Dapat Ka Bang Magbayad ng Biweekly Mortgage?

Kapag bumili ka ng isang bahay na may isang mortgage, ang iyong mga pagbabayad ay dapat na buwanang buwis sa pamamagitan ng default. Sa isang pagsisikap na mabayaran ang kanilang mga pagkakasangla nang mas mabilis at mas mababa ang interes sa buhay ng pautang, ang ilang mga may-ari ng bahay ay piliing gumawa ng dalawang beses sa dalawang beses.

Ngunit depende sa kung paano hinahawakan ang iyong dalawang beses na pagbabayad, hindi ka maaaring makatulong sa iyo na gawin ang dent sa prinsipal na nilalayon mo. Narito ang kailangan mong malaman kung isinasaalang-alang mo ang paglipat mula sa buwanan hanggang dalawang beses sa dalawang beses.

»KARAGDAGANG: Dalawang beses sa dalawang beses sa isang calculator ng mortgage payment

Bakit lumipat sa biweekly na pagbabayad?

Kung binabayaran mo ang iyong buwanang mortgage, tulad ng karamihan sa mga may-ari ng bahay, gumagawa ka ng 12 mga pagbabayad sa isang taon. Kapag nagpatala ka sa isang dalawang beses na programa sa pagbabayad, binabayaran mo ang kalahati ng iyong buwanang halaga minsan sa bawat dalawang linggo sa halip. Mayroong 52 linggo sa isang taon, kaya gumagana ito sa 26 beses kada dalawang linggo - o, sa katunayan, 13 buwanang pagbabayad.

"Dahil ginagawa mo ang katumbas ng 13 buwanang pagbabayad sa bawat taon, magbabayad ka ng mas kaunting kabuuang interes habang binababa ang iyong pangunahing balanse sa mas mabilis na bilis," sabi ni Joe Zeibert, senior director ng Ally Home, isang dibisyon ng Ally Bank sa Charlotte, North Carolina.

Binibigyan ni Zeibert ang halimbawa ng isang 30-taong taning na pautang na $ 250,000 sa isang 4% na rate ng interes. "Ang mga pagbabayad ng dalawang beses kada linggo ay magliligtas ng isang borrower ng halos $ 30,000 sa mga singil sa interes at ang utang ay nabayaran sa limang mas kaunting taon," sabi niya. Kahit na ang mga may-ari ng bahay ay nanatili sa kanilang tahanan sa loob lamang ng pitong taon, sila ay makatipid pa ng ilang libong dolyar sa mga singil sa interes habang binabayaran ang $ 10,000 higit pa sa punong-guro, na maaari nilang gamitin patungo sa isang mas malaking paunang pagbabayad sa kanilang susunod na tahanan, sabi ni Zeibert.

Mag-ingat sa mga kumpanya sa pagpoproseso ng pagbabayad

Ang ilang nagpapautang ng mortgage ay nag-aalok ng biweekly na mga pagpipilian sa pagbabayad. Halimbawa, nag-aalok ang Navy Federal Credit Union ng dedikadong programa para sa mga nais magbayad bawat dalawang linggo nang walang katapusan, sabi ni Kevin Torres, isang mortgage product strategist sa credit union. Mayroon din itong libreng programa ng Budget Easy na nagbibigay-daan sa iyo na awtomatikong magawa ang mga dalawang beses sa dalawang beses kung gusto mo o babalik sa buwanang mga pagbabayad kung ang iyong mga pananalapi ay magbabago.

Narito kung saan ang mga bagay ay nakakalito: Kapag ang mga nagpapautang ay hindi nag-aalok ng isang biweekly na pagpipilian sa pagbabayad, ang ilang mga borrowers ay bumabaling sa mga serbisyo ng third-party na ginagawa. Gayunpaman, ang mga kumpanya sa pagpoproseso ng pagbabayad ay naniningil ng isang setup fee sa hanay na $ 300. Ang ilan naman ay may bayad na buwanang bayad, at maaaring mahirap na lumabas ng kontrata kapag nagsimula ito.

Higit pang mas masahol pa, ang ilan sa mga serbisyong ito ay humahawak sa iyong ikalawang pagbayad sa loob ng dalawang linggo at gumawa lamang ng mga buwanang pagbabayad para sa iyo, na nagpapawalang-bisa sa isang karagdagang taunang pagbabayad. Kaya kung makikipag-ugnay ka sa pamamagitan ng isang nag-aalok ng kumpanya upang i-save ka ng libu-libong pamamagitan ng paghawak ng iyong mga pagbabayad sa mortgage, maingat na pagtapak.

Kung paano mo ito gawin

Ang mabuting balita ay kung ang iyong tagapagpahiram ay hindi nag-aalok ng isang biweekly na pagpipilian sa pagbabayad, maaari mong gawin ang mga bagay sa iyong sariling mga kamay.

Dalhin ang iyong buwanang mortgage payment at hatiin ito sa pamamagitan ng 12. Gumawa ng isang dagdag na punong-punong-lamang na pagbabayad ng halagang iyon bawat buwan. O i-save ang halagang iyon bawat buwan sa loob ng 12 buwan sa isang nakahiwalay na savings account, pagkatapos ay gumawa ng isang dagdag na mortgage payment para sa taong iyon gamit ang kabuuang, na katumbas ng kung magkano ang dagdag na babayaran mo taun-taon sa isang dalawang beses na plano.

Bago ka pumunta sa rutang ito, gayunpaman, kumpirmahin sa iyong tagapagpahiram na walang mga parusa sa pagbayad sa iyong utang at ang mga sobrang pagbabayad ay ilapat nang buo sa punong-guro ng iyong pautang sa halip na sa punong-guro at interes.

"Ang mga pagbabayad ng dalawang beses kada linggo ay tiyak na nagkakahalaga ng kung pinapayagan ka ng iyong mga pananalapi," sabi ni Torres. Maaari kang gumamit ng dalawang beses sa dalawang beses sa isang calculator ng mortgage payment upang matantya ang iyong potensyal na savings.

Higit pa mula sa Investmentmatome

• Kumuha ng preapproved para sa iyong mortgage
• Dapat ko bang bayaran ang aking mortgage?
• Mga kalamangan at kahinaan ng pagbabayad nang mas mabilis ang iyong mortgage