Ang Batas ay Tumutulong sa Aktibo-Tungkulin ng Militar na Bigyang-utang ang Iyong Utang para sa Mas

Kapag naglilingkod ka sa iyong bansa sa aktibong tungkulin sa militar, hindi ka dapat makipagpunyagi upang mabayaran ang utang ng iyong credit card.

Iyon ang isa sa mga pangunahing prinsipyo ng Batas sa Paglilingkod ng Sibil na Servicemembers, isang batas na idinisenyo upang mag-alok ng mga proteksyon sa pananalapi sa mga miyembro ng paglilingkod. Kabilang sa maraming benepisyo nito, ang SCRA ay marahil ang pinakamahusay na kilala dahil sa pag-aatas ng mga nagpapautang na i-cap ang mga rate ng interes sa utang na natamo bago ang aktibong tungkulin. Ang panuntunang ito ay maaaring magbigay sa iyo ng ilang mga kuwarto sa paghinga upang bayaran ang iyong mga balanse sa isang mas mababang gastos.

Ang sagabal: Ang mga mababang rate na ito ay hindi kicked sa awtomatikong. Kailangan mong hilingin sa kanila.

Paano ito gumagana?

Ang tinatawag na 6% na panuntunan ng SCRA ay nag-aatas sa mga issuer na i-cap ang taunang porsiyento ng porsyento sa 6% para sa utang na natamo bago ang isang borrower ay nagpunta sa aktibong tungkulin. Nalalapat ito sa lahat ng uri ng utang, kabilang ang mga mortgage at mga pautang sa auto. Ngunit lalo itong nakakatulong sa utang sa credit card, dahil ang mga balanseng ito ay karaniwang nagdadala ng mas mataas na mga rate ng interes. Sa batas, ang mas mababang rate para sa mga credit card ay tatagal sa tagal ng panahon ng iyong serbisyo.

Upang makuha ang proteksyon na ito sa pamamagitan ng iyong issuer ng credit card, maaari kang gumawa ng isang kahilingan alinman sa online o sa pamamagitan ng koreo, hanggang 180 araw pagkatapos ng pagtatapos ng iyong serbisyo.

Ang tuntunin ng 6% ay may dalawang mahahalagang caveat:

• Maaari pa ring makaapekto ang iyong utang sa credit card sa iyong mga marka ng credit. Batay sa batas para sa mga issuer na gumawa ng isang masamang ulat ng kredito dahil lamang na ginamit mo ang iyong mga karapatan sa ilalim ng SCRA. Gayunpaman, ang iyong mga marka ay maaaring magdusa pa kung nagdadala ka ng maraming utang o nawawalang mga pagbabayad.
• Nalalapat lamang ang tuntunin sa utang na natamo bago ang serbisyo - hindi sa panahon. Iyon ay nangangahulugang ang iyong issuer ay hindi kailangang magbigay sa iyo ng 6% APR sa mga bagong pagbili.

Gayunpaman, ang ilang mga pangunahing issuer ay lumalabas at lampas sa kung ano ang hinihingi ng batas. Maaari silang mag-alok ng 0% APR sa mga bagong pagbili o pinalawig na mga panahon ng mababang interes sa mga miyembro ng serbisyo ng aktibong tungkulin. Ang mga tagabebisyon ay pangkalahatan na nagpapaliban sa mga bayarin sa serbisyo, tulad ng mga taunang bayarin at late fees. Depende sa iyong issuer, ang pag-file para sa mga benepisyong ito ay maaaring maging mas epektibong paraan upang makatipid sa interes kaysa sa paglipat ng iyong utang sa isang bagong 0% na balanse sa credit transfer card.

»KARAGDAGANG: Ang mga benepisyaryo ng Major issuer para sa mga miyembro ng serbisyo sa aktibong tungkulin

Sino ang maaaring maging karapat-dapat?

Ang mga bahagi ng SCRA na nagpoprotekta sa iyo mula sa mga pananagutan sa hinaharap, tulad ng proteksyon mula sa pagpapalayas, ay nalalapat sa lahat ng mga miyembro ng serbisyo ng aktibong tungkulin. Ngunit para sa 6% na tuntunin, na nalalapat sa mga pananagutan na umiiral na, hindi ito malinaw.

Sa teknikal, "maaaring magbigay ng korte ang isang relief creditor" mula sa 6% na tuntunin kung ang aktibong tungkulin ng isang miyembro ng serbisyo ay hindi nakakaapekto sa kanyang kakayahang bayaran ang kanyang mga bill ng credit card. Halimbawa, kung ang isang issuer ng card ay hindi nagbigay ng interest rate relief sa isang opisyal na may mataas na suweldo, at ipinasiya ng hukuman na maaaring sakupin ng opisyal ang kanyang mga utang nang walang tulong, ang desisyon na gagawin.

Ngunit sa pagsasagawa, ang mga malalaking issuer ay nagkakamali sa panig ng magandang relasyon sa publiko, madalas na nag-aalok ng mga benepisyo sa SCRA - kahit na mas mahusay kaysa sa batas ang nangangailangan - sa lahat ng mga miyembro ng serbisyo ng aktibong tungkulin. Kwalipikado ka para sa mga benepisyong ito kung ikaw ay:

• Maglingkod sa Army, Navy, Air Force, Marine Corps o Coast Guard.
• Aktibong paglilingkod sa National Guard, pagtugon sa isang pambansang emergency na ipinahayag ng pangulo at suportado ng pederal na pondo para sa higit sa 30 magkakasunod na araw.
• Ang isang commissioned officer para sa Public Health Service o ang National Oceanic and Atmospheric Administration.
• Wala sa tungkulin dahil sa pagkakasakit, pag-iwan o iba pang mga dahilan.
• Kinuha ang utang sa iyong asawa, na akma sa isa sa mga pamantayan sa itaas.

Bilang karagdagan, ang ilang mga issuer ay magbibigay sa iyo ng SCRA-tulad ng mga rate ng interes sa iyong mga credit card kahit na hindi ka magkasya sa mga pamantayang ito. Upang makita kung kwalipikado ka, tawagan ang iyong issuer at magtanong.

Kahit na hindi ka nagdadala ng utang sa credit card, isang magandang ideya pa rin na ipaalam sa iyong issuer ang tungkol sa iyong mga order sa militar, lalo na kung makatipid ka sa pagbabayad ng taunang bayad.

»KARAGDAGANG: Paano magbayad ng utang

Paano mo nakukuha ang mga benepisyong ito?

Ang bawat issuer ay may ibang paraan ng paglalagay ng SCRA request. Ngunit, sa pangkalahatan, ito ay isang tatlong hakbang na proseso:

1. Makipag-ugnay sa iyong issuer ng credit card. Kung ang iyong taga-isyu ay hindi nag-aalok ng mga tagubilin para sa pagkuha ng mga benepisyo sa SCRA online, tumawag. Subukan ang linya para sa mga miyembro ng militar na serbisyo, kung nag-aalok ang iyong taga-isyu ng isa.
2. Gawin ang mga papeles. Ang mga tagapagbigay ay karaniwang hihiling sa iyo na punan ang isang form upang makuha ang mga benepisyong ito, alinman sa online o sa pamamagitan ng koreo. Maaaring i-verify ng ilan ang iyong serbisyo sa pamamagitan ng SCRA database, habang hinihiling ng iba na makita ang iyong mga order sa militar. Upang maging kuwalipikado, mag-file para sa mga proteksyon na ito nang hindi lalampas sa 180 araw pagkatapos na ikaw ay inilabas mula sa serbisyo.
3. Kumuha ng kumpirmasyon ng iyong SCRA pagiging karapat-dapat. Maaaring tumagal ang iyong taga-isyu kahit saan mula sa ilang segundo hanggang dalawang buwan sa hakbang na ito. Sa sandaling makuha mo ang liham ng kumpirmasyon na naglilista ng mga bagong benepisyo ng iyong account, itago ito para sa sanggunian sa hinaharap.

Kung nagkakaproblema ka sa pag-claim sa mga proteksyon na ito, mag-file ng reklamo sa Consumer Financial Protection Bureau o maghanap ng legal na tulong mula sa Programa ng Tulong sa Legal na Programa ng Estados Unidos. Sa pinakamaliit, ang humihingi ng tulong ay maaaring makatulong sa iyo na makuha ang mga proteksyon na nararapat sa iyo ng kaunti nang mas mabilis.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .