Ang Overborrowing Maaaring Magdagdag ng $ 119 sa isang Karaniwang Buwanang Student Loan Payment

Ang overborrowing ay isang pangkaraniwang panghihinayang sa mga tumatanggap ng pautang sa estudyante. Halos kalahati ng undergrad student loan borrowers - 48% - ang nagsabi na maaari silang humiram ng mas mababa at pa rin binayaran para sa kolehiyo, ayon sa isang kamakailang survey na isinagawa ng Harris Poll sa ngalan ng Investmentmatome.

At ang paghiram ng higit sa kailangan mo ay maaaring magastos. Ang mga borrowers na undergrad na nadama nila na nag-overflow para sa undergraduate na pag-aaral ay nagsabi na sa average, $ 11,597 higit pa kaysa sa kailangan nila. Iyon ang katumbas ng sobrang paglalagay ng halos $ 3,000 kada taon kung magtapos ka sa apat na taon.

Ayon sa aming pagtatasa, ang overborrowing ay maaaring magdagdag ng $ 119 sa isang tipikal na buwanang pagbabayad sa mga pederal na pautang sa mag-aaral. Narito kung paano.

Ang pagkasira

Upang matukoy kung paano nakakaapekto ang overborrowing ng mga buwanang pagbabayad ng utang, sinimulan namin ang isang kabuuang $ 31,000, na siyang pinakamataas na pinagsamang pederal na halaga ng pautang na maaaring hiramin ng dependent undergraduate na estudyante. (Ang figure na ito ay tama din sa paligid ng $ 30,100 average na utang bawat hiram para sa klase ng 2015, iniulat ng The Institute for College Access and Success.)

Pagkatapos namin binawas ang $ 11,597 - ang average na undergrad borrowers sinabi nila overborrowed sa aming survey - upang makakuha ng $ 19,403. Ginamit namin ang bilang na iyon bilang karaniwang halaga na maaaring kailanganin para sa mga gastusin sa kolehiyo, kabilang ang pagtuturo, kuwarto at board, at inihambing namin ang mga gastos para sa isang pautang ng halagang iyon sa mga gastos para sa paghiram ng maximum.

Para sa mga layunin ng pag-aaral na ito, ipinapalagay namin na ang lahat ng utang ay pederal at ang APR ay 4.29%, ang pederal na rate ng interes para sa mga pautang na nagmula sa Hulyo 1, 2015, at Hunyo 30, 2016, kasama ang mga bayarin.

Sa sample case na ito, ang overborrower ay magbabayad ng $ 119 higit pa bawat buwan kaysa sa isang taong tumatagal lamang kung ano ang kinakailangan. Ngayon tingnan natin ang halaga ng ito sa karaniwang tipikal na 10-taong buhay.

Ang tunay na halaga ng overborrowing ay malinaw kapag tumitingin sa interes na naipon sa buhay ng utang. Ang mga nagbubuklod sa senaryo na ito ay magbabayad ng $ 2,685 higit pa sa interes kaysa sa mga na hiramin lamang kung ano ang kailangan nilang bayaran para sa tuition, room at board.

Sa paglipas ng buhay ng utang, ang mga nagtataguyod sa sitwasyong ito ay magbabayad ng $ 14,282 higit pa kaysa sa mga hiniram lamang kung ano ang kinakailangan. Kabilang dito ang pagbabayad sa sobrang $ 11,597 na hiniram, kasama ang $ 2,685 sa interes. Ngayon isipin kung magkano ang isang mag-aaral ay maaaring magtabi kung siya ay sa halip binayaran na $ 119 sa isang buwan sa isang pagreretiro o savings plano at ipaalam ito tambalan.

Paano upang matugunan ang overborrowing

Ang pag-unawa sa gastos ng kolehiyo ay ang unang hakbang sa pagtukoy kung magkano ang humiram. Ang mga kolehiyo na nag-aalok ng pederal na tulong sa estudyante ay kailangang magkaroon ng isang netong calculator sa presyo sa kanilang mga website upang matulungan ang mga estudyante na matukoy ang kabuuang gastos sa labas ng bulsa, kabilang ang mga pautang sa mag-aaral. Kabilang sa mga kabuuang gastos ang pag-aaral pati na rin ang silid at board, mga bayarin at mga libro. Ang ilang mga mag-aaral ay maaaring makahiram ng karagdagang upang masakop ang mga di-tuwirang gastos, tulad ng transportasyon, pamilihan, gamit sa banyo, medikal o iba pang mga personal na supply.

Kung ikaw lang ang hiram na magbayad para sa iyong edukasyon o higit pa kaysa sa kailangan mo, mayroon kang mga opsyon para mabawasan ang iyong mga pagbabayad sa pautang sa mag-aaral. Isaalang-alang ang isa sa apat na mga pagpipilian sa pagbabayad na nakabase sa kita na magagamit para sa mga pederal na pautang. Sa mga planong ito ay magbabayad ka ng isang buwanang halaga na katumbas ng isang porsyento na katumbas ng iyong kita.

O, kung natutugunan mo ang mga kwalipikasyon ng kita at kredito, maaari mong ipagpatuloy ang pag-aaral ng utang ng mag-aaral, na maaaring mas mababa ang iyong rate ng interes at ang iyong buwanang pagbabayad. Ang refinancing ay hindi maaaring ang pinakamahusay na opsyon para sa iyo kung mayroon kang mga pederal na pautang lamang, dahil mawawalan ka ng mga pagpipilian sa pagbabayad na hinimok ng kita, pagpapahintulot at mga programa sa pagpapatawad sa pautang. Timbangin ang lahat ng mga pagpipilian sa pagbabayad maingat ayon sa iyong sariling sitwasyon.

Magbasa nang higit pa tungkol sa survey ng aming pag-aaral ng utang sa estudyante sa site.

Si Anna Helhoski ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Si Victoria Simons ay isang data associate sa Investmentmatome. Email: [email protected].

METODOLOGY

Ang survey kung saan ang pagtatasa na ito ay batay ay isinasagawa online sa loob ng Estados Unidos sa pamamagitan ng Harris Poll sa ngalan ng Investmentmatome mula Nobyembre 18-22, 2016, sa 2,049 mga may gulang na 18 taong gulang na 18 at mas matanda, kasama ng 1,485 ang nag-aral ng degree na lampas sa mataas na paaralan, bukod sa 522 na hiniram ng pera sa mga pautang sa mag-aaral para sa kanilang undergraduate na edukasyon. Para sa mga layunin ng survey at pag-aaral na ito, ang undergrad borrower ay tinukoy bilang mga Amerikano na nag-aral ng isang degree lampas sa mataas na paaralan at hiniram ng pera sa mga pautang ng mag-aaral para sa undergraduate na edukasyon. Ang online na survey ay hindi nakabatay sa isang posibilidad na sample, at samakatuwid walang pagtatantya ng error sa teoretikong sampling ay maaaring kalkulahin. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable sa weighting, mangyaring kontakin si Megan Katz. Email: [email protected]