Credit Sean Talks: Balanse ng Paglipat? Hanapin ang 0% APR
What happened to 0 credit account after credit score rework?
A: Una, bigyan ang iyong sarili sa likod para sa pagkuha ng mga hakbang upang strategically bayaran ang iyong malaking balanse ng credit card. Kapag mayroon kang isang limang-figure utang, ang mas mababa maaari mong makuha ang iyong rate ng interes, ang mas maraming pera na iyong i-save sa katagalan. Ngunit dapat mo ring kilalanin na ang dalawang pagpipilian na inilagay mo para sa iyong sarili ay hindi lamang ang iyong mga pagpipilian, o kinakailangan ang iyong mga pinakamahusay. Alam ko mula sa personal na karanasan - nagbabayad ng $ 12,000 sa utang ng credit card na walang interes - na posible na gumawa ng mas mahusay.
Ang isang regular na credit card na may mababang interes ay maaaring makatipid sa iyo ng pera kapag nagbabayad ng utang, ngunit ang isang card na may 0% na APR sa mga paglilipat ng balanse ay makapagliligtas sa iyo ng higit pa. Sa ganitong kard, maaari mong ilipat ang iyong utang mula sa isa pang account at bayaran ito nang walang interes sa loob ng ilang buwan, na kung paanong natapos ko ang pag-save ng mga $ 5,000 sa interes. Maaari mong - at dapat - hanapin ang pinakamahusay na mga tuntunin na magagamit, hindi alintana ng iyong utang at sitwasyon ng kredito.
Nag-aalok ang maraming mga issuer ng credit card ng mga bagong cardholder ng pambungad na 0% APR na panahon sa mga paglilipat ng balanse ng hanggang sa isang taon o higit pa. Ngunit matalino kang magtanong kung nag-aaplay para sa isang ganap na bagong card ay ang pinakamahusay na solusyon para sa iyo. Mayroong apat na sitwasyon kung saan hindi ito maaaring makapagpapagaling sa iyo:
- Mayroon kang 0% na bid na APR sa isa sa iyong mga kasalukuyang card. Maraming mga issuer ang regular na nag-aalok ng 0% APR transfer balanse para sa mga umiiral na card - tila tulad ng aking Discover card nagpapadala sa akin isa bawat iba pang mga buwan - upang panatilihing bukas ang iyong mga mata. Kung nagdadala ka na ng card na may aktibong 0% na bid na APR para sa mga paglilipat ng balanse, maaari mong ilipat ang iyong utang sa card na iyon kaysa sa pagpunta sa pamamagitan ng abala ng pag-aplay para sa iba (at pagkuha ng short-term hit sa iyong kredito na ang maaaring makapasok ang application).
- Mahirap ang iyong kredito, o mayroon ka ng napakaraming mahihirap na katanungan tungkol sa iyong mga ulat sa kredito. Karamihan sa 0% APR balance transfer deal ay nangangailangan sa iyo na magkaroon ng mabuti o mahusay na credit. Kung hindi ka maaaring maging karapat-dapat dahil sa iyong credit score o mga katanungan sa credit, isaalang-alang ang paglilipat ng isang balanse sa isang low-interest card na mayroon ka na, sa pag-aakala na ang mga pagtitipid sa interes ay mas malaki kaysa sa bayad sa balanse-transfer. Ang mga karaniwang bayad ay karaniwang 3% hanggang 4% ng halaga na inilipat. Halimbawa, kung ang iyong utang ay nasa isang card na may 20% na APR at ang bayarin sa paglipat ng balanse ay 3%, kailangan mong ilipat sa isang card na may APR sa ibaba ng 17% upang maging mas mahusay.
- Hindi ka maaaring maging karapat-dapat para sa limitasyon na sapat na mataas. Kung ang iyong mga pagkakataon na kwalipikado para sa isang bagong card na may limitasyon sa kredito sa itaas na $ 10,000 ay slim, maaari kang maging mas mahusay na pagbabayad ng mga card na mayroon ka nang mabilis hangga't maaari. Ang pagtangkilik sa utang sa pinakamataas na interes muna ay maaaring mag-save ka ng mas maraming pera.
- Mayroon kang problema sa pagkontrol sa iyong paggasta sa mga credit card. Totoong, kung mayroon kang problema sa pagkontrol sa iyong paggastos sa credit card sa nakaraan, at ang isa pang card sa iyong wallet ay masyadong maraming tukso, hindi ko ipaalam sa iyo na mag-aplay para sa bago. Kung nagpupumilit ka upang mapanatili ang iyong mga pananalapi sa ilalim ng kontrol, ang pagkuha ng isang personal na utang-pagpapatatag utang sa isang lokal na credit union o komunidad na bangko ay maaaring maging isang mas mahusay na alternatibo. Ang mababang halaga ng interes ay maaaring makatipid sa iyo ng pera, at ang mga nakabalangkas na pagbabayad ay maaaring humimok ng higit na disiplina.
Gayunman, para sa marami, ang isang bagong balanse sa paglipat ng credit card ay ang pinaka-cost-effective na paraan upang mabayaran ang utang. Sa ilang mga kaso, ang pagkuha ng balanse sa paglipat ng credit card at paglipat ng utang sa ibabaw ay maaaring mapabuti pa ang iyong credit.
Kaya kung magpasya kang mag-aplay para sa isang balanse transfer card, kung saan dapat kang makakuha?
Kung maaari mong bayaran ang iyong utang sa loob ng isang taon o higit pa, maaari kang mag-opt para sa isang card na nag-aalok ng mas maikling 0% na balanse sa panahon ng APR transfer ngunit nagbibigay sa iyo ng iba pang mga benepisyo. Ang Discover It® Balance Transfer card, halimbawa, ay nagbibigay ng mapagkaloob na cash-back rewards at isang sign-up na bonus kasama ang 0% na balanseng transfer APR nito.
Kung hindi man, baka gusto mong hanapin ang pinakamahabang panahon ng balanse ng 0% na balanse na magagamit. Ang ilang mga card ay nag-aalok ng 0% na mga panahon ng 18 hanggang 21 na buwan.
KARAGDAGANG:Best Transfer Balance Investmentmatome at 0% Mga Credit Card na Interes
Tandaan, ang paglipat ng iyong utang sa isang 0% balanse sa credit card sa paglipat ay ang unang hakbang lamang sa pagiging walang utang. Kapag binayaran ko ang utang ng aking credit card, ginawa ko ang lahat ng magagawa ko para mapakinabangan ang aking kita at mabawasan ang aking paggastos upang bayaran ang utang sa lalong madaling panahon. Kung talagang nais mong maiwasan ang pagbabayad ng interes sa credit card, kailangan mong bumuo ng isang utang na kabayaran plano at manatili dito. Maaaring tumagal ng ilang buwan o taon upang masira ang iyong balanse, ngunit may tuluy-tuloy na pag-unlad, maaari mong bayaran ang lahat ng iyong utang nang walang pagbubuhos ng isang peni ng interes.
Larawan ni Sean McQuay ni Investmentmatome.
