Mga Bayarin sa Overdraft: Ang Mga Pangunahing Kaalaman

Ang pag-unawa sa kung paano gumagana ang mga bayad sa overdraft ng bangko at kung ano ang magagamit na mga pagpipilian sa overdraft ay makakatulong sa iyo na makatipid ng pera.

Ano ang bayad sa overdraft?

Ang isang overdraft ay nangyayari kapag gumugugol ka ng higit pa sa mayroon ka sa iyong bank account, kadalasan ang iyong checking account. Nag-withdraw ka o nagbayad ng higit sa iyong mga magagamit na pondo, kung may debit card, tseke o online transfer. Upang maiwasan ito, ang mga bangko ay nag-aalok ng proteksyon sa overdraft, na kung saan ay malawakang tinukoy bilang anumang serbisyo upang ipaalam sa kanila na masakop ang naturang isang transaksyon, kadalasan para sa isang bayad.

Kapag ang isang overdraft ay nangyayari, ang mga bangko ay maaaring pumili upang masakop ang mga tseke, mga awtomatikong bayarin sa pagbabayad o anumang mga paulit-ulit na transaksyon bilang bahagi ng kanilang standard overdraft practices na hindi nangangailangan ng iyong pahintulot. At maaari silang singilin ng bayad para sa na. Gayunpaman, ang iyong bangko ay kinakailangang magtanong kung nais mo ang ATM at isang beses na mga transaksyon sa debit card na sakop bilang bahagi ng isang programa sa overdraft. Ang pagsasabi ng "oo" ay karaniwang hindi isang smart move. Kung hindi ka sumali, ang mga uri ng mga transaksyon ay tinanggihan lamang nang walang bayad sa iyo.

»KARAGDAGANG: Mga bayarin sa pagsakop sa overdraft ng bangko

Mga opsyon sa overdraft

Sa karamihan ng mga pinansiyal na institusyon, mayroon kang tatlong mga pagpipilian pagdating sa mga overdraft sa iyong ATM withdrawals at isang beses na araw-araw na mga pagbili ng debit card:

• Sakop sa overdraft. Ang program na ito, kung minsan ay tinatawag na "courtesy pay" o "pribilehiyo ng overdraft," ay ang pinakamahal na opsyon. Binibigyan mo ang iyong banko ng pahintulot na bayaran ang lahat ng ATM at isang beses na mga transaksyon sa debit card na nag-drop sa iyong checking account sa ibaba zero. Ito ay karaniwang nagreresulta sa isang nakapirming overdraft fee, sa isang panggitna na halaga ng $ 34 - at maramihang mga bayad sa overdraft ay maaaring mangyari mula sa isang transaksyon. Maraming mga bangko ang naniningil ng isang "pinalawig na bayad sa overdraft" kung nag-iiwan ka ng negatibong checking account balance na hindi isinama para sa ilang araw. Mas masahol pa, kung hindi mo alam na mali ang anuman, maaari kang magpatuloy sa paggawa ng mga pagbili o pag-withdraw - at ang bawat bagong isa ay maaaring mangahulugang isang bagong overdraft fee. Ang karamihan sa mga bangko ay naglalagay ng mga limitasyon sa kung gaano karaming mga bayad sa overdraft ang maaari mong makuha sa isang araw, ngunit kahit isang bayad ay mahal.
• Pagpipigil sa pagkakasakop. Maaari kang magpasiya na huwag sumali sa isang programa sa overdraft. Sa kasong iyon, ang lahat ng ATM at isang beses na mga transaksyon ng debit card na lumalampas sa mga pondo sa iyong account ay tatanggihan. Hindi ka magbabayad ng bayad sa overdraft. Para sa iba pang mga uri ng mga transaksyon, kadalasan ay karaniwang makikita mo ang isang hindi sapat na bayad sa pondo, na tinatawag ding ibinalik na bayad sa item. Ito ay karaniwang nagkakahalaga ng parehong halaga bilang isang overdraft fee, ngunit maiiwasan mo ang pagkuha ng hit sa maramihang mga bayarin sa bangko mula sa isang transaksyon.
• Paglipat ng proteksyon sa overdraft. Ang alternatibong serbisyo na tinatawag na "overdraft protection" ay nagbibigay-daan sa iyong i-link ang iyong checking account sa isa pang account, tulad ng isang savings account o isang pangalawang checking account. Pinapayagan ka ng ilang mga bangko na mag-link sa isang credit card o isang linya ng kredito. Kung ang iyong checking balance ay masyadong mababa upang mahawakan ang isang transaksyon, ang iyong bangko ay awtomatikong naglilipat ng pera mula sa naka-link na account sa iyong pag-tsek. Ang mga bangko ay kadalasang naniningil ng bayad, tulad ng $ 10 o $ 12, para sa mga naturang paglilipat, ngunit mas mura kaysa sa kung anong bayad sa overdraft ang maaaring magdulot sa iyo. Dagdag dito, maraming mga bangko ang naniningil sa bayad na ito sa bawat araw sa halip ng bawat pagkakataon, kaya magbabayad ka lamang ng isang beses sa isang araw kahit na para sa ilang mga transaksyon.

Suriin ang mga gawaing overdraft ng iyong bangko at maunawaan ang iyong mga pagpipilian. Maaari kang manatiling hindi sumali sa overdraft coverage para sa ATM o isang beses na mga transaksyon sa debit card, o maaari kang magpasyang huwag sumali kung alam mong hindi mo ito palalampasin nang madalas. Ang isang mas mahusay na opsyon ay maaaring pumili ng isang alternatibo tulad ng isang overdraft transfer transfer o isang linya ng credit. Karaniwan kang makakapagbayad ng isang bagay - alinman sa isang mababang bayad para sa isang paglipat o interes sa kung ano ang iginuhit mula sa linya ng kredito - ngunit maiiwasan mo ang matarik na bayad sa bayad sa overdraft.

Ang mga serbisyo sa overdraft ay para sa paminsan-minsang paggamit. Kung matagpuan mo ang iyong sarili nang paulit-ulit na paglihis ng iyong checking account, isaalang-alang ang paggamit ng prepaid debit card.

Si Spencer Tierney ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.