mga potensyal na pagtitipid ay nag-iiba ayon sa lokasyon dahil ang mga regulasyon ng seguro sa bawat estado ay nakakaapekto sa mga presyo ng naiiba

Mga tip para sa pamimili para sa mga kumpanya ng pamagat at settlement:

• Huwag kang mahuli sa mga detalye. Ang isang serbisyo sa pag-aayos ay maglilista ng ilang mga item bilang mga mamimili 'gastos; isa pang bilang mga gastos ng mga nagbebenta. Huwag pansinin iyan, sabi ni Steven Palmer, CEO ng Entitle Direct Group, isang kompanya ng seguro sa pamagat at settlement na nakabase sa Connecticut na tumatakbo sa 40 estado sa pamamagitan ng EnTitle Insurance Company. Ihambing lamang ang kabuuang mga presyo, sinusuri na ang bawat quote ay may kasamang magkaparehong mga serbisyo, sabi ni Palmer.
• Ang mababang bayad ay hindi lahat. Ang serbisyo ay binibilang din para sa sobra, kaya isaalang-alang ang mga rekomendasyon ng mga customer.

Diskarte Hindi. 5: Tanungin ang nagbebenta na mag-ambag

Depende sa merkado at sa bahay, ang nagbebenta ay maaaring magbigay ng pera sa iyong mga gastos sa pagsasara.Gayunman, ang mga inventories ay mababa sa maraming mga lugar sa mga araw na ito, at ang mga mamimili ay nakikipagkumpitensya agresibo, kaya ang mga nagbebenta ay hindi gumagawa ng maraming mga konsesyon.

Diskarte No. 6: Isaalang-alang ang mortgage ng 'no-closing costs'

Maaaring maging kapaki-pakinabang ang isang no-closing cost mortgage kung ikaw ay maikli sa cash. Ngunit ang mga pagsasara ng mga gastos na hindi mo binabayaran ay ibubuhos sa utang, na magpapataas ng iyong buwanang mga pagbabayad sa mortgage.

Diskarte No. 7: Magtala ng mga pautang na pautang malapit sa katapusan ng buwan

Bawasan ang iyong cash outlay sa pagsara para sa prepaid o "per diem" na interes para sa panahon sa pagitan ng iyong pagsasara ng utang at pagsisimula ng bagong buwan. Magkano ang maaari mong i-save? Alamin: I-multiply ang halaga ng iyong pautang sa pamamagitan ng iyong rate ng interes - halimbawa, 4% =.04 - upang mahanap ang iyong taunang singil sa interes. Pagbabahagi na sa pamamagitan ng 365 ay nagbibigay ng araw-araw na singil sa interes. Ngayon, paramihin ang pigura sa pamamagitan ng mga araw na natitira sa buwan upang makita ang mga pagtitipid.

Diskarte No. 8: Tanungin ang iyong bangko tungkol sa mga diskwento at rebate

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga kasalukuyang insentibo ng mga mamimili sa kanilang pagkakasangla. Dalawang halimbawa: Ang mga programang My Mortgage Gifts ng Wells Fargo ay nagkakaloob ng mga karapat-dapat na borrower ng $ 500 sa pagbili ng bahay o $ 300 para sa refinance. Ang mga karapat-dapat na Bank of America Ang mga miyembro ng Ginustong Gantimpala ay maaaring mag-save mula sa $ 200 hanggang $ 600 sa pinagmulan ng bayad.

Ang iyong susunod na trabaho: Iwaksi ang Champagne. Nagawa mo na ang iyong angkop na pagsusumikap, nag-shop ka sa paligid, at sa iyong na-save sa mga gastos sa pagsasara, maaari mo itong bayaran.

Matuto nang higit pa tungkol sa pagsasara ng mga gastos mula sa Investmentmatome

• Ipinaliwanag ang mga gastos sa pagsasara ng mortgage
• Kalkulahin ang iyong mga gastos sa pagsasara
• Walang-pagsasara-cost-Refinance: Ito ba ay tama para sa iyo?