Bagong Grads Magkaroon ng isang Malaking Retirement Savings Advantage

Natapos ang pagsisimula at ang mga larawan ng airborne mortarboards ay nai-post. Kung ikaw ay isang bagong grado, ito ay sa susunod na selfie sandali - ikaw sa iyong unang post-kolehiyo galing-alis ng $ 200 off sa tuktok ng iyong paycheck at tucking ito ang layo para sa iyong hinaharap retirado sa sarili.

Apat na dekada mula ngayon, kapag ikaw ay waving sa paligid ng isang solid ginto selfie stick sa iyong labis-labis na pagreretiro bash, makikita mo mahal na ang lumang snapshot at pasalamatan ang iyong sanggol-mukha sa sarili 400,289 beses sa paglipas, dahil na kung gaano karaming mga dolyar ang makikita mo kung patuloy kang makatipid ng $ 200 sa isang buwan hanggang sa pagreretiro at kumita ng isang average na taunang pagbabalik ng 6%.

Ang mga resulta ay salamat sa oras (na mayroon ka ng maraming) at tambalang interes.

Ang lahat ay pataas mula rito

Nagsisimulang gumana ang magic ng interes sa sandaling ang iyong unang $ 200 na pamumuhunan - ang iyong prinsipal - ay nagsisimula na kumita ng interes. Pagkatapos nito, ang unti-unti na pagbaba ng balanse sa account (ng patuloy na pangunahing mga kontribusyon plus interes) ay nakakakuha ng mas malaking halaga ng pag-compound ng interes at kalaunan ay namumulaklak sa ina ng lahat ng mga araw ng pagbabayad.

Ngunit tandaan, mayroong pangalawang bahagi sa $ 400,289 payday sa hinaharap: Oras. At mas maaga kang makapagsimula sa pag-save, mas mabuti.

Tanungin ang sinuman na higit sa 15 taong gulang na mas matanda kaysa sa iyo para sa kanilang pinakamalaking pagsisiyasat sa pananalapi, at ang mga pagkakataon ay talagang mahusay na maririnig mo, "Nais kong nagsimula akong mag-save nang mas maaga" (gayundin, "Ikinalulungkot ko ang lahat ng paggastos ng credit card - karamihan sa mga perms at jorts "at" Kung gusto ko lamang bumili ng pagbabahagi ng Apple pabalik sa araw ").

Hindi mo kailangang maging isang mathlete upang makita kung bakit nagsisisi ang mga tao na hindi nakakakuha ng matalino sa pag-save kapag sila ay iyong edad: Ang ilang mga minuto tinkering sa isang compound calculator interes naglalarawan ng punto lubos na malinaw.

Ginawa ito ng mga bata sa mga araw na ito

Ang iyong mga matatanda ay maaaring mag-harbor ng banayad na hindi malay na paninibugho tungkol sa iyong sitwasyon para sa mga dahilan maliban sa oras. Mayroon kang mas maraming pagpunta para sa iyo kaysa sa maaari mong isipin, kabilang ang:

Ang isang mababang panimulang suweldo: Sa isang tiyak na konteksto, ang pagiging undercompensated ay may mga perks nito. Pagkatapos ng lahat, ang iyong paycheck ay maaari lamang umakyat mula rito, tama? Ang pag-save ng $ 50, $ 100 o kahit $ 200 sa isang buwan (tulad ng aming naunang sitwasyon) ay maaaring maging mahirap sa simula ng iyong buhay sa trabaho sa kolehiyo, ngunit sa lalong madaling panahon magsisimula kang makakuha ng empleyado-ng-buwan na mga plaka at magtataas at makakaya upang makatipid ng higit pa.

Oras upang maiwasan (o mabawi mula sa) pamumuhunan sa mga indiscretions: Habang ang mga kamakailang graduate ay mapalad na magkaroon ng mga dekada upang i-save para sa pagreretiro, ang oras ay maaari ring gumana laban sa kanilang pinansiyal na kagalingan sa hinaharap. Ang mga dekada ng pagkakalantad sa mga maiiwas na bayarin sa pamumuhunan - mula sa mga komisyon ng brokerage hanggang sa mga naglo-load na benta - ay maaaring tahimik na maghigop ng daan-daang libong dolyar mula sa isang portfolio. Ang isang kamakailang pag-aaral ng epekto ng mga bayad sa pamumuhunan ay natagpuan na ang isang 0.93% na pagkakaiba sa gastos ay maaaring gastos ng isang mamumuhunan ng higit sa $ 200,000 sa mga bayarin sa loob ng 40 na taong panahon na halos sumasaklaw sa oras sa pagitan ng ngayon at kailan ang mga millennials ay magiging handa na magretiro.

Access sa mga mas murang pamumuhunan: Sa nakalipas na 15 taon, ang bilang ng mga awtomatikong pondo na na-index sa pamilihan at mga pondo sa palitan ng palitan, at awtomatikong balanseng target na petsa na mga pondo sa pagreretiro ay dumami tulad ng Tribbles sa isang episode ng "Star Trek." Iyan ay mabuting balita para sa mga bagong namumuhunan: Dahil mas mababa ang gastos nila kaysa tumakbo kaysa aktibong pinamamahalaang mga pondo sa isa't isa (patakbuhin ng mga handsomely paid money manager), higit pa sa iyong mga pagtitipid ay naiwan sa tambalan.

Isang hukbo ng mga mababang-gastos na mga tagapamahala ng pera sa robot sa tawag: Kailangan mo ng patnubay o pangalawang opinyon kung magkano ang dapat i-save para sa kung ano at kung saan ilagay ito? Ang pamamahala ng portfolio ng propesyon - isang beses lamang ang lupain ng mga mayayaman - ay isang pag-click lamang. Salamat sa teknolohiya, ang araw-araw na mga tao ay makakakuha ng abot-kayang pagtitipid at pamumuhunan ng payo at patuloy na pamamahala ng pag-aari sa pamamagitan ng robo-advisors, mga kumpanya na gumagamit ng sopistikadong software upang pamahalaan ang pera ng mga kliyente.

Isang roadmap sa pag-save ng pagreretiro: Hindi na kailangan para sa pangwakas na cramming para sa "Pag-save para sa Pagreretiro 101." Ang isang ito ay isang open-book assignment:

• I-automate ang lahat ng simula sa unang paycheck na iyon. I-set up ang mga awtomatikong paglilipat mula sa iyong checking account (o paycheck) sa iyong mga account sa pagreretiro sa pagreretiro.
• Kunin ang anumang tugma ng tagapag-empleyo sa isang 401 (k). Kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang plano sa pagreretiro na kinabibilangan ng isang tugma ng tagapag-empleyo, mag-ambag ng anumang halaga ay makakakuha ka ng maximum na tugma. Bonus: Ang iyong mga kontribusyon ay nagpababa ng iyong nabubuwisang kita para sa taon.
• Magtayo ng isang Roth IRA, na nagbibigay sa iyo ng mga tampok at kakayahang umangkop na hindi magagamit sa iyong plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho o isang tradisyonal na IRA. Ang isa pang dahilan ng mga bagong graduate ay dapat na pabor sa isang Roth: malamang na ikaw ay nasa mas mababang bracket ng buwis ngayon kaysa mag-retiro ka. Dahil ang Roth withdrawals ay hindi binabayaran pagkatapos ng edad na 59 ½, mas malaki ang iyong mga pagtitipid sa buwis sa hinaharap.
• Bawiin ang iyong 401 (k) o lumipat sa isang tradisyonal na IRA. Kung ang plano ng pagreretiro sa iyong lugar ng trabaho ay nag-aalok lamang ng mga malubhang, mataas na bayad na mga pagpipilian sa pamumuhunan at maaari ka lamang gumawa ng mga bahagyang (o hindi) Roth IRA na mga kontribusyon, idirekta ang iyong susunod na dolyar na pamumuhunan sa isang tradisyunal na IRA. Magagawa mong pumili mula sa isang mas malawak na iba't ibang mga pamumuhunan at, depende sa iyong kita at iba pang mga kadahilanan ng pagiging karapat-dapat, makuha ang parehong benepisyo sa pagbawi ng buwis na nakukuha mo mula sa isang 401 (k).

Si Dayana Yochim ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng USA Today.