Hanapin ang Mga Pulang Flag sa Pananalapi ng mga Nakatatanda

Ni Daniel J. Friedman

Matuto nang higit pa tungkol kay Daniel sa Magtanong ng Tagapayo ng Investmentmatome

Narito ang isang karanasan sa mga propesyonal sa buwis na maaaring makilala pamilyar - at nababahala - sa panahon ng panahon ng buwis: Ang isang matagal na kliyente, kadalasan ay napaka organisado pagdating sa gawaing papel sa pagbubuwis sa buwis, nakalimutan o nawawalan ng mga pangunahing dokumento o nagiging malito kapag hiniling ng mas maraming materyal. Ang dating independiyenteng, lehitimong kliyente, na ngayon ay isang senior, ay malinaw na nagbago at tila nawalan ng kontrol sa kanyang mga pananalapi.

Ang mga senyales ng babala na ito, na nagpapahiwatig lamang ng pagtaas ng pagkalimot o isang mas malubhang kondisyon tulad ng pagsisimula ng demensya, ay hindi lamang mga pulang bandila na may kaugnayan sa kalusugan - maaari din silang magkaroon ng malubhang kahihinatnan sa pananalapi.

Kamakailan lamang, isang matatandang mag-asawa na mga kliyente namin ay bumalik sa kaunting impormasyon sa kanilang hiniling na pakete sa buwis. Ito ay isang pulang bandila, dahil ang mag-asawang ito noong nakaraan ay medyo nakaayos. Dahil ito ay tila kakaiba, nakipag-ugnayan kami sa mga batang may sapat na gulang ng mga kliyente. Nalaman namin na ang senior couple ay may singil sa anim na numero sa isang linya ng kredito sa isang bahay na binayaran, kahit na may anim na kita na kita mula sa mga pensiyon, mga distribusyon ng Social Security at IRA, at iba pang mga ari-arian. Alam na ng mga mag-anak na kailangang magkaroon sila ng mas malaking papel sa pananalapi ng kanilang mga magulang.

Ang mga propesyonal sa pananalapi na nagtatrabaho sa mga nakatatanda ay may - o dapat magkaroon ng - isang obligasyong moral upang tignan ang mga senyales ng babalang ito. Nasaan ang banker na nakilala ang mag-asawang ito nang higit sa 20 taon habang sinulat nila ang lahat ng mga tseke na ito ng isang equity line?

Ang pinakamainam na tao na makilala ang mga palatandaang babala na ito, siyempre, ay mga miyembro ng pamilya na may pinakamaraming pakikipag-ugnayan sa mga matatanda. Alagaan ang mga senyas na ito sa iyong matatandang magulang:

Mga nawalang pagbabayad

Kapag binisita mo ang iyong mga matatanda magulang, subukan upang masubaybayan ang kanilang mga mail o bill. Ang mga abiso ng hindi nasagot na pagbabayad ay isang palatandaan ng mga potensyal na isyu at maaaring magkaroon ng malaking epekto sa pananalapi. Halimbawa, ang pagkalimot na magbayad ng kuwenta ng seguro sa bahay ay maaaring humantong sa mga gastos sa pag-reinstatement o mas masahol pa, pagkansela ng patakaran at potensyal na sakuna sa pananalapi.

Kakulangan ng pagpapabalik tungkol sa mahahalagang bagay

Hindi ko pinag-uusapan ang mga simpleng isyu tulad ng kung saan ang mga susi, ngunit mahalagang mga bagay tulad ng pagkakaroon ng isang naka-sign na slip ng withdrawal mula sa isang bangko at walang memorya ng pag-withdraw ng pera o kung saan ito nagpunta. Ito ay maaaring isang senyas na ang isang tao ay may tainga ng senior at hinihikayat sa kanya na mag-withdraw ng pera at ipasa ito nang walang trail ng papel.

Mga pakikipag-ugnayan ng kakaibang telepono

Ang mga mas bata ay hindi kailanman sumagot sa kanilang mga telepono sa bahay ngayon (kung mayroon man silang mga landlines), na ginagawang mga nakatatanda ang mga halatang target ng mga scammers na nakabase sa telepono. Sa Connecticut, kung saan ako nakatira, ang isang karaniwang panloloko ay nagsasangkot ng isang tao na purportedly mula sa pagtawag sa IRS at nagbabala sa mga legal na paggalang maliban kung ang ilan ay dapat bayaran ang late payment o parusa. Ang isang pagkakaiba sa scam na ito ay ang tawag sa telepono mula sa mga dapat na loterya o mga opisyal ng sweepstake na nagpapasalamat sa tao na nanalo ng $ 3 milyon at humihingi ng numero ng credit card ng kliyente upang ma-verify ng tumatawag ang kanyang pagkakakilanlan.

Kung ang iyong mga matatandang magulang ay banggitin ang mga ganitong uri ng mga tawag, hanaping mabuti ang mas malalim upang matiyak na hindi sila nagbigay ng pinansyal o personal na impormasyon sa telepono.

Kung pinaghihinalaan mo ang pag-abuso sa pananalapi ng elder, tawagan ang iyong lokal na abugado ng distrito. Kung ang mga isyu ay may kinalaman sa malilim na mga scheme ng pamumuhunan, makipag-ugnay sa Financial Industry Regulatory Authority sa isang bagong numero ng walang bayad na numero, 844-574-3577, partikular na itinakda para sa mga bagay na kinasasangkutan ng mga nakatatanda.

Dapat malaman ng mga propesyonal at sapat ang pangangalaga tungkol sa kanilang mga kliyente na kumilos kung ang mga bagay ay hindi tila tama. Ang kanilang mga pakikipag-ugnayan ay maaaring hindi sapat na madalas upang mahuli ang mga problema sa oras, gayunpaman, na ginagawang mahalaga na ang mga miyembro ng pamilya at mga kaibigan ay tumingin para sa mga palatandaan ng babala na may kaugnayan sa kalusugan na maaaring magkaroon ng mga pangunahing pinansiyal na kahihinatnan.

Si Daniel Friedman ay ang CEO ng kumpanya ng pamamahala ng yaman ng WMGNA sa Farmington, Connecticut.