Paghahanda ng Kredito Para sa Pag-apruba ng Pautang Pagkatapos ng Pagkasira Dahil sa Pagbagsak ng Ekonomiya

Ni Tracy Becker

Matuto nang higit pa tungkol sa Tracy sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Karamihan sa mga mamimili ay hindi naiintindihan kung paano gumagana ang mga marka ng credit. Kahit na ang isang tao ay nakaranas ng pagkabangkarote, pagreretiro, pagbebenta ng maikling pagbebenta o pagbabago sa utang - o nabagsak sa likod ng mga bayad sa mortgage-maaari pa silang makilahok sa proseso ng pag-aari ng pag-aari ng bahay / pautang.

May mga bagong uri ng mga pautang at tulong para sa mga taong nakaranas ng mga pangunahing, kredito na nakakapinsala sa mga kaganapan.

Upang maunawaan ang kabuuang larawan ng pagpapabuti ng kredito, kailangan nating tingnan ang natitirang bahagi ng portfolio ng kredito ng isang mamimili, hindi lamang ang kanyang mga delingkwenteng account.

Kahapon nirepaso ko ang isang ulat sa kredito na may marka ng FICO na 724. Kasama sa ulat na ito ang isang maikling pagbebenta mula sa Agosto 2013. Nag-publish ang FICO ng impormasyon tungkol sa kung paano nakakaapekto ang mga maikling benta sa mga marka ng credit. Kung nagsimula ka sa isang 780 at nagkaroon ng isang maikling pagbebenta na walang balanse sa kakulangan ang iyong iskor ay maaaring bumaba nang mas mababa bilang isang 655-675. Maliwanag, ang indibidwal na may 724 puntos sa FICO matapos ang maikling pagbebenta ay dapat magkaroon ng isang 840 FICO bago ang pinsala. Bagaman hindi karaniwan na makita ang tulad ng isang mataas na marka ng kredito, ito ay nagsasalita sa kung gaano kahalaga ang pagbuo ng mga pinakamahusay na marka ng credit ay maaaring maging - kahit na harapin mo ang isang malaking problema sa kredito.

Ang babae na ito ay may maraming mga aktibong account sa credit, lumang average na edad ng credit, mababang balanse sa kanyang mga credit card, at isang magandang iba't-ibang mga yugto, umiikot at mortgage account. Ang tanging pagkakasala ay ang maikling pagbebenta. Sa isang marka ng 724 maaari siyang maging karapat-dapat para sa pag-apruba ng pautang sa loob ng 12 buwan depende sa kung bakit ang property ay napunta sa maikling pagbebenta. Kung ito ay dahil sa downturn ng ekonomiya - at kung ang katibayan ng ito ay maaaring dokumentado - maaaring maging kwalipikado siya sa isang tagapagpahiram na lumahok sa programa ng "Back to Work" ng FHA. Sa kanyang napakahusay na marka ng credit ay malamang na makuha niya ang pinakamahuhusay na presyo.

Sa kabilang banda, kung ang isang mamimili ay may parehong maikling pagbebenta na may maraming iba pang mga delinkuwenteng mga account at hindi bayad na masamang utang sa iba't ibang mga tagal ng panahon, ang iskor ay magiging mas mababa, marahil sa mababang 500s. Ang ganitong uri ng kredito ay hindi manalo ng pag-apruba ng pautang sa ilalim ng programa ng FHA, dahil ang isa sa mga panuntunan ay ang credit ay dapat sumalamin sa lahat ng mga delinquencies naganap mula sa parehong pang-ekonomiyang paghihirap. Samakatuwid late na mga pagbabayad mula sa iba't-ibang mga timeframe ay kumatok ng isang tao sa labas ng kwalipikasyon. Bukod sa pagkawala ng pakikilahok sa programang "Back to Work", ang credit score ng indibidwal na ito ay napakababa na maaaring maghintay siya ng maraming taon upang makakuha ng aprubado sa abot-kayang presyo. Paggawa sa pagpapabuti ng kanyang credit sa lalong madaling panahon ay maaaring i-save ang ilan sa mga taon kung saan siya ay naghihintay para sa puntos sa inch back up ng natural.

Para sa isang taong may masamang utang na naisaayos at binayaran nang may limitado o walang bukas na kredito, mahalaga na buksan at palakihin ang mga tamang bagong credit account. Sa pamamagitan lamang ng saradong negatibong credit, ang isang mamimili ay hindi maaaring magkaroon ng credit score. Upang magbukas ng bagong kredito dapat silang mamimili para lamang sa mga kard na iyon na maaprubahan para sa isang taong may mababang credit. Naghahanap ng tamang credit repair specialist na maaaring mapabuti ang ilan sa mga delinquencies habang nagbibigay ng mga kasanayan sa pamamahala ng kredito at edukasyon, maaaring baguhin ang kalidad ng buhay ng taong ito para sa mga darating na taon.

Halimbawa, may 501 puntos si FICO si John. Siya ay nasa maagang tatlumpu't siyam na taon at nagsisimula na gumawa ng magandang kita. Gusto niyang bumili ng isang ari-arian para sa kanyang sarili. Hindi niya naiintindihan kung paano nagtrabaho ang kredito sa nakaraan, kaya't nagkaroon siya ng mga late payment sa isang overdraft account pati na rin ang isang medical collection at isang delinquency sa isang store card. Nag-co-sign din siya para sa isang mortgage upang matulungan ang kanyang ina, ngunit sa kasamaang palad nawala ang kanyang trabaho at ang bahay ay napunta sa maikling sale apat na buwan bago namin nakilala siya.

Pagkatapos suriin ang kanyang kredito, nalaman namin na may ilang mga account na maaaring mapabuti sa kasalukuyan. Sinimulan ni John ang proseso ng pag-aayos ng credit at ginamit ang aming website ng credit ng kliente para sa kliente upang bumuo ng kanyang mga kasanayan sa pamamahala ng kredito at matutunan kung paano bumuo ng mahusay na kredito. Pagkalipas ng ilang buwan binago namin ang tatlo sa kanyang mga delingkwenteng account. Nagsimula siyang mag-aplay para sa mas mahusay na credit card at nagsimulang gamitin nang tama ang mga ito. Sinundan rin niya ang mga hakbang na inalok namin sa idinagdag sa isang lumang credit card ng isang pinagkakatiwalaang kaibigan. Ito ay isang taon na ang nakakaraan at ngayon ang kanyang mga marka ay isang 680. Maaari din niyang maging kuwalipikado para sa pautang "Bumalik sa Trabaho".

Nang sinimulan ni John ang kanyang proseso ng pag-aayos ng credit wala siyang ideya na magkakaroon siya ng pagkakataong makakuha ng pag-aproba sa loob ng maikling panahon na ito. Dahil siya ay nagtrabaho sa pagpapabuti ng kanyang credit sa pamamagitan ng aming proseso ng pagkumpuni, ang kanyang 680 FICO credit score ay magbibigay sa kanya ng napaka makatwirang mga rate kung siya ay naaprubahan para sa isang pautang sa bahay.

Karamihan sa mga negatibong impormasyon ay nananatili sa ulat ng kredito ng isang tao nang hindi kukulangin sa pitong taon mula sa petsa ng pagkakasala. Ang bangkarota ay maaaring manatili hangga't 10 taon. Maraming mga batas na nalalapat sa credit, creditors, credit bureaus at mga mamimili.

Dahil may napakaraming dahilan kung bakit napinsala ang kredito. kabilang ang diborsyo, karamdaman, pinsala, kawalan ng kita, o simpleng kakulangan ng pag-unawa sa sistema ng kredito, mayroon ding mga paraan kung paano maaaring alisin o binago ng mga dalubhasang propesyonal depende kung bakit, kailan at ano ang nangyari sa bawat account.