Mga Benepisyo sa Estado sa mga Prepaid Card: Bakit Nawawala ang mga Consumer

Sa Investmentmatome, alam namin ang isang bagay o dalawa tungkol sa mga prepaid debit card. Hindi namin talagang nagustuhan ang mga ito, ngunit maaari naming magpahinga madaling sa gabi alam na sila ay isa lamang sa maraming mga pagpipilian sa pagbabayad. Mukhang kami ay nasa isang tonelada ng paghuhugas at pagbaling sa linggong ito, dahil lumalabas na hindi sila palaging isang pagpipilian. Kung tumatanggap ka ng mga benepisyo ng estado, tulad ng kabayaran sa pagkawala ng trabaho o Kapansanan ng Social Security, malamang na mai-load sa isang prepaid debit card na inisyu ng estado.

Noong Nobyembre 8^ika, Inihayag ng Kagawaran ng Pag-unlad ng Pagtatrabaho ng California (EDD) ang kanilang nakumpletong paglipat mula sa mga tseke sa papel papunta sa mga prepaid debit card, sumali sa 40 iba pang mga estado sa unyon. Tinatanggap ng mga estado ang pagbabago sa mabilis na antas, dahil ang mga kard ay mas matipid kaysa sa mga tseke ng papel, at dahil ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga kasunduan sa pagbabahagi ng kita sa mga gobyerno ng estado. Ang mga bangko, siyempre, ay makikinabang sa mga bayarin sa pagpalit at ang mga bayarin na ipinapataw nila sa mga cardholders. Ngunit kung ano ang nasa ito para sa mga tatanggap ng benepisyo? Ginawa namin ang ilang mga paghuhukay at natuklasan na mas madalas kaysa sa hindi, sila ang mga nawawala.

Bakit ang mga Kard ng Debitadong Prepaid?

Gustung-gusto ng mga estado ang mga prepaid debit card para sa kanilang kahusayan sa gastos. Sa sandaling mag-isyu sila ng card, maaari nilang i-reload ito nang elektroniko, na bumababa sa mga gastos sa pag-print at pagpapadala. Mayroon ding mga mas mababang gastos sa pangangasiwa, dahil pinangangasiwaan ng issuer ng prepaid card ang lahat ng iyon. Bukod dito, ang mga elektronikong pagbabayad ay kadalasang mas ligtas. Hindi tulad ng mga pagsusuri sa papel, ang mga electronic transfer ay mas mahirap na magnakaw, at hindi mawawala sa koreo.

Ngunit ito ay hindi lamang tungkol sa pag-save ng pera. Ang mga kagawaran ng estado talaga kumita dagdag na pera mula sa mga prepaid card. Sila ay pumasok sa isang eksklusibong kontrata sa isang bangko upang i-isyu ang mga kard, at ang parehong estado at bangko ay nakakuha ng isang hiwa. Ang cash-strapped EDD ng California ay nakakuha na ng $ 7.7 milyon mula sa kanilang bagong pakikitungo sa Bank of America sa ngayon, at nagsimula na lamang silang mag-isyu ng kanilang mga prepaid card noong Hulyo ng 2011. Para sa isang nasira na estado, ang ganitong uri ng cash flow ay umaasang may pag-asa. Ang mga kontratang ito ay isang mahusay na paraan para sa mga bangko upang i-pad ang kanilang mga margin ng kita. Ang bagong pakikipagtulungan ng Bank of America sa California EDD ay nagdudulot sa kanila ng humigit-kumulang na 2 milyong mga bagong (at pinakinabangang) mga customer awtomatikong - kung ano ang kailangan nila pagkatapos ng lahat ng masamang pindutin mula sa kanilang panukalang bayad sa debit card.

Mahusay para sa mga bangko, masama para sa mga benepisyo

Maaaring kumatawan ang mga prepaid debit card ng mas mababang mga gastos para sa mga estado ng cash-strapped, at mas mataas na kita para sa mga banko na nagbibigay ng card, ngunit hindi sila mahusay para sa mga taong tumatanggap ng mga benepisyo ng gobyerno. Ang mga card na ito ay may isang tonelada ng mga nakatagong mga bayarin. Kung nakadepende ka sa mga benepisyo ng gobyerno, malamang na wala kang maraming pera, kaya ang bawat maliit na bayad ay masakit.

Hindi lamang namin pinag-uusapan ang tungkol sa mga bayarin sa ATM at buwanang bayad sa pagpapanatili, depende sa kung aling mga isyu ng estado ang card. Ang ilang mga estado ay naniningil ng mga transaksyon at overdraft fees. Ang mga prepaid debit card ng Colorado ay aktwal na singilin ang cardholder 10 cents kada transaksyon, kaya hindi lamang ang merchant ang kailangang magbayad para sa pribilehiyo ng pagtanggap ng card. Ang mga Arkansas ay naniningil ng $ 20 na bayad sa overdraft sa mga prepaid card nito. Ang mga kard ng Oklahoma ay naniningil ng mga customer ng 50 cents upang suriin ang kanilang balanse sa isang ATM. At ang listahan ay nagpapatuloy.

Bayarin? Anong mga bayarin?

Ang National Consumer Law Center (NCLC) ay nagtipon ng komprehensibo, pambansang listahan ng mga bayarin na tulad nito sa kanilang Ulat ng Prepaid Card sa Unemployment Compensation, na kumikita sa lumalaking paggamit ng mga bayad sa debit card para sa mga benepisyo sa pagkawala ng trabaho. Ang isang bagay na natuklasan nila ay ang mga bayarin ay nag-iiba mula sa estado hanggang sa estado, kahit na ang mga kard ay ibinibigay ng parehong bangko. Halimbawa, ang California at New Jersey ay parehong naglalabas ng mga prepaid na card ng Bank of America at pinawalan ang ilan sa mga bayad para sa paggamit ng ATM sa labas ng network. Ang South Carolina ay gumagamit din ng card ng Bank of America, ngunit hindi nila sinasakop ang anumang mga withdrawal mula sa network. Kung kailangan mo ng cash at hindi sapat na masuwerte upang manirahan malapit sa isang Bank of America ATM, wala ka nang luck.

Magiging mabait sa hindi bababa sa magkaroon ng mga ulo sa lahat ng mga bayad na ito, hindi ba? Ito rin ay lumalabas na ang kadalian ng pagkuha ng impormasyon sa fee ay nag-iiba-iba mula sa estado hanggang sa estado. Habang ang ilang mga estado ay may mga website na listahan ng mga bayarin, natuklasan ng NCLC na sa maraming pagkakataon napakahirap makakuha ng mga tuntunin at kundisyon ng card kung wala ka pa. Nangangahulugan ito na mayroon ka lamang sa pakikitungo sa kanila kapag nakuha mo ang card.

Ang mga upsides ay limitado

May ilang mga upsides sa pagkuha ng isang prepaid card sa koreo sa halip ng isang tseke. Kung wala kang bank account, kadalasang mas mura ang gumamit ng prepaid debit card kaysa magbayad ng check casher. Binibigyan ka ng mga prepaid card ng kakayahang gumawa ng mga pagbili sa elektronikong paraan. At, kung kailangan mo, maaari mong makuha ang perang inilipat sa isang regular na bank account. Ito ay medyo mas madali. Maraming mga estado ang nagpapahintulot sa mga benepisyo ng mga tatanggap na mag-sign up para sa direktang deposito, ngunit ito ay gagana lamang kung mayroon kang isang bank account. At, ng Mayo 2011, anim na estado (kabilang ang California) ay hindi nag-aalok ng direktang deposito sa lahat. Maaari mong ilipat ang mga pondo nang libre sa isang bank account, ngunit kailangan mong maging handa na maghintay. Ang mga cardholders ng California ay kailangang maghintay ng hindi bababa sa 24 oras, at madalas na mas mahaba, para sa kanilang mga pondo na mailipat sa isang checking account.

Ano ang dapat gawin?

Para sa mga starter, nais naming makita ang mga mahigpit na batas para sa mga prepaid debit card. Sa kasalukuyan, mayroong ilang mga regulasyon sa lugar na protektahan ang mga gumagamit ng prepaid debit card na tumatanggap ng mga benepisyo sa pagkawala ng trabaho, hindi katulad ng mga regular na gumagamit ng prepaid debit card. Ang mga card ng benepisyo sa pagbabayad ay sakop sa ilalim ng Batas sa Paglilipat ng mga Pondo ng Elektronik, kaya protektado sila laban sa pagkawala, pagnanakaw, di-awtorisadong mga pagsingil at mga error sa pagsingil. Ang mga kostumer din ay kailangang magkaroon ng access sa mga pahayag ng pana-panahon na account, ngunit ang mga ahensya ng issuer ay hindi kailangang magbigay sa mga ito hangga't ang mga customer ay may access dito sa ibang paraan, sa pamamagitan ng telepono o ATM halimbawa.

Narito ang pinakamahusay na bagay na maaaring mangyari: bigyan ang mga tatanggap ng benepisyo ng isang pagpipilian. Talagang naiintindihan namin na ang mga prepaid card ay may kanilang mga upsides para sa ilang mga tao, at para sa aming sinira institusyon ng estado. Gayunpaman, sa palagay namin ay makakatulong kung sila ay mag-opt-in sa halip na mag-opt out; ang kapangyarihan ng default na pagpipilian ay mahusay na dokumentado. Isang estado lamang ang kasalukuyang nagbibigay-daan sa mga tatanggap nito na madaling mag-opt out. Isinasalaysay ng Florida ang isang prepaid card mula sa Wells Fargo, ngunit pinapayagan ang mga tao na pumili ng pagpili ng tseke sa papel sa halip. Pinupuri namin ang mga ito para dito, at umaasa ang iba ay susunod na angkop, kahit na ang mga gastos ay nagpapahayag ng kaunti pa sa katagalan.