Mga doktor: Refinance Medical School Loans at I-save ang $ 36,000 +
Paying off $540,000 in Student Loans
Talaan ng mga Nilalaman:
- Magkano ang maaaring i-save muli ang mga pautang sa mga medikal na paaralan?
- Paano gumawa ng diskarte sa refinancing ng utang sa medikal na paaralan
- Isinasaalang-alang ang pagpapatawad sa pautang sa medikal na paaralan Laktawan ang refinancing
- Palakasin ang iyong kredito
- Ang mga pautang ng mag-aaral na refinance sa panahon ng paninirahan
- Isaalang-alang ang PAGBABAYAD, pagkatapos ay pagpipino
- Anong susunod?
- Ihambing Pinagkakaloob ng mga nagpapautang na refinancing loan
- Kalkulahin kung magkano ang pag-save ng refinancing
- Matuto kung kailan pinapalamig ang mga pautang sa mag-aaral
Ang mga doktor na nagtatrabaho sa pribadong sektor ay natitirang mga kandidatong refinancing loan student. Narito kung bakit:
- Kikita sila ng mataas na kita, na ginagawang mga hinahanap ng mga kustomer sa mga nagpapahiram ng refinancing.
- Maaari nilang bayaran ang kanilang mga pautang bago sila maging karapat-dapat upang samantalahin ang pagpapatawad sa isang pederal na plano sa pagbayad ng kita.
- Hindi sila kwalipikado para sa Pagpapatawad ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo. Ang mga doktor na interesado sa programang ito ay hindi dapat muling ibalik ang mga pederal na pautang.
Ang mga taong hindi nagplano na magtrabaho sa pampublikong sektor ay maaaring maging refinance sa panahon ng paninirahan upang gawing mas madaling pamahalaan ang kanilang mga pagbabayad, at pagkatapos ay muli ang pagpipino sa mas mababang rate bilang dumadalo sa mga manggagamot.
Magkano ang maaaring i-save muli ang mga pautang sa mga medikal na paaralan?
Gamitin natin ang pamilya at pangkalahatang mga practitioner bilang halimbawa. Kumikita sila ng $ 208,560 sa karaniwan, ayon sa Bureau of Labor Statistics.
Samantala, nagtapos ang mga manggagamot sa median na utang na $ 228,523, kabilang ang mga undergraduate loan, ayon sa 2016 data mula sa National Center for Statistics Statistics. Iyon ang isa sa pinakamataas na utang ng panggitnang utang sa U.S., sa likod lamang ng mga para sa mga dentista at mga psychologist na may degree na sa doctorate.
Ang refinancing sa isang 3.5% na rate ng interes ay i-save ang average na manggagamot na $ 306 bawat buwan kumpara sa 10-taong standard na plano ng pagbabayad.
Ipagpalagay na kinuha ng mga manggagamot ang isang halo ng pederal na direktang unsubsidized na mga pautang at nagtapos ng PLUS na pautang at nag-aral mula 2010 hanggang 2018, ang kanilang average na rate ng interes ay 6.25%. Sa 10-taon na standard repayment plan, magbabayad sila ng $ 2,566 bawat buwan at kabuuang $ 307,880.
Ang refinancing sa isang 3.5% na rate ng interes ay i-save ang mga ito ng $ 306 bawat buwan at $ 36,708 pangkalahatang kumpara sa standard plan.
»Tumutukoy: Magkano ang maaari mong i-save mula sa refinancing?
Paano gumawa ng diskarte sa refinancing ng utang sa medikal na paaralan
Ang refinancing ay isang no-brainer para sa mga manggagamot na hindi gagamit ng mga benepisyong pederal na pautang at may sapat na kredito upang maging kuwalipikado para sa isang mas mababang rate ng interes. Ngunit maaaring mayroon ka pa ring mga katanungan tungkol sa kung kailan muling pinaninirahan ang mga pautang sa estudyante, kung gaano kadalas i-refinance, at kung paano balansehin ang pagbabayad ng utang sa medikal na paaralan sa iba pang mga layunin. Maaaring makatulong ang mga tip na ito.
Isinasaalang-alang ang pagpapatawad sa pautang sa medikal na paaralan Laktawan ang refinancing
Ang mga manggagamot na nagtatrabaho para sa gobyerno o sa mga di-nagtutubong ospital ay kadalasang kwalipikado para sa programang Pagpapataw ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo, na nagbabawas sa utang pagkatapos ng 120 buwanang pagbabayad. Ang mga pederal na pautang lamang ay maaaring mapatawad sa pamamagitan ng programang ito, at ang pag-aalis ng diskuwento ay aalisin sa kanila. Kung mayroon kang isang halo ng mga pederal at pribadong pautang ng mag-aaral at nais na ituloy ang PSLF, ibalik ang mga pribadong pautang.
Palakasin ang iyong kredito
Hinahanap ng mga nagpapautang ng refinancing para sa mga customer na may mga marka ng credit sa mataas na 600 o sa itaas. Bago ang refinancing, tumuon sa pagbabayad ng lahat ng mga bill sa oras at pagpapanatili ng mga balanse ng credit card mababa. Maaari mo ring hilahin ang iyong credit report nang libre sa annualcreditreport.com at siguraduhin na ito ay walang error.
Ang mga pautang ng mag-aaral na refinance sa panahon ng paninirahan
Ang ilang mga nagpapahiram ng refinancing, kabilang ang Laurel Road, SoFi at Splash Financial, ay nag-aalok ng mga programa para sa refinancing para sa mga medikal na residente. Kung kwalipikado ka, magbabayad ka ng $ 1 o $ 100 kada buwan, depende sa nagpapahiram, at pagkatapos ay gumawa ng mga buong kabayaran sa sandaling matapos ang iyong residency.
Maaaring mapatawad lamang ang mga pederal na pautang sa pamamagitan ng Pagpapataw ng Pautang ng Serbisyo sa Publiko, at ang pag-aalis ng diskwento ay hindi magkakaloob sa kanila.
Ang diskarte na ito ay maaaring magaan ang iyong pinansiyal na pasanin habang ikaw ay gumawa ng mas kaunting pera bilang isang residente, at kung ikaw ay nagpaplano sa refinancing pa rin, nakakakuha ito ng paraan.
Ngunit ang interes ay malamang na magkakaroon ng mas mabilis kaysa sa maaari mong bayaran ito, kaya maaari kang magtapos ng isang balanse sa dulo ng iyong paninirahan na mas malaki kaysa sa iyong sinimulan. Siguraduhin na ang mga mababang pagbabayad ay nagkakahalaga sa iyo bago makuha ang rutang ito.
»Ihambing: Mga opsiyon sa refinancing ng pautang sa medikal na paaralan
Isaalang-alang ang PAGBABAYAD, pagkatapos ay pagpipino
Kung gusto mo ang room ng paghinga na mag-focus sa iba pang mga utang at maaari mong hawakan ang isang potensyal na mas mataas na buwanang pagbabayad kaysa sa $ 1 o $ 100, gumamit ng isang plano sa pagbayad ng kita sa panahon ng paninirahan. Sa ilalim ng mga plano sa paggasta ng kita, ang iyong mga kabayaran ay hindi maaaring sumaklaw sa lahat ng interes na naipon, na nagiging sanhi ng iyong balanse na lumago.
Ang pinakamahusay na gayong plano para sa maraming mga manggagamot ay Revised Pay As You Earn, na kilala bilang REPAYE, dahil ang balanse ay hindi lobo nang mabilis.
Ang pamahalaan ay magbibigay ng subsidize sa lahat ng hindi nabayarang natipong interes sa mga subsidized na pautang sa mag-aaral - na maaaring mayroon ka mula sa mga undergrad na araw - sa loob ng tatlong taon, at kalahati nito pagkatapos nito. Sinasaklaw nito ang kalahati ng hindi pa bayad na natipong interes sa unsubsidized na pautang sa lahat ng oras.
At IPADALA ang mga bayad sa mga pautang sa pautang sa 10% ng iyong kita. Bilang isang pamilya at pangkalahatang practitioner sa aming halimbawa, magbabayad ka ng $ 1,587 bawat buwan sa REPAYE, kung ikukumpara sa isang buong pagbabayad na $ 2,260 pagkatapos ng refinancing.
Isaalang-alang ang pag-sign up para sa PAGBABAYAD sa panahon ng iyong paninirahan, lalo na kung mayroon kang mga subsidized na pautang, at gumagamit ng oras na iyon upang palakasin ang iyong kredito bago muling ibalik.
Isaalang-alang ang pag-sign up para sa PAGBABAYAD sa panahon ng iyong paninirahan, lalo na kung mayroon kang mga subsidized na pautang, at ginagamit ang oras na iyon upang palakasin ang iyong kredito.
Sa sandaling mayroon kang mas mataas na kita bilang dumadating na manggagamot, i-presyo ang mga pagpipilian sa refinancing upang makita kung anong interest rate ang iyong kwalipikado.Ang refinance kapag madali mong pamahalaan ang buwanang pagbabayad at ang iyong kredito ay makakakuha ka ng mas malapit hangga't maaari sa pinakamababang magagamit na rate.
Ang REPAYE ay hindi perpekto para sa mga may-asawa na borrowers - ito lamang ang pinapaboran ng kita na plano na nagkakalkula ng mga pagbabayad batay sa pinagsamang kita ng isang pares, kahit na magkakahiwalay ang mga buwis.
At hindi maaaring makinabang ang mga manggagamot sa tampok na pagpapatawad ng plano, na nagpapahintulot sa natitirang utang pagkatapos ng 25 taon para sa mga may graduate degree. Ang average na manggagamot sa halimbawang ito ay magbabayad ng utang sa loob ng 22 taon, tatlong taon bago sila maging karapat-dapat para sa kapatawaran sa plano.
Ang manunulat ng Investmentmatome na si Elizabeth Renter ay nag-ambag sa pag-uulat sa artikulong ito.
