Pagpapaupa o Pagbili ng Kotse: Aling Nagkakahalaga ng Higit Pa?

Kung isaalang-alang mo lamang ang mga gastos sa upfront at buwanang pagbabayad, ang pagpapaupa ng isang bagong kotse ay tila tulad ng isang slam dunk. Ngunit kapag tiningnan mo ang malaking larawan - pagmamay-ari ng kotse sa mga nakaraang taon - napagtanto mo ang tunay na gastos ng pagpapaupa.

Mayroong dalawang pangunahing dahilan sa pagpapaupa ay mas mahal sa mahabang bumatak:

1. Palagi kang may pagbabayad ng kotse, bagaman karaniwan ito ay mas mababa kaysa sa isang pagbabayad sa pagbili. Ang isang tao na bumili ng kotse at nagbabayad ng utang ay maaaring magtamasa ng mga taon ng walang bayad na pagmamaneho.
2. Habang binabayaran mo ang isang pautang sa kotse, ikaw ay nagtatatag ng katarungan, na halaga na magagamit mo. Sa pagpapaupa, gumawa ka ng tatlong taon ng pagbabayad at ibalik ang kotse sa dealer.

Dalawang pangyayari sa pananalapi: pagpapaupa at pagbili

Maaaring mahirap paniwalaan na ang pagpapaupa ay mas mahal kaysa sa pagbili. Pagkatapos ng lahat, ang ilang buwanang bayad sa pag-upa ay mas mababa kaysa sa buwanang pagbabayad ng pagbili para sa parehong kotse.

Upang patunayan ang punto, tingnan natin ang dalawang magkaibang mga mamimili sa loob ng anim na taong tagal: ang isang nagpasiya na mag-arkila ng isang average, mid-size na sedan para sa $ 24,500 at isa na nagpasiya na bumili ng parehong kotse. Naka-round na namin ang mga numero.

Pagpapaupa

Ang mamimili na ito ay gagawing $ 300 bawat buwan sa mga pagbabayad sa lease at magbabayad ng dalawang $ 1,000 na bayarin sa bayarin, isang kumbinasyon ng mga gastos tulad ng isang deposito sa seguridad at isang bayad sa pagkuha. Dahil ang karamihan sa mga tao ay umupa ng tatlong taon, ang anim na taon ay katumbas ng dalawang cycle ng pagpapaupa.

Mga anim na taong gastos sa pagpapaupa sa labas ng bulsa:$ 23,600 ($ 300 x 72 buwan + $ 2,000 biyahe off)

Pagbili

Gumagawa ito ng down payment na $ 4,000 at tumatagal ng limang taon na utang sa 3% para sa iba pa. Siya ay may isang buwanang pagbabayad na $ 380 para sa limang taon at isang taon ng walang bayad sa lahat.

Anim na taon na mga gastos sa pagbili sa labas ng bulsa: $ 26,800 ($ 380 x 60 buwan + $ 4,000 paunang pagbabayad)

Sa puntong ito, ang pag-upa ay talagang maganda. Ito ay pinipigilan ng mga gastos sa labas ng bulsa sa pagbili ng $ 3,200.

Ngunit ang taong bumili ng kotse ay nagmamay-ari ng isang 6 na taong gulang na sasakyan na nagkakahalaga ng $ 9,500. Maaari niyang ibenta ang kotse o magpatuloy upang himukin ito nang walang pagbabayad ng kotse. At kung ibinenta ng nagbebenta ng kotse ang sasakyan at idinagdag ang perang ito pabalik sa formula, ang mga resulta ay mukhang ibang-iba. Ang pagbili ay magiging $ 6,300 na mas mura kaysa sa pagpapaupa sa loob ng anim na taong tagal ng panahon.

Sa isang mahigpit na pinansyal na kahulugan, ang pagpapaupa ay mas mahal. Ngunit iyan lamang ang mga dolyar-at-sentimo na bahagi ng kuwento.

Pag-apela ng Leasing

Ang mga tagapagtaguyod ng pagpapaupa ay malamang na nagpoprotesta, na nagsasabi, "Oo, ngunit binabalo mo ang isang 6-taong-gulang na kotse sa bagong tatak ng modelo na basta-basta na lang nakapagpapataw." Totoo ito, at isa itong dahilan kung bakit mas mahal ang pagpapaupa.

Mayroong ilang iba pang mga intangibles na pinapayagan ng mga sumusuporta sa pagpapaupa:

• Kung gagamitin mo ang iyong sasakyan para sa negosyo, maaari itong maging isang mahalagang pagbawas sa buwis.
• Pinapayagan ka nitong magmaneho ng mga kotse gamit ang pinakabagong estilo at teknolohiya.
• Pinapayagan ka ng mababang buwanang pagbabayad na mapalaki ang daloy ng salapi.
• Sa pamamagitan lamang ng pag-iingat sa bawat kotse sa loob ng tatlong taon, palagi kang nasa ilalim ng warranty ng bumper-to-bumper ng tagagawa ng kotse.

Mga pakinabang ng pagmamay-ari

Sa flip side, kapag binayaran mo ang iyong pautang sa kotse, mayroon kang isang sukatan ng kalayaan na hindi magagamit sa lessee. Halimbawa, kung aalisin mo ang isang luxury car at mawala ang iyong trabaho, dapat mo pa ring gawin ang mga natitirang pagbabayad. Ngunit kung pagmamay-ari mo, maaari kang sumakay sa pang-ekonomiyang bagyo, kahit na sa isang mas lumang kotse. O maaari mong ibenta ang sasakyan at makakuha ng ilan sa iyong pera pabalik.

Kahit na ang pang-ekonomiyang kahirapan ay sumalakay kapag ang iyong sasakyan ay hindi binabayaran, maaari ka pa ring magkaroon ng katarungan sa sasakyan. Nangangahulugan ito na maaari mong i-trade ito para sa isang mas murang kotse, o ibenta ito, gawin sa mga pagbabayad ng kotse, at bulsa ang katarungan.

Pagdaragdag nito

Kaya kung alin ang mas mabuti, pagpapaupa o pagbili? Ang tanong na iyon ay bumubuo ng mga buhay na debate, isang maliit na tulad ng Red Sox vs. Yankees o liberal kumpara sa konserbatibo. Ito ay malinaw na ang pagpapaupa ay mas mahal sa katagalan, ngunit may mga iba pang mga pakinabang na ginalaw ang sobrang gastos. Maaari kang gumamit ng isang auto loan calculator at isang calculator sa lease upang ihambing ang mga buwanang pagbabayad, ngunit tandaan, hindi iyan lamang ang bagay na mahalaga.

Sa huli, ang iyong huling desisyon ay isang pagsasama ng iyong personal na panlasa, ang iyong pamumuhay at ang iyong badyet.

Si Philip Reed ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected].