Pamumuhay? Itanong sa Iyong Kasosyo Ang mga 5 Katanungan sa Kredito

Kapag nagpaplano kang lumipat sa iyong pangmatagalang kasosyo, maaari kang magkaroon ng mga romantikong pangitain tungkol sa kung paano ito magluluto: pancake tuwing umaga, natutulog hanggang tanghali tuwing katapusan ng linggo, namimili para sa mga couch. Ngunit kung ano ang hindi mo maaaring nakatuon sa iyong mga fantasies ay na ikaw ay depende rin sa bawat isa sa pananalapi, marahil sa unang pagkakataon. Ang iyong personal na credit at pagtitipid, pati na rin ang iyong partner, ay maaaring sa linya.

Kung nais mong maiwasan ang miscommunications ng salapi sa kalsada, tanungin ang iyong kasosyo sa mga tanong na ito tungkol sa credit muna:

1. Ano ang iyong pilosopiyang credit?

2. Ano ang iyong kredito?

3. Magkano ang utang at kita?

4. Babaguhin ba natin ang mga bagay na 50/50?

5. Paano kung magkakasama tayo?

1. Ano ang iyong pilosopiyang credit?

Magkakaroon ka ng mas madaling panahon na maunawaan ang mga lakas at kahinaan ng iyong kasosyo pagdating sa pamamahala ng kredito kung tanungin mo kung ano ang iniisip niya tungkol sa pera. Ayon sa isang 2011 na pahayag na inilathala sa Journal of Financial Therapy, ang mga tao ay karaniwang nag-iisip tungkol sa pera sa apat na paraan: pag-iwas sa pera, pagsamba sa pera, katayuan ng pera at pagbabantay ng pera. Ang lahat ng mga "script" ay may mga potensyal na pitfalls. Pumunta sa listahan na ito kasama ang iyong kasosyo at piliin ang script na pinakamahusay na tumutukoy sa iyong sariling mga damdamin tungkol sa pera:

Pag-iwas sa pera: Ang pag-iisip ng pag-check ng iyong credit report o ang iyong balanse sa bank account ay nakakatakot sa iyo.

Mga Pitfalls: Kung pinalayo mo ang iyong sarili mula sa pera, hindi ka maaaring mahuli ang mga mapanlinlang na singil sa iyong mga account, o maaari kang magbayad ng mga bayarin sa overdraft.

Pagsamba sa pera: Sa tingin mo na ang pagkakaroon ng mas maraming pera (o, marahil, higit pang mga credit card) ay maaaring ayusin ang lahat.

Mga Pitfalls: Sa pamamagitan ng pagtuon sa kung ano ang wala kang, maaari mong makita ang iba pang mga isyu, tulad ng iyong ugali ng overspending.

Katayuan ng pera: Ang mas maraming pera na mayroon ka, mas maganda ang pakiramdam mo tungkol sa iyong sarili.

Mga Pitfalls: Ang iyong pagpapahalaga sa sarili ay maaaring tumagal ng isang dive kung ang iyong kita ay mas maliit. At kung wala kang maraming pera ngunit nais mong itaguyod ang imahe ng katayuan, maaari kang magwakas sa utang.

Pagbabantay ng pera: Binabayaran mo ang lahat ng iyong mga bill sa oras at maiwasan ang pagkuha ng utang.

Mga Pitfalls: Maaaring ikaw ay kinakabahan tungkol sa pagkuha ng isang credit card, at maaaring maging mahirap na bumuo ng isang malakas na kasaysayan ng credit.

Pagkatapos ng paghahambing ng mga saloobin, talakayin kung paano ka makapagsimula nang mas mahusay ang pamamahala ng kredito sa hinaharap.

2. Ano ang iyong kredito?

Sa ilang mga pangunahing issuer na ngayon ay nagbibigay ng libreng credit score sa mga consumer, mas madali kaysa kailanman upang hilahin ang iyong credit score at ibahagi ito sa iyong partner. Gawin ito bago ka magsimula mag-apply para sa mga lugar upang mabuhay upang magkaroon ka ng oras upang mapabuti ang mga marka bago magpadala sa mga application.

Kung ang iyong partner ay may credit score sa ilalim ng 630, pag-usapan kung bakit. Maging kapaki-pakinabang, hindi paghatol. Nakarating na ba siya ng mga pagbabayad, isang account sa mga koleksyon o isang tax lien? Tulungan ang iyong kendi na dumaan sa kanyang credit report upang mahanap ang mga problema. Mula doon, talakayin kung ano ang maaari mong gawin upang mapalakas ang iyong mga marka nang sama-sama.

Sa sandaling malaman mo kung gaano ang iyong honey ang humahawak ng pera, tanungin ang iyong sarili kung handa ka nang kumuha ng mga obligasyon sa pananalapi. Kung hindi mo pinagkakatiwalaan ang iyong kapareha sa pera, maaaring gusto mong magpigil sa pagsasama ng iyong mga pananalapi. Gayundin, kung sa palagay mo ay hindi mo maaaring pinagkakatiwalaan ang iyong sarili upang maibahagi ang credit nang may pananagutan, ang pag-asang isang kasamang utang sa iyong kasosyo ay malamang na hindi isang magandang ideya.

3. Magkano ang utang at kita?

Kapag alam mo ang tungkol sa utang ng isa't isa at mga antas ng kita, tinutukoy kung anong mga uri ng mga bagong mga hukay na maaari mong bayaran ay mas madali. Upang makakuha ng naaprubahan para sa isang maginoo mortgage, ang iyong mga obligasyon sa buwanang utang, na tinatawag na ratio ng utang-sa-kita, sa pangkalahatan ay kailangang mas mababa sa 36% ng iyong kabuuang kita. At kung nagrenta ka, isang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki ay ang iyong mga buwanang pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 30% ng iyong kabuuang buwanang suweldo.

Kapag ang iyong hinahanap para sa mga lugar, isaalang-alang kung ano ang maaari mong kayang bayaran kung ang isa sa iyo ay kailangang tumagal sa lahat ng mga buwanang gastos pansamantalang. Kung wala kang maraming pondo sa emerhensiya sa pagitan mo, o kung marami kang utang na bayaran, baka gusto mong maghanap ng mas murang lugar. Kung lumipat ka sa isang bahay na maaari mong bayaran, maaari kang tumigil sa pagkahilig sa iyong kredito, at maaaring makapinsala sa iyong iskor.

4. Babaguhin ba natin ang mga bagay na 50/50?

Dahil lamang sa paglipat mo nang magkasama ay hindi nangangahulugang dapat mong hatiin ang lahat ng iyong mga gastos nang pantay-pantay. Kung ikaw ay may iba't-ibang kita at nag-load ng utang, maaaring mas madali ang paghati-hati ng mga bagay ayon sa timbang. Sa ilang mga kaso, ang pagbabahagi ng credit o pagbubukas ng isang pinagsamang checking account, hiwalay mula sa iyong sariling personal na mga account, ay maaaring gawing mas madali ang mga gastos sa split. Bilang kahalili, maaari kang magpalipat-lipat na sumasaklaw sa mga gastusin.

kung ikaw plano na ibahagi ang ari-arian - halimbawa, kung ang iyong partner ay may nagmamay-ari ng kotse at nagsasabi na maaari mo itong itaboy - tiyakin na ang iyong mga patakaran sa seguro ay sumasaklaw sa iyo. Malamang na kailangang magbayad ka ng bahagyang mas mataas na premium kung gusto mong idagdag ang iyong pangalan sa coverage. Sa pamamagitan ng paglimita sa iyong mga pananagutang pananalapi na may seguro, ikaw ay mas malamang na harapin ang mga mahahalagang hatol ng hukuman.

5. Paano kung magkakasama tayo?

Kapag kayo ay nabubuhay nang sama-sama at nagbabahagi ng mga pananalapi, ang pagkakasira ay nagiging mas kumplikado.Ang pag-alam kung ano ang gagawin kung hindi gumagana ang relasyon ay maaaring maprotektahan ang iyong credit at ang iyong savings account. Kung nag-iisip ka tungkol sa pag-sign ng isang taon na lease, halimbawa, magsimula sa pamamagitan ng pagrepaso sa mga tuntunin. Sa ilang mga kaso, hindi ka maaaring pahintulutan na ipagbili ang iyong lugar sa ibang tao, at maaaring masira ang iyong pag-upa.

Maaari mo ring sumang-ayon sa kung paano mo hahatiin ang iyong pera kung nagbabahagi ka ng mga account at credit. Kung mayroon kang pinagsamang account, sumang-ayon sa kung paano hatiin ito nang maaga. Kung idinagdag mo ang iyong ex bilang isang awtorisadong gumagamit sa iyong card, alisin ang kanyang pangalan. Kung magkasamang ikaw ay mananagot para sa isang credit card, isara ang account. At kung nag-aplay ka para sa isang pautang, magpasya kung sino ang magiging responsable para sa natitirang balanse, at refinance ito sa ilalim ng pangalan ng taong iyon.

Ilatag ang pundasyon

Sa pamamagitan ng regular na pakikipag-usap tungkol sa kredito, magiging mas handa ka para sa susunod na hakbang sa iyong relasyon, maging ang kasal at pagkakaroon ng mga anak, o pag-save ng hanggang sa paglalakbay sa mundo. Ang tunay na kagandahan ng pakikipag-usap tungkol sa kredito sa iyong kapareha at pagpaplano nang maaga ay maaari kang mag-focus nang higit pa sa kung ano ang talagang mahalaga sa iyo - tulad ng pagbabahagi ng pancake breakfasts tuwing umaga at pagtulog hanggang tanghali tuwing katapusan ng linggo.

Ang artikulong ito ay na-update noong Hulyo 1, 2016. Ito ay orihinal na inilathala noong Marso 11, 2015.