Kung Paano Mag-save para sa Kolehiyo nang walang Pag-aalaga ng Pagreretiro

Mayroon akong 2-taon gulang na, at tulad ng karamihan sa mga magulang, sa tingin ko ay medyo sigurado na ang aking anak ay isang henyo sa paggawa. Madalas kong binulong ang mga bagay na tulad ng, "Paano siya kaya matalino?" Sa aking asawa, na bumulong sa mga bagay tulad ng, "At kaya atletiko !”

Ipinakita din niya ang ilang tunay na pangako bilang isang artist - partikular, naglalagay ng mga bagay sa papel ng konstruksiyon - at dumating ang oras ng pagtulog, ang kanyang mga kasanayan sa pagkilos ay madaling kumita sa kanya ng isang Oscar.

Ang aking punto, bukod sa pag-unawa ng panaginip ng isang ina na ipagmalaki ang tungkol sa kanyang anak sa internet, ay ito: Umaasa ako na pupunta siya sa kolehiyo. Gusto kong magkaroon siya ng kalayaan upang ituloy ang lahat ng kanyang mga interes. Ngunit gusto ko rin ang kalayaan na ituloy ang aking mga interes, ang isa ay ang pagreretiro sa isang makatwirang edad.

Hindi ako nag-iisa dito. Ito ay isang tanong na itinatanong ng maraming mga magulang: Dapat ba kaming mag-save para sa kolehiyo o para sa pagreretiro? At habang ang anumang tagaplano ng pananalapi ay sasabihin na ang tamang pagpipilian ay malinaw na kristal - ang pagreretiro ay ang prayoridad, dahil may mga pautang sa mag-aaral at iba pang mga pinagkukunan ng pagpopondo para sa kolehiyo - nararamdaman ito sa mga posibilidad na may likas na ugali upang ilagay muna ang iyong anak.

Ngunit narito ang bagay na madalas nating nalilimutan: Hindi ito kailangang maging lahat o wala. Ang anumang natipid sa kolehiyo ay binabawasan ang pangangailangan para sa mga pautang sa mag-aaral. Walang dahilan hindi mo maaaring ilagay ang karamihan ng iyong mga pagsisikap sa pagreretiro habang tumatagal ng mga hakbang - maliit na maaaring sila ay - upang bumuo ng isang palayok ng pera para sa kolehiyo, masyadong. Narito kung paano gawin iyon.

Gamitin ang mga tamang account

Ang unang bagay sa agenda ng bawat saver ay dapat na isang 401 (k) na may pagtutugma ng dolyar, kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isa.

Ngunit sa sandaling nakilala mo na ang tugma, nakatingin ka sa ilang mga pagpipilian sa account. Maaari kang magpatuloy sa pag-save para sa pagreretiro sa 401 (k) na iyon. Maaari mong i-on ang iyong mga pagsisikap sa kolehiyo na may 529 na plano, na nagpapahintulot sa iyong pera na lumago nang walang buwis kung ginagamit ito para sa mga gastusin sa edukasyon.

O maaari mong maabot ang parehong mga layunin sa isang Roth o tradisyunal na IRA. Pareho sa mga ito ang mga account ng pagreretiro na may pakinabang sa buwis, na nangangahulugang kung wala kang 401 (k), ang mga ito ang susunod na pinakamahusay na opsyon. Ngunit kung nag-juggling ka rin sa kolehiyo, pinahihintulutan ng mga IRA ang mga pamamahagi para sa mga kuwalipikadong gastos sa edukasyon na walang parusa. Ang Roth IRA ay may higit na kakayahang umangkop: Dahil nagbayad ka na ng mga buwis sa mga kontribusyon, maaari mong alisin ang mga (ngunit hindi kita sa pamumuhunan) sa anumang oras.

Ang aking mungkahi: Kalkulahin kung magkano ang kailangan mong i-save para sa pagreretiro, pagkatapos ay subukan upang gumana patungo sa layuning iyon gamit ang isang kumbinasyon ng isang 401 (k) at isang Roth IRA, kung ikaw ay karapat-dapat (Basahin ang tungkol sa Roth IRA rules). Samantala, buksan ang isang 529, kahit na hindi mo pa ito mapupunan nang regular - ang ilan ay walang minimum o pinakamababa na $ 25.

Maghanap ng iba pang mga mapagkukunan ng 529 na kontribusyon

Sa isang perpektong mundo, maaari kang gumawa ng regular, awtomatikong kontribusyon sa 529. Sa mundong ito, dapat kang kumuha ng kaunting tulong kung saan mo ito makuha. Ang mga programang tulad ng Upromise at isang credit card na nagbibigay ng gantimpala sa account ay isang magandang simula. (Ipinagpapalagay nito na hindi ka nagtataglay ng isang balanse, kung saan ang interes ay papatayin ang mga gantimpala at pagkatapos ang ilan.)

Pagkatapos ay magalang ang mga miyembro ng pamilya patungo sa iyong 529 - maraming pinapayagan ang mga kontribusyon ng third-party para sa dahilang ito - kapag tinatanong nila kung ano ang gusto ng iyong bata para sa susunod na piyesta opisyal. Ito ay ang idinagdag na bonus na pumipigil sa bilang ng mga laruan na pumasok sa iyong tahanan. Kung sakaling naka-stuck sa isang kotse na may isang singing truck, alam mo kung gaano kahalaga iyon.

Ang mga bill ng daycare sa mga pagtitipid sa kolehiyo

Alam ko mismo na ang mabuting pangangalaga sa bata ay nagkakahalaga ng bawat sentimo, ngunit maraming mga sentimo na kasangkot. Inaasahan ko ang aking bank account at magkakaroon ako ng isang maliit na magdyig kapag ang aking anak na lalaki ay sapat na upang simulan ang pampublikong paaralan.

Kung inaasahan mo din ang araw na iyon, magplano na gumamit ng hindi bababa sa ilan sa mga pera na hindi mo na ginagastos sa daycare o preschool sa pad na 529: Ang isang kontribusyon na $ 300 lamang sa isang buwan sa loob ng 13 taon ay maaaring maging higit sa $ 70,000 sa isang 6% na pagbabalik, ayon sa calculator ng interes ng aming site compound, kahit na sa na bahagyang huli simula.

Ihanda ang iyong mga anak para sa kanilang katotohanan

Ayon sa isang survey mula sa T. Rowe Price, habang 62% ng mga bata ang umaasa sa kanilang mga magulang na masakop ang halaga ng kahit anong kolehiyo na kanilang pinili, 12% lamang ng mga magulang ang nagsasabi na magagawa nilang bayaran ang buong halaga ng kolehiyo.

Ang pagkakalagak na iyon ay hindi gumagana nang maayos para sa alinmang partido. Tiyak na hindi ko matandaan na pinasasalamatan ko ang aking mga magulang dahil sa maliwanag na hindi nila sinasadya ang panukalang batas para sa kolehiyo, ngunit sa pagbabalik-tanaw, pasasalamatan ko sila, at plano kong gawin ang parehong paraan sa aking anak na lalaki.

Ang mas maaga ay maaari mong simulan ang pamamahala ng mga inaasahan, ang mas mahusay - hindi lamang dahil ang iyong anak ay maaaring maiangkop ang kanyang mga dreams sa kolehiyo sa iyong badyet o makakuha ng komportable sa ideya ng mga pautang sa mag-aaral, ngunit dahil sa pursuing scholarship ay maaaring magbigay ng isang malakas na pagganyak para sa pagkuha ng mahusay na grado.

Ang "Arielle Answers" ay isang hanay ng pamumuhunan at pagreretiro para sa lahat ng edad at yugto ng buhay. Narito ako upang matulungan kang makatipid ng higit pa at maabot ang iyong mga layunin sa pamumuhunan, kung iyon ang retirement, isang down payment o kolehiyo para sa iyong mga anak. Ang mga ito ay mga bagay na nagse-save ko para sa, masyadong.

Kung mayroon kang isang katanungan, gustung-gusto kong sagutin ito sa isang paparating na haligi.(Ang disclaimer: Hindi ako hihingin sa iyo sa susunod na mainit na stock o ang pinakamahusay na mutual fund dahil hindi ko mahuhulaan ang hinaharap.) Maaari kang mag-email sa akin sa [email protected].

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.