Small-Business Loans: Key Financing Questions to Ask

Kapag kailangan mo ng kapital ng negosyo para sa iyong lumalaking negosyo, mayroon kang maraming mga opsyon: isang pautang mula sa U.S. Small Business Administration, mga linya ng kredito, mga pautang sa kita at mga credit card sa negosyo, sa ilang pangalan. Ngunit may napakaraming mga pagpipilian - kabilang ang isang kalabisan ng mga online na alternatibong nagpapahiram - hindi laging madali upang matukoy ang pinakamahusay na isa.

Maglaan ng oras upang ihambing ang mga pautang sa maliit na negosyo at iba pang mga pagpipilian sa financing, at habang ginagawa mo, tanungin ang iyong sarili sa mga pangunahing tanong na ito.

Gaano kabilis ko kailangan ang cash?

Ang ilang mga mapagkukunan ay naghahatid ng pera sa loob ng ilang oras o araw. Halimbawa, kung nag-aplay ka para sa isang linya ng kredito sa online na tagapagpahiram Kabbage, maaari kang makakuha ng aprubal sa loob ng ilang minuto at dalhin ang cash sa iyong PayPal o negosyo checking account kaagad. Ang isang credit card, sa kabilang banda, ay maaaring tumagal ng ilang linggo upang makarating sa mail kapag naaprubahan ka na, at maaaring kumuha ng isang buwan ang isang bangko upang makapagpasiya sa isang SBA loan.

Habang tinitingnan mo ang mga pagpipilian sa financing, isaalang-alang kung gaano katagal ka maghintay para sa mga pondo. Kung nasira ang mga kagamitan na nangangailangan ng agarang pag-aayos, ang isang tradisyunal na pautang sa bangko na sinuportahan ng SBA ay hindi maaaring bawasan ito.

Ngunit ang mabilis na pera ay mahal na pera. Kung maaari kang humawak para sa isang mas mahusay na pakikitungo, dapat mo, sabi ni Blake Petty, direktor ng Center para sa Bagong Ventures at Entrepreneurship sa Texas A & M University's Mays Business School.

Sa isang pagbibigkis na may limitadong abot-kayang mga opsyon? Maaaring maging pinakamahusay na humiram mula sa mga kaibigan o pamilya, o isaalang-alang ang isang kasunduan sa equity - pagbibigay ng isang piraso ng iyong negosyo bilang kapalit ng pera - upang maiwasan ang mahal na utang, sabi ni Petty.

Alam ko ba kung ano ang inaasahan sa akin ng aking tagapagpahiram?

Ang iba't ibang uri ng financing ay nangangailangan ng iba't ibang uri ng underwriting at dokumentasyon, at sinabi ni Petty na maraming mga may-ari ng maliit na negosyo ang hindi gumugugol ng sapat na panahon sa pag-aaral ng mga pangangailangan ng bawat tagapagpahiram - at ang oras at enerhiya na nag-aaplay para sa mga pautang na hindi nila makuha.

Halimbawa, ang ilang mga may-ari ng negosyo ay sumulat lamang ng isang plano sa negosyo at ibibigay ito sa parehong isang anghel na mamumuhunan at isang nagpapautang sa SBA. "Halika upang malaman, ang mga dalawa ay nagnanais ng iba't ibang mga bagay, at malamang na hindi mo maihatid ang gusto mo," sabi ni Petty.

Dapat mo ring malaman kung ano ang napupunta sa underwriting ng iyong prospective loan, simula sa hanay ng credit score na kailangan mo. Ang mga online na nagpapahiram ng maliit na negosyo, kabilang ang OnDeck, Kabbage at Dealstruck, ay kadalasang mas tumatanggap kaysa sa tradisyunal na mga bangko ng mas mababang mga marka ng credit, ngunit maaaring singilin ang mataas na mga rate ng interes kapalit ng luho na iyon.

Ang ilang nagpapahiram ay nangangailangan ng isang tiyak na halaga ng taunang kita o oras sa negosyo, at ang ilan ay isaalang-alang ang bilang ng mga tao na iyong pinagtatrabahuhan. Maraming gustong tingnan ang iyong mga tala sa buwis at mga pahayag ng bangko. Ang mga nagpapahiram tulad ng BlueVine at Fundbox, na nag-aalok ng financing ng imbentaryo, higit na mahalaga sa iyong kasaysayan ng invoice, habang ang isang tagapagpahiram na nakabatay sa kita, tulad ng Lighter Capital, ay nakatuon sa pagganap ng iyong kita.

Alamin na ang mga bangko at SBA na mga pautang ay may pinaka mahigpit at komprehensibong mga kinakailangan sa pag-underwrite at kadalasang nangangailangan ng personal na garantiya, ngunit karaniwan din nila ang pinakamababang rate ng interes, kaya maging handa para sa trade-off na ito.

Anong mga bayarin ang kailangan kong bayaran?

Ang ilang mga nagpapautang ay nagbabayad ng mga bayarin sa pagsisimula na maaaring kumain sa iyong pautang, at ang iba ay may singil para sa maagang pagbabayad. Kung umaasa ka sa mga credit card sa negosyo, alamin na ang ilan ay may malaking taunang bayad. Alamin ang buong halaga ng iyong pautang bilang karagdagan sa mga pagbabayad ng interes.

Gaano kabilis ang gusto kong bayaran?

Ang bilis kung saan maaari mong bayaran ang pera ay makakatulong upang matukoy kung anong uri ng financing ng maliit na negosyo ang pinakamahusay para sa iyo.

Gusto mo ba ng isang panandaliang pautang? Nag-aalok ang OnDeck ng mga pautang sa mga term mula 3 hanggang 24 na buwan. Kailangan mo na? Nagbibigay ang Lending Club ng mga tuntunin sa pagbabayad sa pagitan ng isa at limang taon.

Nag-aalok ang Kabbage ng mga malalaking at nababaluktot na mga linya ng kredito, ngunit dapat mong bayaran ang bawat gumuhit sa loob ng anim na buwan. Ang mga credit card ay may maliit na pinakamababang pagbabayad, na ginagawang napaka nababaluktot ang pagbabayad - ngunit kung hindi ka manatili sa ibabaw ng mga pagbabayad, madali itong mapunta sa iyong ulo.

Sa ilalim na linya

Maraming mga pagpipilian sa financing na magagamit sa mga may-ari ng maliit na negosyo, at ito ay nagkakahalaga ng pagsisikap na kinakailangan upang maingat na pumili. Ang pagpunta sa maling uri ng financing ay maaaring makapinsala sa ilalim ng linya ng iyong negosyo, habang ang pagpili ng tamang isa ay maaaring makatulong ito umunlad.

Gawin ang iyong araling-bahay at suriin ang iyong mga pagpipilian: Ihambing ang mga pautang sa negosyo Upang makakuha ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga pagpipilian sa pagpopondo at ihambing ang mga ito para sa iyong maliit na negosyo, bisitahin ang aming site maliit na negosyo pautang pahina. Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagpopondo ng iyong negosyo, bisitahin ang Maliit na negosyo seksyon ng aming site Magtanong ng pahina ng Tagapayo.

Si Emily Starbuck Crone ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ emstarbuck .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.