Gaano Mahabang Lumalayo ang Mga Markang Lumalabag sa Iyong Kredito?

Maraming mga pagkakamali sa credit, tulad ng mga hindi nakuhang pagbabayad, mga koleksyon at pagreretiro, ay mananatili sa iyong credit report hanggang pitong taon. Ang mga mapanlinlang na marka ay maaaring magkaroon ng isang makabuluhang epekto sa iyong kredito depende sa katayuan ng iyong credit score.

Tandaan na ang tatlong malalaking credit bureaus sa pag-uulat - Equifax, Experian at TransUnion - subaybayan ang iyong paggamit ng credit. Ang mga karibal na pagmamarka ng mga kumpanya FICO at VantageScore pagkatapos ay gamitin ang data na iyon upang lumikha ng maraming uri ng mga marka ng credit.

Narito kung gaano katagal ang iba't ibang mga negatibong marka na manatili sa iyong credit report:

• Mga nawalang pagbabayad: pitong taon.
• Pagbabayad ng account off: pitong taon.
• Repossession: pitong taon.
• Mga account sa koleksyon: pitong taon.
• Late student loan payment: pitong taon.
• Kabanata 7 bangkarota: 10 taon.
• Kabanata 13 bangkarota: pitong taon.
• Foreclosure: pitong taon.

Alamin kung saan nakatayo ang iyong kredito

Suriin ang iyong credit report nang libre, bawat linggo. Tutulungan ka naming subaybayan ang iyong ulat sa kredito at subaybayan ang anumang mga pagbabago.

Magsimula - libre ito

1. Mga pagbabayad na hindi nasagot

Kung ikaw ay hindi bababa sa 30 araw huli, asahan ang isang marka sa iyong credit record. Ang mga hindi nasagot na pagbabayad ay karaniwang nananatili sa iyong mga credit report sa loob ng pitong taon. Sa kalaunan ang pagbabayad, mas malaki ang pinsala sa iyong mga marka ng kredito.

Anong gagawin: Magbayad ka sa lalong madaling panahon. Kung wala ka o bihirang huli na bago, maaari mong makuha ang pinagkakautangan na i-drop ang huli na bayad. Tawagan ang numero ng serbisyo ng customer, ipaliwanag ang iyong pangangasiwa at tanungin kung ang bayad ay maaaring alisin.

Ang negatibong epekto sa iyong mga marka ng credit ay mawawala sa paglipas ng panahon. Manatili sa itaas ng lahat ng iyong mga pagbabayad upang ang positibong impormasyon sa iyong mga ulat sa credit ay nilabag ang epekto ng maling ito.

2. Account charge-off

Kung hindi mo binabayaran ang iyong utang bilang sumang-ayon, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring sumuko at babayaran ang account. Ang paglilista ay lilitaw sa iyong mga ulat sa kredito para sa pitong taon.

Anong gagawin: Sikaping bayaran ang utang o makipag-ayos ng isang kasunduan. Habang hindi ito makakakuha ng bayad-off na inalis mula sa iyong mga ulat sa kredito, aalisin nito ang panganib na ikaw ay sued sa utang.

3. Repossession

Kung hindi ka nagbabayad para sa isang item, tulad ng isang kotse, bilang sumang-ayon, ang tagapagpahiram ay maaaring dumating at makuha ito, madalas na walang babala. Ang pag-alis ay mananatili sa iyong mga ulat sa kredito para sa pitong taon matapos na ang unang account ay iniulat na huli na.

Anong gagawin: Panatilihing napapanahon ang lahat ng iba pang mga bill. Ang positibong impormasyon tulad ng mga pagbabayad sa oras, kasama ang pagpasa ng oras, ay maaaring magsimula upang pagaanin ang pinsala sa iyong kredito.

4. Mga koleksyon

Ang isang pinagkakautangan na hindi nakakakita ng pagbabayad ay maaaring magpadala o magbenta ng utang sa isang kolektor ng utang. Ang pagkakaroon ng isang account sa mga koleksyon ay isang malubhang negatibong na nananatili sa iyong mga credit report sa loob ng pitong taon.

Anong gagawin: Gumawa ng isang plano upang bayaran ang koleksyon sa sandaling i-verify mo na ang ahensya ng pagkuha ay tunay na nagmamay-ari ng utang. Iyon ay hindi makakakuha ng marka mula sa iyong mga ulat sa kredito, ngunit aalisin nito ang panganib na maaari mong sued.

Ang pagkakaroon ng isang account sa mga koleksyon ay isang malubhang negatibong na nananatili sa iyong mga credit report sa loob ng pitong taon.

Tulad ng iba pang mga negatibong marka, ang pinsala ay nawala sa paglipas ng panahon kung hindi mo idagdag ang iba pang mga pagkakamali sa ibabaw nito. Nagtatakda ang mga koleksyon ng paid-off sa FICO 8 mga marka ng kredito, ang mga pinaka malawak na ginagamit sa mga pagpapasya sa pagpapahiram. Ngunit ang ilang mga mas bagong modelo ng pagmamarka ng credit, tulad ng VantageScore 3.0 at ang FICO 9, huwag pansinin ang mga bayad na koleksyon.

5. Delinquency o default na utang ng mag-aaral

Ang mga late student loan payment ay maaaring magsimulang saktan ang iyong kredito pagkatapos ng 30 araw para sa pribadong pautang sa mag-aaral at 90 araw para sa mga pederal na pautang sa mag-aaral, at ang mga delinquencies ay mananatili sa iyong credit report para sa pitong taon.

Ang mga pautang sa estudyante ng pederal ay napupunta sa default kung hindi ka magbayad ng 270 araw. At ang gobyerno ay may malakas na kapangyarihan sa pagkolekta ng utang: Maaari itong palamuti ang iyong mga sahod, mga benepisyo sa Social Security o mga refund ng buwis. Sa mga pribadong pautang ng mag-aaral, maaaring ipalagay sa iyo ng iyong tagapagpahiram sa default sa lalong madaling panahon, ngunit kailangan mong dalhin ka sa korte bago mapipilit ang pagbabayad.

Anong gagawin: Kung nagbayad ka ng huli ngunit hindi nagbayad, isaalang-alang ang paglipat sa isang plano sa pagbayad ng kita na nakuha sa kita, paglalagay ng iyong utang sa pagpapahinto o pagtitiis, o pagtatanong sa iyong tagapagpahiram para sa isang binagong plano ng pagbabayad.

Kung nag-default ka sa iyong mga pederal na pautang sa mag-aaral, nag-aalok ang gobyerno ng tatlong pagpipilian: Pagbabayad, rehabilitasyon at pagpapatatag.

6. Bankruptcy

Gaano katagal ang isang personal na bangkarota ay mananatili sa iyong mga ulat sa credit ay depende sa kung anong uri ang iyong isampa.

Ang isang Kabanata ng Kabanata 7 ay mananatili sa iyong mga ulat sa loob ng 10 taon. Kabanata 13 bangkarota sticks sa paligid para sa pitong taon.

Anong gagawin: Simulan na muling maitatag ang credit. Ang isang ligtas na credit card o pautang ng credit-builder ay makakatulong sa mga tao na bumuo ng kredito kapag hindi sila maaaring maging kwalipikado para sa unsecured credit. At tandaan na ang mga marka ng credit ay maaaring tumalbog mula sa pagkabangkarote nang mas maaga kaysa sa maisip mo.

7. Foreclosure

Kung mabigo kang gumawa ng mga pagbabayad sa iyong bahay at kuhain ng bangko ito, ang pagreretiro ay iuulat sa mga tanggapan ng kredito at ang marka ay mananatili sa iyong mga ulat sa kredito para sa pitong taon.

Anong gagawin: Panatilihing bukas ang iyong iba pang mga linya ng kredito at bayaran ang mga ito sa oras. Gusto mong buuin ang lahat ng positibong impormasyon sa pagbabayad na maaari mong. Tandaan na ang paghihintay ng panahon pagkatapos ng pagreremata ay mas maikli kaysa sa nakaraan, kaya panatilihin ang polishing iyong credit at maaari mong muling ipasok ang market ng pabahay mas maaga kaysa sa iyong inaasahan.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Tingnan ulat ng iyong ulat sa pagbayad ng credit

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Malaman kung paano alisin ang mga negatibong item mula sa iyong credit report

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Unawain ang batas ng mga limitasyon sa utang