Pagpili ng Financial Advisor Mamaya sa Buhay

Kung ikaw ay isang senior na mamamayan na walang tagapayo sa pananalapi - o sa palagay mo na kailangan mo ng mas mahusay na one-take heart! Huli na, ngunit hindi pa huli. Mayroong maraming maaari mong gawin ngayon upang makuha ang iyong sitwasyon sa kamay.

Ang aming natatanging mga alalahanin

Tulad ng sinabi ni Dorethia R. Conner, presidente ng Conner Financial Coaching, "Ang mga senior ay dapat makakita ng isang pinansiyal na tagapayo na nauunawaan ang kanilang mga pangangailangan sa puntong ito sa kanilang buhay… isang tagapayo na matiisin at masinsinang ipaliwanag ang lahat ng kanilang mga pagpipilian at hindi inaasahan ang mga kliyente na 'kunin ang kanilang mga salita para dito.' Ang mga matatanda ay may natatanging mga alalahanin - maaaring gusto ng ilan na tulungan ang pagbabayad para sa edukasyon ng isang apo o tumulong sa isang kamag-anak na bumili ng bahay pababa sa linya, bilang karagdagan sa buhay na kumportable sa kanilang mga taon ng pagreretiro. Mas madalas kaysa sa hindi, maraming nais na maging handa para sa kasalukuyang o hinaharap na mga isyu sa pangangalagang pangkalusugan at kailangang mamuhunan sa isang paraan na mananatiling secure ang mga ito sa pananalapi. Mahalaga na lubusang maunawaan ng pinansiyal na tagapayo ang mga alalahaning ito at makapagbigay ng mga estratehiya sa pamumuhunan na tutulong sa kanila na maabot ang kanilang mga layunin."

Ang paghahanap ng isang tagapayo tulad ng inilalarawan ng isang Conner ay tumatagal ng isang piraso ng poking sa paligid. Ngunit huwag mag-alala: hindi mo kailangan ng isang degree sa economics para dito. Ang iyong trabaho ay nasa dulo ng mga bagay ng tao-ng mga bagay, sa paghahanap ng isang tao na magiging komportable ka - isang taong mapagkakatiwalaan mo. Ang iyong trabaho kapag nakita mo ang mga ito ay upang sabihin sa kanila kung ano ang nais mo para sa iyong hinaharap; ang mga ito ay upang tulungan kang makarating doon.

Pag-iwas sa halata

Mas madaling sabihin sa iyo kung paano maiiwasan ang isang kaduda-dudang tagapayo kaysa sa kung paano makahanap ng isang mahusay. Para sa mga starter, huwag pumili ng isa sa labas ng libro ng telepono, at huwag tumugon sa isang ad sa papel. Magtabi ng anumang mga mailing maaaring natanggap mo, at huwag masipsip sa mga pagtatanghal na may kasamang libreng tanghalian. Ang mga tanghalian ay mga sitwasyon na may mataas na presyon na pangkaraniwang may kinalaman sa isang partikular na produkto sa pananalapi, at nagbabahagi sila ng isang nakamamatay na kapintasan kasama ang lahat ng iba pang mga opsyon na ito: walang sinuman ang iyong kilala ay maaaring magbigay ng garantiya para sa mga tagapayo. Ang isang personal na referral ay hindi kinakailangan sa bawat kaso - ngunit hindi mo dapat hayaan ang iyong sarili ay swayed sa pamamagitan ng isang makinis na advertisement.

Ang paghiwalay sa mabuti mula sa masama

Tanungin ang iyong mga kaibigan, kakilala, o mga tao sa iyong simbahan tungkol sa kanilang mga tagapayo: Madali ba silang maabot? Ipinaliliwanag ba nila ang mga bagay? Paano sila nakakausap na may mga senior na isyu tulad ng Social Security, mga pensiyon, at mga account sa pagreretiro? Ang kanilang payo ay namumunga, o nakarinig ba ang iyong mga kaibigan ng labis na dahilan?

Nakakagulat na madaling malaman ang higit pa tungkol sa isang taong maaaring gusto mo. Sinabi ni Richard Sabo, isang tagaplano sa pananalapi at pandarambong sa Pittsburgh PA, "Ang isang mabuting panimulang lugar para sa sinuman ay ang website ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) na tumutulong at nakapagtuturo sa mga mamumuhunan. May isang link sa check-broker na ipinapalagay mo sa pangalan ng anumang broker at makakuha ng isang buong ulat sa mga ito. Ito ay nagpapakita ng kasaysayan ng pagtatrabaho (mayroon ba silang tumalon sa paligid ng maraming - at bakit?), Mga lisensya na hawak nila at kung anong mga produkto ang maaari nilang ipagbibili (maraming mga ahente sa seguro sa buhay na tinatawag na ngayon ang kanilang mga Financial Planner ngunit kung wala sila sa sistemang iyon, mayroon lamang sila lisensya na magbenta ng seguro sa buhay at mga kontrata sa annuity), kasaysayan ng mga reklamo / lawsuits / arbitrasyon laban sa kanila (mga detalye, dami ng pera, kinalabasan), mga lien sa buwis at mga pagkabangkarote (gusto mong gawin ang negosyo sa isang taong hindi maaaring pangasiwaan ang kanyang sariling pondo ?) at kriminal na kasaysayan / mga pagsingil / paniniwala. "ING Retirement Coach Barbara Taylor ay nagpapahiwatig ng mga pag-iingat na ito at nagdaragdag ng iba na hindi dapat pansinin ng senior:" Maging maingat sa sinumang nagpapahiwatig na kumuha ka ng mortgage sa isang ganap na bayad na bahay at mamuhunan ang mga nalikom, o hinihikayat ang isang reverse mortgage. "Tinalakay namin ang mga reverse mortgages at annuities dito bago; nakatulong sila sa ilang mga matatanda na mawalan ng parehong savings at kanilang mga tahanan.

Ang ilang mahahalagang katanungan

Mayroon ding ilang mga pangunahing katanungan na makatutulong sa paghiwalayin ang trigo mula sa ipa:

• Ang tagapayo ba ay isang Registered Investment Advisor? Sa lahat ng mga pamagat na lumulutang sa palibot doon, ang katumbas na ito sa isa pang napakahalagang termino: "isang katiwala." Tulad ng sinabi ni Donald B. Cummings, Jr. ng Blue Haven Capital sa Geneva, Illinois, ang pagiging isang katiwala ay "tinitiyak na ang tagapayo ay kinakailangang legal na ilagay muna ang mga interes ng kliyente sa lahat ng oras. Ito rin ay lubhang nagdaragdag ng mga posibilidad na ang kliyente ay gagastusin ng mas kaunti sa mga serbisyong natanggap - at dahil mas mababa ang gastos sa mga serbisyo, ang pagbalik ng kliyente ay dapat na mas mahusay. "
• Sino ang magiging tagapangalaga ng aking mga mahalagang papel? Ang tamang sagot ay dapat magsangkot sa isang third party custodial firm, na magpapanatili sa ligtas ng iyong mga pamumuhunan at magpadala sa iyo ng mga regular na pahayag na independyente sa anumang maaaring ibigay ng iyong tagapayo. Tulad ng itinuturo ng Cummings, "nakuha ni Bernard Madoff ang mga tao dahil siya ay parehong tagapayo AT tagapag-alaga."
• Ang tagapayo ba ay kumita ng isang komisyon sa kung ano ang kanyang pinapayo? Porter L. "Buddy" Ozanne ng Probity Advisors, Inc. sa Dallas, Texas ay nagpapayo na naghahanap ng "isang tao na ang pangunahing kita ay hindi nakuha mula sa mga benta na may kaugnayan sa komisyon ng mga produkto… Ang mga matatanda ay dapat magmukhang para sa isang taong nakakakuha ng kanilang mga bayad mula sa pagbebenta ng kanilang payo, hindi mula sa pagbebenta ng isang tiyak na produkto. "

Kapag nakakita ka ng isang tagapayo na gusto mo, tanungin siya para sa mga sanggunian. Ang Amy Rose Herrick, isang Investment Adviser Representative sa Virginia, ay nagpapahiwatig na humihingi ng "isang bagong kliyente na kanilang natulungan sa huling tatlong buwan, isa sa isang taon at isa sa isang mahabang panahon tulad ng limang taon o higit pa. Makipag usap ka sa kanila! At tanungin ang tagapayo kung gaano karaming beses na inilipat nila ang mga opisina, tirahan o brokerage firms sa huling sampung taon - at bakit."

Ang huling putol

Gamitin ang aming mga rekomendasyon upang makahanap ng hindi bababa sa tatlong tagapayo na nararamdaman mong komportable. Umupo ka sa kanila, sagutin ang kanilang mga katanungan, at makuha ang kanilang mga paunang rekomendasyon sa pamamagitan ng pagsulat. Suriin ang mga papeles sa bahay sa iyong paglilibang - sana ay may isang taong pinagkakatiwalaan mo. Kung nagawa mo na ang iyong araling-bahay at natagpuan ang isang tao na sa tingin mo ay komportable ka, gumawa ka ng isang malaking hakbang patungo sa pinansiyal na kalayaan.

Ang imahe ng tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng Shutterstock