Mga Propesor: Upang Ayusin ang Mga Problema sa Pananalapi ng aming Kapisanan, Kailangan ng mga Magulang na Magsimula sa Tahanan
Kailangan bang dumaan muna sa barangay bago mag-file ng kaso?
ni Susan Lyon
Kami ay maligaya na magsalita sa linggong ito kasama ang dalawang eksperto na nakatuon sa kanilang mga karera sa pagtuturo sa mga kabataan tungkol sa mga pakinabang ng matalinong pagpaplano sa pananalapi at pamumuhunan nang maaga. Umupo kami kasama ang dalawang propesor sa pananalapi, si Tahira K. Hira ng Iowa State University at si Bryan Sudweeks ng Marriott School of Business ng BYU, upang mapalabas ang mga detalye kung ano talaga ang hitsura ng isang mahusay na bilugan na edukasyon sa pananalapi.
Ang kanilang mensahe ay malinaw: Kung saan nagtatapos ang paaralan at nagsisimula ang buhay, kritikal para sa mga young adult na magkaroon ng mga modelo sa paligid sa kanila upang turuan sila kung paano maging matalino sa kanilang pera. Tayo bilang isang lipunan ay kailangang magturo sa mga aral na ating tinitirhan din.
Ang takeaway?Ang mga paaralan ay hindi sapat.Upang ayusin ang lipunan, dapat kaming magsimula sa bahay.
Bagama't pareho ang pagbabahagi ng ilang susi na mga rekomendasyong pinansiyal sa karaniwan - simula ng pag-save ng maaga, halimbawa - ang isa sa pinakamatibay na tool ng personal na pananalapi na kanilang pinagtatalunan ay para sa isang bagay na hindi namin matututuhan sa paaralan: ang kapangyarihan ng pagiging magulang at pagmomolde ng papel sa pananalapi paggawa ng desisyon. Ang mga eksperto sa personal na pananalapi ng bansa ay lubusang sumang-ayon na ang ilang antas ng personal na edukasyon sa pananalapi ay dapat na maging sapilitan sa mataas na paaralan o mas maaga, ngunit ang mga diskarte na nakabatay sa halaga na ito sa personal na pananalapi ay nagpapahayag na ang edukasyon ay dapat dumating kahit na mas maaga, at sa labas ng silid-aralan.
Tinanong namin ang mga dalubhasa: Sa isang panahon na ang pinansyal na kamangmangan ay laganap, paano natin sisimulang baguhin iyon?
- Ang Propesor Bryan Sudweeks, Propesor ng Personal na Pananalapi sa Marriott School ng BYU, ay nagpapaliwanag kung bakit ang personal na pinansiyal na edukasyon ay dapat magsimula sa mga magulang para sa mga pangunahing prinsipyo sa pamumuhunan upang tanggapin:
Ang layunin ko sa buhay ay upang matulungan ang mga tao na makuha ang kanilang mga pinansiyal na bahay sa pagkakasunud-sunod, at pagkatapos ng 13 na taon ng pamamahala ng pag-aari na nagawa kong lumipat sa pagtuturo sa unibersidad, pati na rin patakbuhin ang libreng online na personal na mapagkukunang pinansya para sa pampublikong paggamit.
Kailangan Natin ang Kumuha ng mga Magulang sa Lupon:
Mahalaga ang mga mapagkukunan na ito, ngunit sa antas ng lipunan, responsibilidad sa edukasyon sa pananalapi ay nakasalalay sa mga magulang: paano mo matuturuan ang isang bagay na hindi mo komportable sa paggawa? Ang mga taong nakaranas ng Great Depression ay nanirahan upang sabihin ang mga kuwento sa kanilang mga anak at ipasa ang mga aral na natutunan sa daan. Sa kabaligtaran, ang aming sariling mga magulang ay hindi: mga araw na ito, pagtingin lamang sa mga numero ng pambansang utang, makikita mo na kami ay nasa problema.
Kung hindi masisira ng mga magulang ang pagkonsumo upang makagawa ng matalinong mga desisyon sa pag-save, paano nila matuturuan ang kanilang mga anak na gawin itong isang priyoridad? Habang ang ipinag-uutos na edukasyon sa mga paaralan ay isang mahusay na pagsisimula, kailangan namin upang makakuha ng mga magulang upang maunawaan muna ang personal na pananalapi.
Pagbubukod ng Hindi Pag-unawa sa Mga Pangunahing Pamumuhunan sa Mga Prinsipyo:
Ang mga kabataan ay hindi maintindihan ang mga batayang prinsipyo sa pamumuhunan sa ngayon - abala sila sa pakikinig sa hype na nagmumula sa media at Wall Street. Ang mga prinsipyo sa likod ng mga badyet, mga portfolio, mga pagpipilian sa mababang gastos, at pangmatagalang pamumuhunan ay nawala. Naniniwala ang mga tao na maaari nilang mag-time ang merkado, ngunit nabigo sila ng oras at oras muli.
Mga prinsipyo na mamuhay sa pamamagitan ng:
- I-save ang dalawampung sentimo ng bawat dolyar
- Masiyahan nang maaga nang maaga upang maabot ang iyong mga layunin (itakda ang mga layunin!)
- Alamin kung ano ang gusto mo
- Alamin kung ano ang gumagawa ng isang mahusay na pondo sa isa't isa, isang mahusay na badyet, at isang mahusay na portfolio
Ang hamon? Upang simulan ang. Sa sandaling magsimula ka, ang mga mapagkukunan ay nasa labas - kailangan mo lamang gamitin ang mga ito. Kailangan nating sirain ang siklo na ang henerasyon ng karapatan ay natigil sa pamamagitan ng paghawak ng mga tao sa kanilang mga aksyon at pagsira ng masasamang gawi nang maaga.
- Si Tahira K. Hira, PhD, Propesor ng Personal na Pananalapi at Punong Tagapayo sa Patakaran para sa Pangulo sa Iowa State University, ay naglalagay ng isang unibersal na plano para sa pinansiyal na seguridad na ginagabayan ng isang moral na sukatan:
Nagsalita ako sa isang kumperensya noong nakaraang linggo sa dalawang bagay: Una, sino ang namamahala sa kolektibong kalagayan ng pinansiyal na kabutihan ng mga Amerikanong mamimili? Sa unang tanong, ipaalam ko sa iyo: walang sinuman ang namamahala sa pagtiyak na ang mas mataas na sistema ay gumagana nang maayos. Ikalawa, ano ang mga tuntunin ng pamumuhunan na kailangang sundin ng mga kabataan? Hayaan mo akong sabihin na bago ang sinumang indibidwal na magsimulang pumili ng mga stock o mamuhunan ng kanilang pera, may mga pangunahing mga prinsipyo sa likod ng pamumuhunan na kailangan nila upang lubos na maunawaan.
Paglalagay ng 'Tao' Bumalik sa 'Personal na Pananalapi'
Nagkaroon na sa personal na pinansiyal na mundo sa loob ng tatlong dekada bago ang personal na pananalapi ay 'cool,' naniniwala ako na kailangan nating ilagay ang 'tao' balik sa taoal finance, hindi lamang tumututok sa mga numero. Maraming mga pang-edukasyon na materyales out doon huwag pansinin ang bahagi na nakatutok sa mga indibidwal at kung paano sila dumating upang makipag-ugnay sa kanilang mga pananalapi. Nasa sa indibidwal na lumikha ng isang plano at manatili dito. Kailangan nilang matutunan kung paano mapaglabanan ang panlabas na mga salik na nakakaimpluwensya sa kanilang pinansiyal na kabutihan, tulad ng krisis sa pananalapi, na nagwawasak dahil sa napakaraming Amerikano.
Ang Tungkulin ng Pamilya: Pagpapanumbalik ng Mga Halaga
Ang papel na ginagampanan ng pamilya ay kritikal sa pagdaan ng mga halaga sa pananalapi at patnubay sa mga bata; ang mga mahahalagang papel ng modelo ay mahalaga, at ito ay sa panimula kung ano ang nawawala ngayon. Ang epekto ng moral sa pagtuturo ng personal na pananalapi - at ang kahalagahan ng pag-iisip at paggawa ng desisyon ng indibidwal - ay hindi maaaring palawakin. Kailangan nating turuan ang personal na pinansiyal na pananagutan sa susunod na henerasyon. Ang personal na pananalapi ay simpleng panimula: sinisikap lamang nating gawin itong magarbong. Kaya kahit na hindi ka eksperto, maaari mong pakinggan ang iyong tupukin at moral, at iwasan ang mga kumplikadong pangyayari sa pananalapi na hindi mo lubos na nauunawaan. Ang barometer na ito ay nawawala sa lipunan ngayon.
Ano ang Dapat Maging Aking Plan ng Laro?
Dapat nating maunawaan ang apat na haligi ng seguridad sa pananalapi na may kinalaman sa isa't isa: kita / gastos at mga asset / pananagutan. Halimbawa, ito ay hindi nagkakahalaga ng paggawa ng isang grupo ng mga bagong pamumuhunan kung ikaw ay naninirahan sa ilalim ng isang tumpok ng utang. Walang puhunan sa mundo na makakakuha ka sa iyo ng parehong mataas na pagbalik taon-taon na bilang malaking bilang ang mga rate ng interes maraming mga credit card ay singilin ka.
Mahalaga na magkaroon ng pakiramdam ng iyong netong kita - pagkatapos ng mga buwis - at pagkatapos ay lumikha ng isang plano sa pananalapi upang maipakita ang tunay na halaga ng perang kailangan mong gastusin. Inirerekomenda ko ang paggasta at pag-save ng isang bagay kasama ang mga linyang ito
- 5-10%: mga donasyong kawanggawa sa dahilan na iyong pinili
- 10%: savings sa pagreretiro
- 20%: 'savings sa araw pagkatapos ng bukas' (para sa paglalakbay, hindi inaasahang gastusin, mga medikal na perang papel, at mga pangangailangan sa katamtamang termino) - Tinatawag ko itong "pull in, pull out" ng pera
- 60-65%: araw-araw na gastos sa buhay kabilang ang upa, pagkain, pamimili, pagbabayad ng pautang, atbp.
Paano Namin Binago ang Ating Samahan upang Isipin ang Mga Halaga na Ito?
Kapag tinitingnan mo ang pandaigdigang krisis sa pananalapi, dapat mong tanungin: paano tayo magkakaroon ng magagandang resulta kung patuloy nating patuloy na gawin ang maling bagay? Nalaman nating lahat sa ating mga puso kung ano ang tamang gawin, ngunit kailangan nating kumilos dito.
Ang ilang mga bagay ay hindi kailanman nagbabago: ang mga batayang katotohanang ito ay totoo, at mananatili totoo, para sa milyun-milyong taon. Kahit na ang mga pinansiyal na instrumento sa paligid sa amin ay naging mas kumplikado sa buong nakaraang ilang taon, dapat pa rin namin sundin ang aming mga pinaka-pangunahing intuitions tungkol sa pera:
- Huwag gumastos nang higit kaysa sa mayroon ka;
- Huwag humiram para sa pagkonsumo, para lamang sa mga pangmatagalang pamumuhunan na maaari mong i-hold sa (mga tahanan at edukasyon);
- Dapat nating itayo ang ating buhay sa paraan ng pagtatayo ng mga ibon sa kanila: dahan-dahang tiyak.
Ang edukasyon sa pananalapi ay dapat na itinuro sa mga paaralan, siyempre, ngunit ito ay isang malaking mapagkukunan ng pagkalito para sa mga bata kapag sila ay itinuro sa isang bagay at pagkatapos ay makita nila ang kanilang mga magulang na kumikilos kung hindi man. Ang mga bata ay nangangailangan ng mga limitasyon at mga pasanin nang maaga upang matulungan na makilala ang mga pangangailangan sa pananalapi at mga pangangailangan habang lumalaki sila.
Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa pamamahala ng pamumuhunan, mangyaring magsimula sa pamamagitan ng pagbabasa ng aming pampasinaya pamumuhunan 101 mga post, Isang Framework Para sa Pamumuhunan at Asset Class at Asset Alokasyon.
