Ano ang Payday Alternative na Pautang?
Bago ka magpautang, panoorin mo muna ito
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang isang payday alternative loan?
- Paano maging karapat-dapat para sa isang payday alternative loan
- Bakit ang mga payday alternatibong pautang ay mas ligtas
- Payday alternative loan lookalikes
- Mga alternatibo sa credit union ng creative
- Anong susunod?
- Tignan mo Ang aming site ay pinakamahusay na mga unyon ng kredito
- Basahin tungkol sa mga benepisyo ng pagsali sa isang credit union
- Hanapin iba pang mga paraan upang makakuha ng mabilis na pera
Ang mga alternatibong pautang sa Payday, o mga PAL, ay nagpapahintulot sa mga miyembro ng ilang mga pederal na mga unyon ng kredito na humiram ng maliit na halaga ng pera sa mas mababang halaga kaysa sa mga tradisyunal na payday loan at bayaran ang utang sa loob ng mas matagal na panahon.
Ang mga tampok na ito ay maaaring makatulong sa mga borrower na maiwasan ang mga potensyal na bitag ng utang na nilikha sa pamamagitan ng mataas na gastos, para sa mga pinagkakakitaan na nagpapahiram.
Ano ang isang payday alternative loan?
Ang PAL ay pinamamahalaan ng National Credit Union Administration, na lumikha ng programa noong 2010. Ang mga pautang ay dapat:
- Naipadala sa mga borrower na mga miyembro ng credit union na hindi bababa sa isang buwan
- Ipinagkaloob sa mga halaga sa pagitan ng $ 200 at $ 1,000
- Abotable, na may maximum na taunang porsyento na rate ng 28% at isang bayad sa aplikasyon na hindi hihigit sa $ 20, na sumasalamin sa aktwal na halaga ng pagproseso
- Buong bayad matapos ang isa hanggang anim na buwan ng mga pag-install; walang rollovers pinapayagan
- Ibinibigay sa mga borrowers nang paisa-isa; Ang mga borrowers ay hindi maaaring tumanggap ng higit sa tatlong mga PAL sa loob ng anim na buwan na panahon.
Paano maging karapat-dapat para sa isang payday alternative loan
Maraming mga unyon ng kredito na nag-aalok ng mga PAL ang nagsasabi na hindi nila kailangan ang mga gumagamit na magkaroon ng magandang kredito. Mas interesado sila sa kita at kakayahang magbayad. Ang mga unyon ng credit sa pangkalahatan ay nag-uulat ng mga bayad sa PAL sa mga pangunahing tanggapan ng kredito, na makakatulong sa mga borrower na mapabuti ang kanilang mga iskor sa kredito.
Ang mga unyon ng credit sa pangkalahatan ay nag-uulat ng mga bayad sa PAL sa mga pangunahing tanggapan ng kredito, na makakatulong sa mga borrower na mapabuti ang kanilang mga iskor sa kredito.
Hindi lahat ng mga unyon ng credit ay nag-aalok PAL - sa katunayan, karamihan ay hindi. Sa 2017, isa lamang sa pitong ng 3,499 pederal na unyon ng credit sa bansa ang nag-aalok ng PAL. Ang pinakamahusay na paraan upang malaman kung ang isang credit union ay nag-aalok ng mga pautang na ito ay tumawag at magtanong.
Hindi lahat ay maaaring sumali sa bawat credit union, ngunit "mayroong isang credit union para sa lahat," sabi ni Vicki Christner ng Credit Union National Association. Ang mga unyon ng kredito ay hindi para sa kita, mga kooperatiba na pagmamay-ari ng miyembro na binubuo ng isang grupo - mga empleyado ng isang partikular na kumpanya o industriya, mga miyembro ng isang simbahan o sosyal na samahan o mga residente ng isang kapitbahayan o lungsod.
Tingnan ang aSmarterChoice o CUlookup upang maghanap ng isang credit union na malapit sa iyo.
»KARAGDAGANG: Ang aming site pinakamahusay na mga credit union
Bakit ang mga payday alternatibong pautang ay mas ligtas
Ang mga unyon ng kredito ay umiiral upang matulungan ang mga miyembro na maging mas matatag sa pananalapi, at ang mga PAL ay nakaayos upang tulungan ang mga borrower na gumawa ng mga pagbabayad sa oras, na may mababang mga rate ng interes at walang dagdag na bayad.
Iyan ay isang kaibahan sa tradisyonal na mataas na gastos, panandaliang mga pautang sa payday. Ang mga nagpapautang ng payday ay makakakuha ng pera kapag ang mga borrower na hindi maaaring bayaran ang mga pautang ay nagpapalit ng mga ito at nagbabayad ng karagdagang "bayad," ang kanilang termino para sa interes.
Ang mga pautang ay nakabalangkas upang tulungan ang mga borrower na gumawa ng mga pagbabayad sa oras, na may mababang mga rate ng interes at walang dagdag na bayad.
Ang isang karaniwang bayad para sa isang payday loan ay $ 15 sa bawat $ 100 na hiniram; ipinahayag bilang isang APR, na 391%. Ang mga payday loan ay kadalasang dahil sa dalawang linggo. Ang tipikal na borrower ay nagbabayad ng $ 520 sa mga bayad upang paulit-ulit na humiram ng $ 375, ayon sa The Pew Charitable Trusts.
Payday alternative loan lookalikes
Ang mga opisyal na PAL ay inaalok ng mga pederal na mga unyon ng kredito, ngunit maraming mga unyon ng kredito ng estado na may katulad na mga produkto. At ang ilang mga pederal na unyon ng kredito na hindi nagbibigay ng mga opisyal na PAL ay may sariling bersyon ng payday alternatibong pautang.
Ang mga pautang ng unyon ng kredito na hindi opisyal na PALs ay maaaring magkaroon ng maximum APR na 18%, ayon sa pederal na batas. Iyon ay maaaring mukhang mas mahusay kaysa sa isang PAL sa 28% APR, ngunit ang mga nagpapahiram ay madalas na magbayad para sa mas mababang mga rate sa pamamagitan ng pagpataw ng mga mas mataas na bayarin sa aplikasyon, na makapagpapatakbo ng kabuuang halaga ng utang, o ang epektibong APR.
Walang organisasyon na nangangako ng isang agad na online na pautang ay isang lehitimong credit union.
Ang mga naghahanap ng paghahanap sa internet ay maaaring makahanap ng mga tradisyunal na payday lenders na nagpatibay ng "payday alternative loan" na wika. Ang pinong print ay magbubunyag na ang tagapagpahiram ay hindi isang unyon ng kredito at ang mga tuntunin ng pautang nito ay hindi palaging mamimili.
Walang organisasyon na nangangako ng isang agad na online na pautang ay isang lehitimong credit union. Ang mga unyon ng kredito ay nangangailangan ng mga tao na bisitahin ang isang sangay na sumali sa hindi bababa sa isang buwan bago mag-aplay para sa isang payday alternative loan.
Maaaring magbago: ang NCUA ay nagpanukala na palawakin ang mga PAL upang alisin ang isang buwan na pangangailangan ng pagiging miyembro, pahintulutan ang mga tao na humiram ng hanggang $ 2,000 at bigyan sila ng hanggang 12 buwan upang bayaran.
Mga alternatibo sa credit union ng creative
Ang parehong mga unyon ng federal at estado credit ay may iba pang mga pautang na makakatulong sa mga miyembro na mapabuti ang kanilang mga pondo at maiwasan ang mga payday pautang. Ang ilan sa mga ito ay kinabibilangan ng:
- Mga utang sa pag-save: Ang mga pautang sa pag-save ay tumutulong sa mga borrower na bumuo ng mga pondo sa emergency Sabihin mo kailangan mo ng $ 500 na cash. Binibigyan ka ng credit union ng savings loan para sa $ 1,000. Nakatanggap ka agad ng $ 500, at $ 500 matapos mong mabayaran ang buong $ 1,000 na pautang.
- Mga nakalaang layunin na pautang: Ang mga pautang na ito ay may mga termino na ginawa upang masakop ang mga malalaking, isang beses na gastos. Ang Self-Help Federal Credit Union, halimbawa, ay nag-aalok ng $ 680 sa $ 1,000 na pautang sa imigrasyon upang makatulong na masakop ang gastos ng aplikasyon ng citizenship at legal na bayarin, na may mga termino hanggang 36 buwan sa isang 17.7% APR.
- Ipinagpaliban ang pag-access o pautang sa tagabuo ng kredito: Ang mga pautang na ito ay tumutulong sa mga miyembro na mapabuti ang kanilang mga iskor sa kredito upang maaari silang maging kuwalipikado para sa mas mura na mga pautang sa hinaharap. Ang isang credit union ay nag-isyu ng utang, ngunit hawak ang pera sa isang savings account hanggang mabayaran ang utang.
