Bakit Pinupuwesto ng Mga Tagatinda ang Kanilang Mga Credit Card?

Alam mo na ang gagawin. Nagbibili ka sa Macy at nagtatanong ang cashier kung gusto mong buksan ang isang card sa pagkakarga ng Macy ngayon, at i-save ang isa pang 10%. Ang pribadong branded retail credit card ay kasaysayan na naging isang boon para sa mga tagatingi, dahil pinapayagan nito ang mga tao na agad na ma-access sa credit, madalas sa mas mataas na mga rate ng interes at may mga limitadong kontrol.

Gayunpaman, maraming mga tagatingi kabilang ang Target, si Macy at ngayon Nordstrom ay nabenta ang kanilang credit card division. Ano ang dahilan para sa pagbabago at paano ito nakakaapekto sa iyo, ang mamimili?

Nagbebenta ang mga tagatingi ng magastos na mga programa ng credit sa loob ng bahay upang itaas ang cash

Karamihan sa mga pangangatwiran ay may kinalaman sa pag-redeploying at muling pagpoposisyon ng kapital at posisyon ng bawat tindero. Kung ang isang kumpanya ay may ilang bilyong dolyar sa mga receivable - iyon ay, ang perang kinita mula sa mga mamimili na nag-charge ng mga pagbili sa card - maaari itong maghintay ng mga buwan o kahit na taon upang kolektahin ang lahat ng ito. Kung nais ng kumpanya na mabilis na magtaas ng pera - marahil na mabayaran ang sarili nitong utang o upang pondohan ang paglago - nagbebenta ng mga receivable sa isang bahagyang diskwento upang makuha ang lahat ng pera sa harap ay isang standard na pagsasanay.

May isa pang malaking kalamangan para sa kumpanya. Ang pagpapatakbo ng isang credit card division ay napakamahal. Kinakailangan nito ang mga tauhan at IT na i-underwrite, subaybayan, mangolekta at mapanatili ang buong dibisyon. Bilang karagdagan, ito ay sumasaklaw sa retailer sa mga potensyal na pagkalugi kung mayroong paglabag sa seguridad. Ang target na paglabag ay nagkakahalaga ng $ 200 milyon lamang upang palitan ang mga kard.

Mayroon din ang halaga ng masamang utang na nauugnay sa mga default, na nagbabawas sa kita ng interes na kinikita ng kumpanya.

>> Higit pa: Pinakamahusay na Mga Tindahan ng Credit Card ng Investmentmatome

Mga bangko sa mga programang nagtitingi sa mga retailer

Para sa pagkuha ng bangko, lumilikha ito ng napakalaking pagkakataon. Para sa mga nagsisimula, ang bangko ay nasa negosyo ng credit card, kaya ito ay maaaring idagdag ang servicing ng mga card sa kanyang umiiral na workload nang walang monumental na pagsisikap. Nangangahulugan ito na ang mga margin nito (kita) ay mas mataas dahil hindi nila kailangang gumawa ng ilang mga bagong-bagong dibisyon upang mahawakan ang workload.

Gayunpaman, dapat pondohan ng bangko ang lahat ng mga singil na ito. Kaya kapag may sinisingil ng isang bagay sa Nordstrom credit card (na maaaring o hindi maaaring co-branded sa bangko), ang bangko ay kailangang magbayad ng Nordstrom ang halagang sisingilin at maghintay upang mangolekta mula sa customer. Ito ay nagkakahalaga ng bangko ng ilan sa sarili nitong kapital, ngunit binubuo ito para sa gastos sa pamamagitan ng interes na kinokolekta nito mula sa mga consumer na nagdadala ng mga balanse.

Ano ang ibig sabihin nito para sa mga mamimili

Ang mamimili ay hindi makakakita ng maraming pagbabago. Ibinenta ni Macy ang kanyang credit card division noong 2005, at kung mamili ka doon, alam mo na tinatawag pa rin itong isang card sa pagkakarga ng Macy kahit na ito ay serbisiyo ng Citibank. Ang mga limitasyon ng credit at mga rate ng interes ay nanatiling pareho din. Ang pagkakaiba lamang, at hindi ito magiging malinaw sa mga mamimili, ay maaaring magbago ang pagbili ng bangko sa pamantayan ng underwriting. Maaari itong higpitan o paluwagin ang mga pamantayan para sa pagbibigay ng kredito. Kung ang isang tala sa huling dalawang quarters ng Federal Reserve's Household Survey ng Consumer Utang, ang mga balanse sa credit card ay tumataas, na nagpapahiwatig na ang credit ay lumuluwag sa buong board.

Larawan sa pagbebenta sa pamamagitan ng Shutterstock