Kapag ang mga Retirees Dapat Hayaan ang kanilang Lakas ng Seguro sa Buhay

Maraming mga kabataang pamilya ang pipiliin ang mga patakaran sa seguro sa buhay sa buong seguro sa buhay para sa ilang mga kadahilanan. Hindi lamang mahal ang mga patakaran sa termino, ngunit sa karamihan ng mga kaso ang mga pangangailangan ng seguro sa buhay ng pamilya ay talagang pansamantala lamang.

Ang mga patakaran sa seguro sa buhay ay umiiral upang makamit ng mga pamilya ang mga obligasyon sa pananalapi kapag ang namatay na nakaseguro ay namatay. Sa pagreretiro, maaari kang mawalan ng utang at hindi na umaasa sa isang trabaho para sa kita. Hindi mo maaaring isipin ang iyong sarili bilang isang taong nangangailangan ng seguro sa buhay. Ngunit bago ka huminto sa pagbabayad para sa isang patakaran, isaalang-alang ang mga dahilan na binili mo ito sa unang lugar. Kung umiiral pa ang mga kadahilanang iyon, marahil ay hindi ito nagkakaroon ng katinuan upang iburol ang iyong seguro sa buhay. Gayundin, isaalang-alang kung mayroon kang mga bagong dahilan upang mapanatili ang seguro sa buhay, tulad ng mga bagong utang o pag-aalaga sa isang apo.

Sa kabilang panig, kung ang alinman sa mga sumusunod ay totoo, maaaring hindi mo na kailangan ang coverage ng seguro.

• Ang iyong mga anak ay sapat na sa sarili. Ang pagpapalaki ng mga bata ay mahal. Ang isang bata na ipinanganak sa 2013 ay nagkakahalaga ng mga average na $ 245,340 para sa mga magulang na itataas, na isinasaalang-alang ang pagkain, pabahay, pangangalaga sa bata at edukasyon, ayon sa mga pagtantya mula sa Kagawaran ng Agrikultura ng Estados Unidos. At hindi kasama ang mga gastusin sa kolehiyo. Ang average na "sticker price" para sa isang pribadong apat na taon na kolehiyo ay $ 31,231 sa taong ito, ayon sa College Board, habang ang pagtuturo sa isang pampublikong paaralan na katamtaman $ 9,139 para sa mga estudyante sa estado. Ngunit kapag ang mga gastusin na ito ay nasa likod mo at ang iyong mga anak ay nagbabayad ng kanilang sariling mga singil, ang iyong kita ay maaaring higit pa.
• Nabayaran mo na ang iyong tahanan. Para sa maraming mga tao, ang isang bahay ay ang pinakamalaking pagbili na gagawin nila kailanman, isang taong tumatagal ng maraming taon upang matapos ang pagbabayad. Ang presyo ng median sale para sa isang umiiral na bahay sa Estados Unidos noong Enero ay $ 199,600, ayon sa National Association of Realtors. Kung mayroon kang 30-taong mortgage sa 4.5% na interes sa isang $ 199,600 na bahay, magbabayad ka ng $ 164,484 sa interes sa buhay ng iyong utang, bilang karagdagan sa pagbabayad sa prinsipal. Sa sandaling mabayaran ang iyong bahay, bagaman, magkakaroon ka ng mas maraming kita na hindi kinakailangan.
• Tapos ka na nagtatrabaho. Ang kapalit ng kita ay isang mahalagang dahilan upang bumili ng seguro sa buhay. Kung wala kang kita na palitan at namumuhay mula sa pagtitipid at pamumuhunan, mayroon kang isang mas kaunting dahilan upang magdala ng isang patakaran.
• Ang iyong premium ay hindi maayos. Kung ikaw ay nasa isang nakapirming kita, maaari mong makita na ang mga premium ay tumagal nang labis sa iyong badyet. Kung ikaw ay struggling sa mga pangunahing gastos sa pamumuhay, ang pagbabayad para sa isang patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring hindi magkaroon ng kahulugan.
• Hindi ka magkakaroon ng malaking ari-arian. Ang ilang mga tao ay nagpapanatili ng mga permanenteng patakaran sa seguro sa buhay upang ang kanilang mga tagapagmana ay maaaring gumamit ng pera upang magbayad ng mga buwis sa ari-arian, sa halip na ibenta ang mga ari-arian upang bayaran ang buwis. Kung ang iyong ari-arian ay hindi sapat na malaki upang sumailalim sa mga buwis sa ari-arian, hindi ito magiging isang pag-aalala para sa iyo. Sa 2015, ang mga buwis sa ari-arian ay nalalapat lamang sa mga estate na lumalampas sa $ 5.43 milyon.

Kung mas gusto mong huwag i-drop ang seguro sa buhay ngunit ang iyong badyet ay masikip, mayroon kang mga pagpipilian. Kung mayroon kang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay, maaari mong gamitin ang iyong halaga ng salapi upang bayaran ang mga premium, o maaari mong hilingin sa iyong ahente na babaan ang benepisyo ng kamatayan ng iyong patakaran upang sakupin ng iyong halaga ng salapi ang lahat ng mga premium sa hinaharap. Kung mayroon kang kataga ng seguro sa buhay, maaari mong mapababa ang benepisyo ng kamatayan at mabawasan ang mga premium.

Ngunit sa ilang mga kaso, ang pag-drop ng iyong patakaran ay ang tamang pagpipilian. Ang mga patakaran sa termino ay madaling makalabas. I-notify ang iyong ahente o itigil lamang ang pagbabayad ng iyong mga premium, at ang iyong coverage ay matatapos. Kung iyong kinakalkula ang iyong mga pangangailangan nang tumpak kapag binili mo ang patakaran sa kataga ng buhay, maaari itong itakda na mag-expire pa rin.

Tandaan na maaaring may mga kahihinatnan sa buwis o mga bayarin na nauugnay sa pagsuko ng buong patakaran sa seguro sa buhay.

Anuman ang uri ng patakarang mayroon ka, ang pagpapanatili ng seguro sa buhay na hindi mo kailangan ay isang pag-aaksaya ng pera. At kung maaari mong gawin nang wala ito, ito ay isang mas kaunting gastos na kailangan mong badyet para sa iyong mga dolyar ng pagreretiro.

Si Alice Holbrook ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro at namumuhunan Investmentmatome.

Imahe sa pamamagitan ng iStock