Maraming Uber, Lyft Drivers Sigurado Underinsured, Survey Maghanap
San Diego: UBER / LYFT Driver Causes Accident 11162020
Talaan ng mga Nilalaman:
- Maaaring mahulog ang mga patakaran sa personal na seguro
- Key takeaways
- Karamihan sa mga driver ay walang coverage
- Anong mga rideshare kumpanya ang nagbibigay
- Ang mga driver ay pumili ng napakaliit na saklaw
- Karagdagang mga gastos sa coverage ang higit pa
- Coverage at mga batas sa pagkilos ng bagay
Ang industriya ng rideshare ay pinalawak na sa mabilis na bilis mula noong pasinaya nito noong 2012. Noong nakaraang taon, tinatantya ng mga executive ng Uber na ang kanilang mga driver ay nagbibigay ng 2 milyong rides sa isang araw sa buong mundo. Sa U.S., ang paglago ay napakabilis na, pagdating sa seguro, lahat ng regulators, insurers at mga driver ng bansa ay nakikipaglaban sa lahat.
Nakita ng isang bagong survey na maraming mga rideshare driver ay hindi maaaring magkaroon ng sapat na saklaw ng seguro sa seguro upang ganap na maprotektahan ang kanilang sarili, at hindi rin nila nauunawaan ang mga panganib na kasangkot. Itinataas nito ang mga implikasyon hindi lamang para sa mga driver, kundi pati na rin para sa mga sumasakay na gumagamit ng mga serbisyo tulad ng Uber at Lyft araw-araw.
Ang seguro sa rideshare ay kumplikado at patuloy na nagbabago. Ang mga kompanya na nagbibigay ng mga serbisyo sa rideshare ay nag-aalok ng proteksyon sa seguro para sa mga driver sa mga partikular na panahon, ngunit ang proteksyon ay mas mababa sa ibang mga panahon. Sa pangkalahatan, kapag ang mga driver ay naghihintay para sa isang tawag, sila ay ganap na protektado lamang kung saklaw sila sa ilalim ng ilang mga personal na patakaran sa seguro sa rideshare, at ang coverage na iyon ay hindi magagamit sa bawat estado o mula sa bawat tagaseguro.
Maaaring mahulog ang mga patakaran sa personal na seguro
Ang pag-asa sa personal na patakaran ng seguro ay maaaring hindi sapat. Ang ilang mga personal na patakaran ng mga carrier ay hindi sumasakop sa mga sasakyan na ginagamit sa transportasyon ng mga pasahero para sa isang bayad, at maaaring kahit na ikansela ng ilan ang saklaw ng isang driver kung siya ay kasangkot sa isang aksidente habang nagmamaneho para sa isang rideshare - lalo na kung ang driver ay hindi nagpapaalam sa kompanya ng seguro na ang kotse ay ginagamit para sa rideshare pagmamaneho.
Ang mga pasahero ay kadalasang sakop sa kaso ng isang aksidente, ngunit maaaring may mga puwang doon din. Ang parehong Uber at Lyft ay nag-aalok ng $ 1 milyon sa coverage kapag ang mga pasahero ay nasa isang rideshare kotse. Sa malubhang aksidente, kung saan ang mga pinsala at pinsala ay maaaring lumampas sa $ 1 milyon, ito ay nagiging mas kumplikado. Ang mga Rider ay maaaring gumawa ng claim laban sa personal na seguro ng rideshare ng sasakyan, kung magagamit, o mag-file ng isang personal na pinsala sa kaso laban sa rideshare kumpanya, ngunit lamang sa ilang mga estado at sa ilalim ng ilang mga pangyayari.
Sa pagsisikap na suriin kung gaano karaming mga rideshare driver ang nagbabayad para sa karagdagang coverage, nagtrabaho si Investmentmatome sa SherpaShare, na nagbibigay ng isang app na nakakatulong sa 50,000 rideshare na mga track track mileage, kita at gastos. Ang survey sa coverage ng seguro ng 1,022 na mga gumagamit ng SherpaShare sa buong U.S., na isinagawa Enero 26-Pebrero. 9, 2016, sa pamamagitan ng app at blog ng kumpanya, natagpuan na ang karamihan ng mga respondent ay maaaring underinsured, hindi bababa sa ilan sa mga oras.
Key takeaways
Maraming mga driver ay walang dagdag na saklaw. 77% ng mga respondent ang nagsabi na wala silang karagdagang coverage ng seguro sa rideshare kung ano ang ibinibigay ng kanilang kumpanya, na nagbabanta sa kanila habang sila ay nagtatrabaho, ngunit naghihintay ng isang tawag.
Ang gastos ay isang pag-aalala. Ng mga driver na walang dagdag na saklaw, 32% ang binanggit na gastos bilang dahilan.
Ang mga driver ay maaaring maliitin ang kanilang mga panganib. Sa mga taong walang karagdagang coverage, 31% ang nagsabi na komportable sila sa kung ano ang ibinibigay ng kanilang rideshare company, ngunit 4% ay nagsabi na wala silang pag-unawa tungkol sa isyu.
Ang mga batas ay gumagawa ng pagkakaiba. Ang mga driver na may karagdagang coverage, 43% ng mga sumasagot, ay nagsabi na nakuha nila ito upang sumunod sa mga lokal na batas.
Hinahanap ng mga nagmamaneho ng rideshare upang magdagdag ng coverage. Sa survey, 40% ng mga drayber na walang karagdagang coverage ang nagsabing plano nila na bilhin ito sa susunod na tatlong buwan.
Karamihan sa mga driver ay walang coverage
Ang seguro sa rideshare ay nag-iiba-iba depende sa kung mayroong isang pasahero sa kotse o kung naghihintay o tumatawag sa isang tawag. Ang Uber at Lyft ay nagbibigay ng seguro sa seguro kapag ang mga pasahero ay nasa kotse, na kilala bilang saklaw ng Panahon 3. Kapag ang drayber ay naglalakbay sa isang tawag, ang mga drayber ay saklaw ng seguro ng Panahon 2. Ngunit ang parehong mga kumpanya ay nagbibigay lamang ng limitadong coverage, na tinatawag na Panahon 1, kapag ang mga driver ay naka-log in sa kanilang mga app at naghihintay para sa isang pamasahe.
Sa 77% ng mga drayber sa survey ng SherpaShare na nagsasabi na hindi pa sila bumili ng karagdagang coverage, mayroong isang malaking pangkat ng mga driver na nasa peligro na dapat silang kasangkot sa isang aksidente habang naghihintay ng isang tawag.
Anong mga rideshare kumpanya ang nagbibigay
Ang Uber at Lyft ay nagbibigay ng hindi bababa sa $ 1 milyon bawat aksidente sa pananagutan, walang seguro at underinsured na saklaw ng motorista sa panahon ng 2 at 3 na panahon. Nag-aalok din sila ng limitadong banggaan at komprehensibong coverage, ngunit lamang sa mga driver na mayroon itong personal na saklaw sa kanilang mga sasakyan.
Ngunit kapag naghihintay ang mga drayber ng pamasahe, sa Panahon 1, ang kanilang pangunahing saklaw ay ibinibigay ng personal o komersyal na saklaw na binili nila. Ang mga patakarang ibinabahagi ng mga kumpanya ay nagpapatuloy lamang upang masakop ang pananagutan o pinsala na hindi saklaw ng sariling insurance ng driver.
Ang mga limitasyon sa pananagutan sa Panahon 1 ay $ 50,000 bawat tao para sa mga pinsala, na tinatanggap sa $ 100,000 bawat kabuuang aksidente, at $ 25,000 sa pinsala sa ari-arian para sa bawat aksidente. At walang coverage na ibinigay para sa pinsala sa rideshare sasakyan. Ng mga sumasagot sa survey ng SherpaShare na walang karagdagang mga patakaran sa seguro sa rideshare, 31% ay nagsabi na komportable sila sa saklaw na ibinigay ng mga kumpanya ng rideshare.
Maaaring ang mga driver na ito ay hindi tututol sa pagkuha ng panganib, o hindi nila maaaring maunawaan ang mga panganib. Kahit na ito ay hindi isang pagpili sa maramihang pagpili survey, 4% ng mga taong walang karagdagang coverage sa kaliwa ng mga komento na nagpapahiwatig na hindi nila maunawaan ang kanilang mga pagpipilian at / o ang isyu.
Ang mga driver ay pumili ng napakaliit na saklaw
Dalawampu't-tatlong porsiyento ng mga surveyed drayber ang bumili ng karagdagang insurance coverage. Sa mga kababaihan na tumugon, 27% ay sumali para sa isang karagdagang patakaran, samantalang 21% ng mga lalaki ang nagawa.
Ang mga driver ng rideshare ay karaniwang mayroong tatlong mga pagpipilian sa seguro:
Patakaran sa pagsakay sa rideshare. Sa mga driver na may dagdag na saklaw, 36% ay may mga patakaran sa rideshare na hindi nagbibigay ng karagdagang coverage, ngunit ang ibig sabihin ng seguro ay hindi kanselahin ang coverage sa isang rideshare driver.
Patakaran sa panahon 1. Ang mga may karagdagang insurance, 31%, ay mayroong patakaran ng Period 1. Ang mga patakaran, na sumasaklaw sa mga driver kapag wala sila sa isang tawag, ngunit naghihintay para sa isa, partikular na punan ang puwang na iniwan ng saklaw na saklaw ng kumpanya.
Patakaran sa Komersyal na rideshare. Sa survey ng SherpaShare, 24% ng mga driver na may dagdag na coverage ang may mga patakaran sa komersyal na rideshare. Ang mga patakarang ito, na kung saan ay ang pinaka kumpletong magagamit, ay nagbibigay ng coverage sa lahat ng oras. Para sa mga panahon ng 2 at 3, ang patakarang ito ay nagbibigay ng dagdag na pagsakop kung ang isang aksidente ay lalampas sa mga limitasyon ng patakaran ng rideshare ng kumpanya.
Karagdagang mga gastos sa coverage ang higit pa
Ang survey ay natagpuan na ang 32% ng mga surveyed drayber ay nagsabi na ang gastos ay isang kadahilanan sa pagpunta nang walang karagdagang coverage.
Hindi lahat ng mga carrier ng seguro ay nag-aalok ng mga patakaran sa pagbabahagi, at ang mga maaaring mag-alok sa kanila sa ilang mga estado lamang. Ngunit ang ganitong mga patakaran ay nagiging karaniwan at abot-kayang. Ang mga gastos ay nag-iiba sa pamamagitan ng driver, patakaran, carrier at lokasyon, ngunit ang isang rideshare driver ay maaaring magbayad ng karagdagang $ 20 sa isang buwan o mas mababa para sa Saklaw ng Panahon 1 sa ibabaw ng isang umiiral na personal na patakaran. Ang mga patakaran sa komersiyo ay mas mahal, ngunit ang ilang mga carrier ay nag-aalok ng mas abot-kayang komersyal na coverage para sa mga rideshare driver.
Coverage at mga batas sa pagkilos ng bagay
Ang industriya ng ridesharing ay medyo bago, at ang mga insurer at mambabatas ay nakikibahagi lamang sa mga produkto upang masakop ang panganib. Sa katapusan ng 2015, 29 na estado at Washington, D.C., ay nagpatupad ng mga batas upang isara ang mga puwang sa saklaw ng seguro, ayon sa Property Casualty Insurers Association of America.
Ang mga batas na ito ay nangangailangan ng pagkilos sa pamamagitan ng mga ridesharing na kumpanya, na kailangang dagdagan ang mga halaga ng coverage sa ilang mga lugar; at ng mga carrier ng seguro, na kailangang palawakin o ayusin ang mga handog sa patakaran. Kinakailangan din ng mga bagong batas na ang mga drayber ay kumuha ng karagdagang seguro o nauunawaan ang mga panganib na kasangkot kapag bumabagsak na coverage.
Sa survey, 43% ng mga drayber na may karagdagang rideshare insurance ay bumili ng coverage na sumunod sa mga naturang batas.
Halimbawa, ang batas sa rideshare ng California, halimbawa, ay nangangailangan ng mga driver na magkaroon ng seguro sa pananagutan sa lahat ng tatlong panahon, at mga kumpanya ng rideshare upang magkaloob ng $ 1 milyon sa coverage sa pananagutan sa panahon ng 2 at 3 na panahon.
Ang iba pang mga estado kabilang ang Colorado, Georgia, Maryland at Washington pati na rin ang Washington, D.C., ay may mga katulad na batas na idinisenyo upang isara ang mga puwang sa coverage ng coverage. Kinakailangan ng Minnesota ang mga kumpanya ng rideshare upang magkaloob ng $ 1.5 milyon sa coverage sa panahon ng mga panahon ng 2 at 3. Ang ilang mga lungsod ay may karagdagang mga kinakailangan. Halimbawa, ang New York City ay nangangailangan ng mga driver ng rideshare na magkaroon ng komersyal na coverage.
Ang mga batas na ito ay nag-udyok kay Uber at Lyft na magbigay ng higit na mapagkaloob na saklaw - kung minsan ay tiyak na lokasyon - at itinulak ang mga carrier ng seguro upang lumikha ng mga bagong handog at patakaran.
Maraming mga estado ang nagtatrabaho pa rin sa batas, at posible ang mga batas na ito at mga bagong oportunidad na bumili ng mga patakaran ay maaaring itulak ang mas maraming rideshare driver upang maghanap ng karagdagang coverage.
Samantala, dapat na maunawaan ng mga drayber at mga pasahero ang kanilang mga karapatan at panganib kapag gumagamit ng mga serbisyo ng ridesharing. Ang mga tuntunin ng serbisyo ni Uber ay nagpapahintulot sa anumang pananagutan kung ang isang pasahero ay nasugatan at nangangailangan ng may-bisang arbitrasyon kung may hindi pagkakaunawaan. Binago din ng kumpanya ang kontrata nito sa mga driver na nangangailangan ng arbitrasyon ng mga alitan. Kaya mahalaga na tandaan na ang ekonomiya ng ridesharing ay isang panganib-pagbabahagi ng isa pati na rin.
Si Elizabeth Renter ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Ang Diamond Richardson ay isang analyst ng data sa Investmentmatome. Email: [email protected].
Infographic ni Michael Belen.
Imahe sa pamamagitan ng iStock.
