Rolling Over Your 401 (k) Plan sa 5 Easy Steps

Kung ikaw ay tulad ng sa akin, marahil ay nagtrabaho sa ilang iba't ibang mga trabaho sa mga nakaraang taon at kinuha ang ilang mga 401 (k) mga plano sa kahabaan ng paraan. Sa bawat oras na magsimula ako ng isang bagong trabaho, palaging ako ay abala upang gumawa ng kahit ano sa mga pondo na naka-lock ang layo sa aking nakaraang mga plano 401 (k).

Ano ang hindi ko napagtanto ay na sa pamamagitan ng pagpapaalam sa aking mga account sa pagreretiro umupo sa aking lumang ang mga tagapag-empleyo, ako ay napapailalim sa mga pag-iingat ng rekord at pangangasiwa na kinuha ng isang makabuluhang kagat ng aking mga return investment.

Ito ay isang pangkaraniwang pangkaraniwang kuwento ngayon, kasama ang average na boomer ng sanggol na may 11 na trabaho sa pagitan ng edad na 18 at 44. na maraming pagbabago sa trabaho, may isang punto kung ang iyong account sa pagreretiro ay maaaring nakakalat sa isang malawak na kasaysayan ng trabaho, na ginagawang mahirap na masubaybayan ang mga pondo at mga bayad sa pamamahala ng kontrol.

Pagsasagawa ng rollover - paglilipat ng mga pondo mula sa iyong mga naunang plano sa 401 (k) sa iyong kasalukuyang 401 (k) na plano o indibidwal na retirement account (IRA) - ay nagbibigay-daan sa patuloy mong makatanggap ng mga pagbawas sa buwis para sa pagreretiro (kumpara sa hit ng buwis at 10% na bayad sa multa na iyong kinakaharap kung binabayaran mo ang mga pamumuhunan), i-minimize ang mga bayarin at mag-alok ng mas mahusay na kontrol sa kung paano inilalaan ang mga pondo.

Rollover sa isang IRA o 401 (k) Maaari mong i-rollover ang iyong nakaraang 401 (k) na mga plano sa isa sa dalawang paraan: alinman sa iyong 401 (k) na plano sa iyong kasalukuyang employer o sa isang tradisyunal na IRA na iyong itinakda sa iyong sarili.

Parehong mga retirement na ipinagpaliban ng buwis mga account na may mga kontribusyon na ginawa mula sa mga dolyar bago ang buwis; Ang pagkakaiba ay na sa isang IRA sa pangkalahatan ay binibigyan ka ng mas malaking iba't ibang mga pamumuhunan upang pumili mula sa.

Karamihan sa mga IRA ay nagpapahintulot sa iyo na mamuhunan sa mga indibidwal na stock, mga pondo ng palitan ng palitan (ETF), mutual fund o bond, samantalang may 401 (k), ikaw ay medyo natigil sa mga pagpipilian sa pamumuhunan na inaalok sa plano ng iyong kumpanya - kadalasan lamang ang mutual funds, ETFs o mga account sa market ng pera.

Kung mas interesado ka sa pagkakaroon ng iyong mga pondo sa pagreretiro lahat sa isang lugar, gayunman, mas gusto mong mag-rollover sa iyong kasalukuyang 401 (k) na plano. Sa sandaling napagpasyahan mo kung paano mo gustong mamuhunan ang iyong 401 (k), narito ang mga hakbang na gagawin upang makumpleto ang rollover.

[Nagtatadhana ng Feature: Ang mga Kabutihan at Kahinaan ng 401 (k) s at IRAs]

401 (k) Rollover Hakbang 1: Alamin ang Iyong Mga Opsyon

Karaniwan pagkatapos mong iwan ang isang kumpanya, ang iyong lumang 401 (k) sponsor ay magpapadala sa iyo ng sulat na nagbibigay sa iyo ng tatlong mga pagpipilian:

Cash out ang plano (ang mga pondo ay mabubuwis bilang normal na kita at mahuhuli kayo ng 10% na paunang pagbawas ng multa)

• Ihagis ang mga lumang pondo ng plano sa isang bagong plano sa pagreretiro (tulad ng isang 401 (k) o IRA)
• Kung nagpasya kang balikan ang iyong mga pondo, siguraduhing tawagan ang iyong kasalukuyang sponsor ng 401 (k) na plano upang malaman ang lahat ng mga kondisyon at posibleng bayad na kasangkot.
• 401 (k) Rollover Hakbang 2: Kumpletuhin ang Mga Form ng Rollover ng Lumang Plano ng Plano ng Lumang Plano

Habang ikaw ay nakikipag-ugnay sa iyong lumang sponsor na 401 (k) na plano, ipaalam sa kanila ang iyong mga hangarin na palitan ang iyong mga pondo at ipadala ang mga ito mayroon kang kinakailangang gawaing papel na kailangan mo upang makumpleto upang simulan ang rollover. Habang nakikipag-usap ka sa kanila, siguraduhing at hilingin sa kanila kung anong numero ng account ang nasa plano, dahil kakailanganin mo ito para sa susunod na hakbang.

Pinapayagan ka ng maraming sponsor na magamit nang madali ang mga rollover form online. Sa ilang mga kaso, ang iyong lumang sponsor ay kailangan lamang ng kahilingan ng rollover mula sa iyong kasalukuyang sponsor upang makumpleto ang paglilipat.

401 (k) Rollover Hakbang 3: Makipag-usap sa iyong Kasalukuyang Tagaplano ng Plano

Suriin ang iyong kasalukuyang sponsor ng plano upang malaman kung anong impormasyon ang kailangan nila upang mag-deposito ng mga pondo ng rollover (mula sa lumang plano) sa iyong kasalukuyang 401 (k) plano. Sa pangkalahatan, kakailanganin mo ang pangalan ng sponsor ng lumang plano - ibig sabihin

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , atbp. - kasama ang numero ng account ng lumang plano, at ang halaga na ililipat (kung sa partikular na dolyar o "100% ng mga pondo"). Kung gayon, malamang na makumpleto mo ang pisikal o online na form (na mukhang katulad sa isang bank deposit slip) bilang isang paraan upang sabihin sa kasalukuyang sponsor na ang iyong mga pondo ng rollover ay papunta sa iyong account sa kanila. 401 (k) Rollover Hakbang 4: Tumpak na Kumpletuhin ang Mga Form

Tila tulad ng isang ibinigay, ngunit ang katumpakan ay mahalaga sa lahat kapag pinupunan ang mga rollover form, kaya huwag lang hulaan kung ano ang punan. Habang ang mga form na ito minsan ay nangangailangan ng maraming impormasyon, pagpupuno sa kanila tama at ganap na masisiguro na ang transaksyon ay gumagalaw nang mas mabilis.

Tawagan ang iyong kasalukuyang o lumang sponsor kung mayroon kang anumang mga katanungan sa pagkumpleto ng mga form; Ang mga kinatawan mula sa alinman sa kumpanya ay dapat na pamilyar sa buong proseso ng rollovers ng pondo at sa pangkalahatan ay masaya na tumulong.

401 (k) Rollover Hakbang 5: Isumite ang Mga Form

Sa sandaling tapos ka na, isumite ang mga form sa pamamagitan ng koreo o fax sa mga tamang kumpanya. Ngunit huwag mag-relaks lang - kailangan mong manatiling mapagbantay. Kung ang isa sa mga porma ay mali ang napunan, hindi mo mabibilang sa iyong lumang sponsor ng plano upang makipag-ugnay sa iyo upang subukang gawing tama ito.

Kung ang mga pondo ay hindi ideposito sa iyong bagong 401 (k) na plano o ipapadala sa iyo sa loob ng dalawang linggo, suriin muli sa iyong lumang sponsor ng plano upang makita kung ano ang mali. Panatilihin ang iyong mga numero ng account, mga pangalan, at iba pang impormasyon (mula sa parehong mga plano na kasangkot) na madaling gamitin, dahil ito ay makakatulong sa bilis kasama ang proseso ng pagtatanong kung ikaw ay tatakbo sa mga pagkaantala sa rollover. Ang plano ng 401 (k) ay maaaring mukhang nakakapagod noong una, ngunit ito ay isa sa pinakamahuhusay na pang-matagalang galaw na gagawin mo kailanman. Ang pagsasama-sama ng iyong 401 (k) na mga account sa isang simpleng plano ay hindi lamang i-save ka ng mga oras ng oras kapag sinusuri mo ang iyong 401 (k) na pagganap ng plano, aalisin nito ang daan-daang dolyar na halaga ng mga hindi kinakailangang mga bayarin sa pamamahala, na tumutulong sa iyo na makabalik sa track patungo sa isang mas matagumpay, pinasimple plan sa pagreretiro.

[Nagtatampok ng Mga Tampok na Pagtatasa: 5 Nakakagulat Madaling Mga Madalas na Maingat na Maingat ang Iyong 401 (k)]