Ang mga kalamangan at kahinaan ng isang Roth IRA
Roth IRAs and How They Can Help You Retire Early
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang kahinaan ng Roth IRAs
- Nagbabayad ka ng mga buwis sa harap
- Ang pinakamataas na kontribusyon ay mababa
- Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
- Kailangan mong itakda ang iyong sarili
- May mga limitasyon ng Kita
- Ang mga kalamangan ng Roth IRAs
- ang iyong mga pagtitipid ay lumalaki nang walang buwis
- Walang pangangailangan para sa kinakailangang minimum na distribusyon
- Maaari mong bawiin ang iyong mga kontribusyon
- Nakukuha mo ang pagkakaiba-iba ng buwis sa pagreretiro
- Anong susunod?
- Hanapin ang pinakamahusay na broker para sa pagbubukas ng Roth IRA
- Magpasya na mas mabuti para sa iyo: isang Roth o isang tradisyunal na IRA
- Tignan mo ang aming calculator para sa pagreretiro upang makita kung ikaw ay nasa track
Sa mundo ng mga account sa pagreretiro, ang Roth IRAs ang pinapaboran na bata. Ano ang hindi pag-ibig tungkol sa ganap na paglago ng walang-buwis sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro? At kung humingi ka ng isang pinansiyal na tagapayo tungkol sa kanilang mga disadvantages, ang listahan ay malamang na maging malakas na maikli.
Gayunpaman, si Mr. Roth ay hindi palaging Mr. Right.
Ang kahinaan ng Roth IRAs
Magsimula tayo sa mga disadvantages ni Roth.
Nagbabayad ka ng mga buwis sa harap
Ang Roth IRA ay nagbibigay ng tax-free withdrawals para sa Future You. Ngunit kung ikaw ay struggling upang i-save, pagkuha ng isang bawas sa buwis ngayon para sa pagbibigay ng kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring lamang ang karot na kailangan mo upang makuha ang iyong pagtitipid sa pagreretiro sa track.
Ang pinakamataas na kontribusyon ay mababa
Maaari kang magbigay ng $ 5,500 sa isang Roth IRA sa 2017, at magagawa mo rin ito sa 2018. Kung ikaw ay 50 o mas matanda, pinapayagan ka ng karagdagang $ 1,000 na kontribusyon sa bawat taon. Ang mga tradisyunal na IRA ay may parehong mga limitasyon.
Iyan ay hindi isang pulutong. Maaaring kailanganin mong mamuhunan sa ibang lugar, tulad ng sa isang 401 (k), upang magkaroon ng sapat na para sa pagreretiro. Ang isang 401 (k) ay may isang mas mataas na taunang limitasyon ng kontribusyon na $ 18,000 sa 2017, at ang limitasyon ay nakatakdang lumago ng $ 500 sa 2018. Pinapayagan din nila ang mga saver na 50 at mas matanda upang makapagbigay ng kontribusyon na hanggang $ 6,000 bawat taon.
Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
Ako ayKailangan mong itakda ang iyong sarili
Ang kagandahan ng isang 401 (k) ay hinihikayat ka ng iyong tagapag-empleyo na sumali - marahil kahit na awtomatiko kang naka-enroll. Ngunit kailangan mong buksan ang iyong sariling Roth IRA at tandaan na pondohan ito bawat taon. Ang pag-set up ng mga awtomatikong kontribusyon mula sa iyong bank account ay maaaring gawing mas madali ang proseso. (Narito ang aming nangungunang mga pinili para sa mga pinakamahusay na provider ng Roth IRA.)
May mga limitasyon ng Kita
Tanging ang mga taong may kita sa ilalim ng mga tiyak na halaga ay maaaring mag-ambag sa isang Roth IRA. Detalye kami ng mga limitasyon ng kita dito.
"Iyon ay tiyak na isang con," sabi ni John H. Konetzny, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at naka-enroll na ahente sa Practical Planner LLC sa Groton, Massachusetts. Still, siya ay isang malaking fan ng Roths.
Walang limitasyon sa kita sa pag-convert ng iyong tradisyunal na IRA sa isang Roth, gayunpaman.
Ang mga kalamangan ng Roth IRAs
Sa kabila ng mga bagay sa itaas, ang Roth ay isang malakas na paraan upang i-save para sa pagreretiro:
ang iyong mga pagtitipid ay lumalaki nang walang buwis
"Kapag nagbabayad ka para sa pribilehiyo sa pamamagitan ng pagbabayad sa upfront ng buwis, ang lahat ng mga kita ay nagtatatag ng walang-kita sa buwis," sabi ni Ed Slott, isang sertipikadong pampublikong accountant at founder ng IRAHelp.com sa Rockville Center, New York.
Kapag naabot mo ang edad ng pagreretiro, hindi ka kailangang magbayad ng mga buwis sa mga withdrawals. Iyon ay maaaring magbigay sa iyong mga matitipid ng isang malakas na tulong kung ang iyong rate ng buwis ay mas mataas sa pagreretiro. Halimbawa, ang isang tao na nagse-save ng maximum na $ 5,500 para sa 30 taon sa isang Roth ay maaaring magtapos sa isang account na nagkakahalaga ng $ 555,902, kumpara sa isang tradisyunal na IRA na nagkakahalaga ng $ 472,835.
+ I-click upang makita ang mga sitwasyong buwis ng Roth IRA sa pagkilos| Kasalukuyang rate ng buwis | ||
| Ang rate ng buwis sa pagreretiro | ||
| Taunang puhunan | ||
| Roth | Tradisyonal | |
| Pagkatapos-buwis na halaga sa pagreretiro * | $555,902 | $572,898 |
Walang pangangailangan para sa kinakailangang minimum na distribusyon
Pinipilit ka ng mga tradisyunal na IRA na humawak ng pera simula sa edad na 70 ½. Hindi gayon sa isang Roth. Dagdag pa, maaari mong iwanan ang iyong account sa iyong anak o apo upang maaari siyang mag-abot ng mga libreng distribusyon ng buwis sa kanyang buhay. Gayunpaman, may pag-uusap sa Kongreso na alisin ang isa o pareho ng mga perks na ito.
Maaari mong bawiin ang iyong mga kontribusyon
Hindi tulad ng karamihan sa mga account sa pagreretiro, madaling i-withdraw ang iyong mga kontribusyon sa Roth - hindi ang iyong mga kita, isip mo - walang parusa.
Wala akong isang kliyente na nagkagulo sa pagkakaroon ng Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP sa Praktikal na PlannerIyon ay ginagawang Roths isang magandang backup na emergency fund, hangga't mayroon kang disiplina na huwag pang-aabuso sa iyo.
Sabi ni Konetzny: "Wala akong kliyente na nagrereklamo sa pagkakaroon ng Roth IRA."
Nakukuha mo ang pagkakaiba-iba ng buwis sa pagreretiro
Kung mayroon kang 401 (k) o tradisyonal na IRA, babayaran mo ang mga buwis sa pera na iyon kapag nagsimula kang umalis sa pagreretiro, at malamang na may utang ka sa isang bahagi ng iyong kita sa Social Security.
Ang kagandahan ng pagkakaroon ng pera sa isang Roth ay maaari mong salamangkahin ang iyong mga distribusyon mula sa bawat account upang hindi mo itulak ang iyong sarili sa isang mas mataas na bracket ng buwis. Iyon ay, kinokolekta mo ang iyong Social Security, pagkatapos ay kumuha ng pera mula sa iyong 401 (k) o tradisyonal na IRA - sapat lamang upang maibalita laban sa pinakamataas na gilid ng iyong bracket ng income tax. Kung kailangan mo ng karagdagang kita, kumuha ka ng isang withdrawal mula sa iyong Roth, na hindi mabibilang bilang kita na maaaring pabuwisin.
Anong susunod?
- Gusto mong kumilos?
Hanapin ang pinakamahusay na broker para sa pagbubukas ng Roth IRA
- Gusto mong sumisid ng mas malalim?
Magpasya na mas mabuti para sa iyo: isang Roth o isang tradisyunal na IRA
- Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?
Tignan mo ang aming calculator para sa pagreretiro upang makita kung ikaw ay nasa track
