Pambansang Pagpopondo: Kung Paano Pinupuntunan ng Mga Pondo sa Negosyo nito

Ang National Funding na nakabase sa San Diego ay tinutustusan ang maliliit na negosyo mula noong 1999 at nagmula pa sa $ 1.5 bilyon na pautang. Ang alternatibong tagapagpahiram ay nagbibigay ng mabilis na panandaliang mga pautang sa negosyo, pag-unlad ng merchant cash, at financing ng kagamitan at pagpapaupa sa mga negosyo sa lahat ng 50 estado.

Ang National Funding ay orihinal na nakatuon sa pagpapaupa ng kagamitan, at pagkatapos ay nagpasimula ng mga pag-unlad ng merchant cash noong 2008. Ang mga MCA ay nagbibigay ng mga negosyo ng isang bukod na halagang cash kapalit ng isang porsiyento ng mga benta ng credit at debit card sa hinaharap. Ginagawa ngayon ng mataas na gastos ang tungkol sa 1% ng kabuuang pinagmulan ng National Funding, ayon kay CEO Dave Gilbert.

Sa nakalipas na mga taon, inilipat ng kumpanya ang focus nito sa mga pautang sa negosyo, sabi ni Gilbert. Sa pamamagitan ng mga pautang sa negosyo nito, ang mga borrower ay may access sa mas mabilis na pagpopondo at mga kwalipikasyon ng looser kaysa sa mga bangko.

Gayunpaman, ang mga pautang sa negosyo ng National Funding ay karaniwang nangangailangan ng pang araw-araw na pagbabayad at magdala ng mataas na mga gastos sa paghiram, mga katangian na katulad ng mga MCA.

Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa mga pautang sa maliit na negosyo mula sa National Funding.

Paano gumagana ang National Funding

• Laki ng utang: $ 5,000 hanggang $ 500,000
• Halaga ng mga pondo: 15% hanggang 30%, average ng 26% *
• Bilis: Pagpopondo nang mas mabilis hangga't 24 na oras
• Mga Pagbabayad: Nakatakdang araw-araw o lingguhang pagbabayad sa loob ng anim hanggang sa 15 buwan

(* Ito ay ang kabuuang interes na binayaran sa utang at hindi kumakatawan sa isang taunang porsyento rate, na kung saan ay ang kabuuang taunang gastos sa paghiram sa lahat ng mga bayad at interes na kasama. National Funding tinanggihan upang magbigay ng isang hanay ng APR para sa mga pautang nito.

Naghahain ng mga industriya: Naghahain ang National Funding ng malawak na hanay ng mga industriya, kabilang ang tingian, trak, konstruksiyon at kontratista, beauty salon, restaurant at agrikultura. Ang mga pautang sa negosyo ay karaniwang ginagamit para sa panandaliang kapital ng trabaho o mga pagkakataon sa pag-unlad, tulad ng pag-load sa imbentaryo bago ang isang abalang panahon, marketing, payroll, o pagtatapos ng isang proyekto ng konstruksiyon, ayon kay Gilbert.

Paano maging karapat-dapat: Para sa mga pautang sa negosyo, ang mga borrower ay kailangang nasa negosyo ng hindi bababa sa isang taon, magkaroon ng pinakamababang iskor sa 600 na credit at kumita ng hindi bababa sa $ 100,000 sa taunang kita. Kinakailangan ang pagsusumite ng tatlong buwan ng mga pahayag ng banko sa aplikasyon.

»KARAGDAGANG: Tingnan ang higit pang mga pagpipilian para sa masamang mga pautang sa pautang sa negosyo

Ang National Funding ay pinapaboran ang ilang industriya sa iba, ayon kay Gilbert. Halimbawa, itinatag ang mga retail store at restaurant, ang mga tindahan ng auto repair at mga medikal na negosyo ay ginustong sa mga mas mataas na panganib na industriya tulad ng konstruksiyon at transportasyon. Walang kinakailangang collateral, ngunit tulad ng maraming iba pang mga alternatibong nagpapahiram, ang National Funding ay nangangailangan ng isang personal na garantiya, na naglalagay ng iyong personal na mga asset at credit sa panganib kung hindi mo mabayaran ang utang.

Kagamitan para sa financing

Nagbibigay din ang National Funding ng financing ng kagamitan at pagpapaupa para sa mga bago at pre-owned na kagamitan. Humigit-kumulang 30% ng financing ng kagamitan ng National Funding ay ginagamit para sa konstruksiyon at mga kaugnay na industriya, habang 25% ay ginagamit para sa mga financing na may pamagat na mga sasakyan, tulad ng mga semi-trailer truck.

Ang mga rate para sa hanay ng kagamitan sa pagtustos mula sa "8% hanggang mataas na mga kabataan," na mas mababa kaysa sa mga pautang sa negosyo dahil ang kagamitan ay ginagamit bilang collateral, sabi ni Gilbert.

Kapag ang isang customer ay nakakahanap ng isang sasakyan upang bumili o pag-upa, nakikipag-ugnayan sila sa National Funding upang mag-apply para sa credit at, kung naaprubahan, i-fax sa quote o invoice na babayaran. Ang mga mangangalakal na nasa negosyo ng hindi bababa sa anim na buwan at mayroong isang credit score na higit sa 620 ay maaaring makuha sa pagitan ng $ 5,000 at $ 150,000 upang magtustos o mag-arkila ng kagamitan, na may mga pautang na binabayaran buwan-buwan sa loob ng tatlo hanggang limang taon.

Merchant cash advance

Available ang mga MCA para sa mga negosyo na may malakas na mga benta ng credit- at debit-card, tulad ng mga restaurant o retail. Gayunpaman, ang mga MCA ay nagtataglay ng napakataas na mga gastos sa paghiram (40% hanggang 350% APR), at ang istraktura sa pang-araw-araw na pagbabayad ay maaaring maging sanhi ng mga isyu sa cash flow.

Tulad ng karamihan sa mga pautang sa negosyo ng National Funding, ang mga MCA nito ay binabayaran araw-araw. Gayunpaman, sa halip na awtomatikong pagbawas ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng isang bank account, ang National Funding ay tumatagal ng isang porsiyento ng iyong mga benta ng card hanggang sa ang kabuuan ng napagkasunduang halaga ay binayaran nang buo.

Tulad ng ibang mga tagapagkaloob ng MCA, ang National Funding ay gumagamit ng isang factor rate upang matukoy ang iyong kabuuang halaga ng payback na may bayad. Pinarami mo ang cash advance sa pamamagitan ng factor rate upang makuha ang iyong kabuuang halaga ng pagbabayad. Halimbawa, kung humiram ka ng $ 20,000 sa isang factor rate na 1.3, babayaran mo ang $ 26,000. Ang rate ng kadahilanan ng National Funding sa mga MCA ay mula sa 1.18 hanggang 1.34, at ang mga MCA nito ay karaniwang binabayaran sa anim hanggang siyam na buwan, ayon kay Gilbert.

Upang maging kuwalipikado sa National Funding, kakailanganin mong magkaroon ng negosyo sa hindi bababa sa isang taon at may buwanang mga transaksyon ng credit card na higit sa $ 3,000.

Dahil ang pagbabayad ay batay sa isang nakapirming porsyento ng iyong mga benta, mas mababa kang magbayad kapag ang negosyo ay mabagal at nagbabayad ng higit pa kapag ang negosyo ay lumalaking. Hindi tulad ng iba pang mga produkto ng National Funding, hindi kinakailangan ang personal na garantiya, kaya ang iyong mga personal na asset at credit score ay wala sa hook kung nabigo ang iyong negosyo.

Gamitin ang aming site MCA calculator upang malaman ang iyong kabuuang potensyal na mga gastos sa paghiram.

Pambansang Pondo sa Pagpondo kumpara sa iba pang mga pautang sa maliit na negosyo

Ang National Funding ay isang opsyon para sa mga pang-matagalang pangangailangan ng cash, hangga't inaasahan mong ang iyong mga kita ay lumampas sa kabuuang halaga ng utang.Nagbibigay ang tagapagpahiram ng bilis, kaginhawahan at kadalian sa kwalipikasyon kumpara sa mga pautang mula sa mga bangko at iba pang mga alternatibong nagpapahiram. Ang mga pautang ay maaaring makuha sa loob lamang ng 24 na oras, na may isang average na oras sa pagpopondo ng 48 oras.

Ang mga pautang sa National Funding ay mas mahal kaysa sa mga tradisyunal na pautang sa bangko, na karaniwang nagdadala ng mga APR na mas mababa sa 10% at may mas mahahabang termino sa pagbabayad.

Ang National Funding ay nag-uulat ng iyong kasaysayan ng pagbabayad sa credit bureau ng negosyo na Paynet, kaya ang pagbabayad ng pautang sa negosyo sa oras ay dapat makatulong sa iyo na bumuo ng credit ng negosyo. Ang nag-aalok ng produkto ng pautang sa tagapagpahiram ay nag-aalok din ng bahagyang pagtitipid sa interes kung babayaran mo nang maaga ang pautang.

Dahil sa mga maikling pagbabayad ng termino (ang mga pautang ay binabayaran ng higit sa anim hanggang sa 15 na buwan, na may average na pitong buwan) at mataas na gastos sa paghiram, ang National Funding rate ay mas mataas kaysa sa mga pautang sa bangko at malamang na mas mataas kaysa sa iba pang mga online lenders, na ang hanay ay APRs 8% hanggang 99%.

Tinanggihan ang Pambansang Pondo upang magbigay ng isang partikular na hanay ng mga APR, isang sukat na kumakatawan sa tunay na taunang gastos sa paghiram sa lahat ng mga bayarin at interes na kasama.

Ang mga gastos sa paghiram para sa mga pautang sa National Funding ay mula sa 15% hanggang 30% ng halaga ng utang, na may isang average na gastos sa paghiram ng 26%, ayon sa kumpanya. Kabilang sa mga gastos sa paghiram sa mga nagpapahiram ay ang isang 1% na bayad sa pagbubukas.

Halimbawa, ang isang $ 100,000 na mga gastos sa pautang ay karaniwang nagkakahalaga ng $ 26,000. Kung ang utang ay binabayaran ng pitong araw sa isang linggo sa loob ng isang pitong buwan na kataga ng pagbabayad, ikaw ay magbayad ng halos $ 600 araw-araw. Ang APR sa utang ay lalampas sa 80%.

Ang National Funding's araw-araw o lingguhang istraktura ng pagbabayad ay hindi rin ang pinakamainam na angkop para sa mga negosyo na may hindi pantay na daloy ng salapi, dahil ang dalas ng pagbabayad sa mga pautang sa negosyo nito at ang mga produkto ng MCA ay maaaring maging sanhi ng mga isyu sa cash-flow.

Gusto mong ihambing ang higit pang mga opsyon sa pautang sa maliit na negosyo?

Gumawa ang Investmentmatome ng tool sa paghahambing para sa pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo upang matugunan ang iyong mga pangangailangan at mga layunin. Sinusuri namin ang pagiging maaasahan ng tagapagpahiram at karanasan ng gumagamit, bukod sa iba pang mga kadahilanan, at nakaayos ang mga nagpapautang sa pamamagitan ng mga kategorya na kasama ang iyong kita at kung gaano katagal ka na sa negosyo, upang malaman mo kung aling mga pautang ang iyong kwalipikado.

Ihambing ang mga pautang sa negosyo

Si Steve Nicastro ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .