43% ng Millennials May Bad Credit, TransUnion Sabi

Kung ikaw ay isang sanlibong taon, mayroong isang malaking pagkakataon na ang iyong credit score ay "subprime" - masamang sapat na upang gumawa ng mga nagpapahiram ng dalawang beses sa pag-uusap tungkol sa paggawa ng negosyo sa iyo.

Ayon sa ahensiya sa pag-uulat ng credit TransUnion, 43% ng mga borrowers na edad 18 hanggang 36 ay may credit score na 600 o mas mababa sa 300-to-850 na antas ng VantageScore. Narito kung paano ito kumpara:

Pagbuo	Saklaw ng edad	% Subprime
Pinagmulan: TransUnion
Milenyo	18-36	43%
Generation X	37-51	33%
Baby boom	52-70	20%
Tahimik na henerasyon	70+	9%

Ang mga istatistika ng TransUnion ay batay sa isang bagong pagtatasa ng mga 10 milyong mamimili ng VantageScores, isang malawak na ibinahagi na iskor na ginagamit ng ilang mga nagpapautang upang gumawa ng mga desisyon sa pagsusulit at ng ilang mga mamimili upang masubaybayan ang kanilang credit standing. Ang isang VantageScore ay naiiba sa isang marka ng FICO, at ang mga saklaw nito, mula sa pinakamababa hanggang pinakamataas, ay subprime, malapit sa kalakasan, mababang kalakasan, mataas na kalakasan at sobrang kalakasan.

Ang hiniram na pera ay kung paano pinangangasiwaan ng karamihan ng mga tao na makuha ang kanilang mga kotse at tahanan. Ang isang subprime credit score ay nangangahulugan na mayroong isang tunay na panganib na makakakuha ka ng naka-down para sa isang credit card o pautang. Sa minimum makakakita ka ng mas kaunting mga pagpipilian at harapin ang mas mataas na mga rate ng interes. Ang subprime score ay maaari ring mangahulugan na magkakaroon ka ng problema sa pagpapaupa ng isang apartment o magbabayad ka ng higit pa para sa seguro ng kotse.

Ang sobrang kalakasan na henerasyon

Ang VantageScores ay nagpapabuti sa mas matanda na iyong nakuha, sabi ni TransUnion. Ang 6% lamang ng mga millennials ay may mga marka ng kredito sa super prime category (781-850), ngunit 34% ng mga baby boomer at higit sa kalahati ng mga nasa tahimik na henerasyon (tulad ng tawag ng TransUnion sa mga nasa edad na 70).

Hindi bababa sa bahagi ng pagpapabuti na iyon ay nagmumula sa paggamit ng mas maliit na bahagi ng magagamit na kredito.

Ayon sa TransUnion, ang mga tao sa pagitan ng 18 at 36 (kahulugan nito ng mga millennials) ay gumagamit ng 79% ng kredito na magagamit sa kanila. Ang mga marka ng credit ay may posibilidad na gantimpalaan ang mga tao dahil sa paggamit ng mas mababa sa kanilang magagamit na kredito. Narito kung paano pinipigilan ng paggamit ng credit ayon sa edad:

Pagbuo	Magagamit na credit	Ginamit ang credit	%
Pinagmulan: TransUnion; kabilang ang mga pag-install ng mga pautang
Milenyo	$59,514	$47,089	79%
Generation X	$162,605	$124,482	77%
Baby boom	$154,592	$99,981	65%
Tahimik na henerasyon	$85,628	$43,271	51%

Mahalagang tandaan na ang "limitasyon ng kredito," gaya ng termino ay ginagamit ng TransUnion, ay hindi lamang kung gaano karaming tao ang may bayad sa mga credit card kumpara sa kung ano ang kanilang mga limitasyon sa credit.

Ang TransUnion Senior Vice President Ken Chaplin ay nagsabi na ang data ng credit limit ay kinabibilangan ng mga pautang sa pag-install. Kung kayo, halimbawa, ay kumuha ng utang na $ 250,000 upang bumili ng bahay at ngayon ay may utang na $ 125,000 dito, magkakaroon ka ng "paggamit" ng 50% sa account na iyon.

Ang lahat ng mga credit score ay gumagamit ng impormasyon mula sa iyong mga ulat sa kredito ngunit bigat ito nang iba. Karaniwang binibigyang-diin ng mga panukala sa paggamit ng credit ang mga balanse ng credit card nang higit pa kaysa sa utang ng pag-install.

Recipe para sa tagumpay ng credit

Sinasabi ni Chaplin na habang gumagawa ng mga pagbabayad sa oras ay isang mahalagang hakbang patungo sa pagbuo ng kredito, ito ay hindi sapat sa pamamagitan ng kanyang sarili.

Ang pinakamalaking kadahilanan sa isang mahusay na marka ng kredito ay may posibilidad na maging mababang paggamit ng kredito, mga pagbabayad sa oras, isang mahabang kasaysayan ng kredito at isang halo ng parehong mga umiikot at mga grupo ng pag-install.

Ang mga millennials ay nagsimula na sa isang mas maikling kasaysayan ng kredito, at mayroon silang dagdag na hamon ng pagkakaroon ng mas kredito na magagamit. Sa aktwal na mga dolyar, ang kanilang antas ng utang ay mas mababa kaysa sa anumang henerasyon maliban sa kanilang mga lolo't lola '. Ang mga millennials ay may isang average ng $ 47,089 sa isang kabuuang limitasyon ng credit ng $ 59,514. Ang tahimik na henerasyon ay may utang na $ 43,271 sa isang limitasyon ng credit na $ 85,628 - o 51% ng limitasyon ng kredito nito.

Inirerekomenda ni Chaplin ang mga batang mangungupahan na hilingin ang mga landlord na mag-ulat ng mga pagbabayad ng upa sa mga tanggapan ng kredito, pagdaragdag ng isa pang uri ng kredito sa kanilang mga ulat. Hindi lahat ng mga marka ay gumagamit ng impormasyon sa pag-aarkila, ngunit ginagawa ng ilan, kabilang ang VantageScores.

Ipinapaalala rin niya ang mga mas lumang mga mamimili na ang kamakailang aktibidad ay isang kadahilanan sa pagmamarka, pinapayuhan silang magbayad at magbayad ng gas o mga pamilihan sa paminsan-minsan sa halip na pahintulutan ang isang bayad-bayad na card.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.